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数字人民币跨境支付中的跨境支付系统互操作性评估指标体系1

数字人民币跨境支付中的跨境支付系统互操作性评估指标体

系

摘要

随着全球经济一体化进程加速和数字经济的蓬勃发展，跨境支付作为国际贸易与金

融活动的重要基础设施，其效率与安全性日益受到各国重视。数字人民币作为中国央行

数字货币的重要创新，在跨境支付领域的应用前景广阔，但其与其他支付系统的互操作

性成为制约其国际化推广的关键因素。本报告系统构建了数字人民币跨境支付系统互

操作性评估指标体系，涵盖技术兼容性、业务协同性、监管合规性、安全可靠性等四大

维度，包含12个二级指标和36个三级指标，采用层次分析法与模糊综合评价相结合的

方法进行量化评估。研究表明，该指标体系能够全面反映数字人民币跨境支付系统的互

操作性能，为政策制定者、系统开发者和市场参与者提供科学评估工具。本报告还提出

了分阶段实施路径和保障措施，预计将有效提升数字人民币在国际支付体系中的地位，

推动人民币国际化进程，同时为全球央行数字货币跨境互操作提供中国方案。

引言与背景

全球跨境支付发展现状

跨境支付作为国际贸易和资本流动的重要支撑，近年来呈现出快速增长态势。根据

国际清算银行(BIS)2022年统计数据显示，全球跨境支付总额已超过200万亿美元，年

复合增长率达5.8%。然而，传统跨境支付体系仍存在诸多痛点：交易链条长、中间环

节多、处理效率低、成本高昂。世界银行报告指出，全球跨境支付平均成本高达6.2%，

远高于国内支付成本。此外，不同国家和地区支付系统标准不一、监管规则差异大，导

致跨境支付互操作性严重不足，成为制约全球贸易便利化的重要瓶颈。

数字人民币发展历程与战略意义

数字人民币(eCNY)是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，自2014年开始

研究，2020年启动试点，截至2023年10月，试点地区已扩大至23个省市，交易金

额突破1000亿元。数字人民币采用”中央银行运营机构”双层运营体系，具有可控匿名、

离线支付、智能合约等创新特性。在跨境支付领域，数字人民币具有独特优势：一是作

为央行数字货币(CBDC)，具有最高信用等级；二是采用统一技术标准，便于系统对接；

三是支持实时全额结算，提高效率；四是可嵌入智能合约，实现资金流与信息流合一。

这些特性使数字人民币有望成为解决跨境支付互操作性问题的有效方案。

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跨境支付系统互操作性研究价值

互操作性指不同系统之间无缝交换信息并协同工作的能力，在跨境支付场景下尤

为重要。当前全球存在SWIFT、CHIPS、Fedwire、TARGET2等多种支付系统，以及

各国自行开发的支付基础设施，系统间互操作性不足导致跨境支付效率低下。数字人民

币跨境支付系统互操作性评估指标体系的研究具有三重价值：一是理论价值，填补央行

数字货币跨境互操作评估领域的空白；二是实践价值，为数字人民币国际化提供量化评

估工具；三是国际价值，为全球CBDC跨境互操作提供中国标准和中国方案。本研究

将系统构建评估指标体系，为数字人民币跨境支付系统建设提供科学依据。

研究概述

研究目标与定位

本研究旨在构建一套科学、系统、可操作的数字人民币跨境支付系统互操作性评估

指标体系，具体目标包括：一是明确数字人民币跨境支付系统互操作性的核心要素与评

估维度；二是建立涵盖技术、业务、监管、安全等多层次的评估指标体系；三是开发量

化评估模型与计算方法；四是提出提升互操作性的实施路径与政策建议。研究定位为应

用型基础研究，既注重理论创新，又强调实践指导，为数字人民币跨境支付系统建设提

供决策支持。

研究范围与边界

本研究的范围界定为数字人民币与其他跨境支付系统之间的互操作性评估，包括：

数字人民币与传统银行支付系统(如SWIFT)、其他央行数字货币系统(如mBridge)、

新兴支付网络(如Ripple)等的互操作性。研究边界排除以下内容：一是国内支付场景

下的互操作性问题；二是纯技术层面的系统对接细节；三是非支付相关的金融基础设施

互操作性。时间范围聚焦年，空间范围以”一带一路”沿线国家和主要贸易伙

伴为重点。

研究方法与技术路线

本研