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2025年助理理财规划师（三级）职业资格考试（专业能力）历年参考题库含答案详解

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、在为客户制定家庭现金规划时，通常建议保留的紧急备用金应能覆盖家庭多少个月的支出？

A．1～3个月

B．3～6个月

C．6～12个月

D．12～18个月

2、下列哪项不属于个人资产负债表中的流动资产？

A．活期存款

B．货币市场基金

C．自用房产

D．短期理财产品

3、根据我国个人所得税法，下列哪项收入免征个人所得税？

A．国债利息收入

B．工资薪金收入

C．稿酬收入

D．股息红利收入

4、若年名义利率为6%，按季度复利计息，则实际年利率约为？

A．6.00%

B．6.09%

C．6.14%

D．6.18%

5、在生命周期理论中，理财重点为“偿还房贷、子女教育金储备”的阶段是？

A．单身期

B．家庭形成期

C．家庭成长期

D．退休期

6、下列哪项是衡量投资组合风险的主要指标？

A．期望收益率

B．标准差

C．累计收益

D．分红率

7、教育储蓄存款的最高月存额为？

A．50元

B．100元

C．200元

D．500元

8、下列哪项不属于保险规划的基本原则？

A．转移风险原则

B．量力而行原则

C．收益最大化原则

D．优先保障原则

9、客户风险承受能力评估中，最保守的类型是？

A．稳健型

B．保守型

C．进取型

D．平衡型

10、下列哪项属于遗嘱继承的法定形式？

A．口头遗嘱

B．录音遗嘱

C．自书遗嘱

D．以上均是

11、在为客户制定教育规划时，首要考虑的因素是（）。

A.投资收益率最大化

B.教育目标的时间与费用

C.客户的风险承受能力

D.市场利率变动趋势

12、下列哪项不属于现金规划的主要工具？

A.货币市场基金

B.活期存款

C.国债

D.信用卡

13、计算家庭净资产时，正确的公式是（）。

A.总资产-流动负债

B.总资产-长期负债

C.总资产-所有负债

D.流动资产-流动负债

14、下列关于保险规划基本原则的说法，正确的是（）。

A.先为孩子投保再考虑大人

B.优先配置投资型保险

C.保障优先于储蓄与投资

D.保费越高保障越全面

15、个人所得税专项附加扣除中，子女教育支出的扣除标准为每个子女每月（）。

A.500元

B.1000元

C.1500元

D.2000元

16、下列哪项属于理财规划中“风险回避”的应对策略？

A.购买商业保险

B.分散投资组合

C.不参与高风险股票投资

D.建立紧急备用金

17、在生命周期理论中，个人最应积累财富的阶段是（）。

A.单身期

B.家庭形成期

C.家庭成长期

D.退休期

18、下列关于年金的说法，正确的是（）。

A.普通年金的现金流发生在每期期初

B.即付年金的现金流发生在每期期末

C.普通年金又称后付年金

D.年金现值与利率正相关

19、客户希望5年后获得10万元，年化收益率为5%，按复利计算，当前应投入约（）。

A.78353元

B.82270元

C.86384元

D.90703元

20、下列哪项不属于家庭财务信息收集的主要内容？

A.收入与支出情况

B.资产与负债状况

C.家庭成员兴趣爱好

D.保险配置情况

21、在为客户制定教育规划时，首要考虑的因素是（）。

A．投资收益率最大化

B．教育目标的时间与费用需求

C．选择最稳健的理财产品

D．家庭风险承受能力

22、下列哪项不属于现金等价物的特点？

A．流动性强

B．价值稳定

C．期限短

D．高收益性

23、客户年收入12万元，年支出8万元，年储蓄4万元。若年通货膨胀率为3%，则其实质储蓄增长率为（）。

A．0%

B．1%

C．3%

D．4%

24、生命周期理论中，家庭成长期的理财重点是（）。

A．偿还房贷、增加教育支出

B．积累退休金、降低风险

C．追求高风险投资、快速增值

D．清偿债务、减少支出

25、下列关于复利现值的说法，正确的是（）。

A．贴现率越高，现值越大

B．期限越长，现值越大

C．未来金额越大，现值越大

D．现值与贴现率正相关

26、某客户计划5年后购房，需首付款50万元，年投资回报率6%，按复利计算，当前应一次性投入约（）万元。

A．35.5