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银行从业资格法律法规考试模拟题及解析

一、单选题（共5题，每题1分）

1.根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列哪项业务？

A.证券承销与交易

B.保险代理业务

C.外汇兑换业务

D.信托投资业务

2.《银行业监督管理法》规定，银保监会的监管对象不包括：

A.商业银行

B.城市信用合作社

C.农村信用合作社

D.证券公司

3.个人征信报告中，以下哪项信息不属于个人基本信息？

A.姓名

B.身份证号码

C.手机号码

D.信用卡透支金额

4.《反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，将被处以：

A.罚款50万元以下

B.没收违法所得

C.暂停业务3个月

D.吊销业务许可证

5.在贷款合同中，借款人未按期还款的，贷款人可以采取的措施不包括：

A.要求借款人支付逾期利息

B.起诉借款人要求还款

C.直接变卖借款人房产

D.联合征信机构记录不良信息

二、多选题（共5题，每题2分）

1.《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于：

A.4%

B.8%

C.10%

D.12%

2.以下哪些行为属于洗钱活动？

A.利用地下钱庄转移资金

B.通过虚假交易掩饰资金来源

C.将现金存入多家银行账户分散风险

D.通过境外公司隐藏资产

3.《消费者权益保护法》规定，经营者提供的商品或服务应当符合：

A.使用性能

B.安全标准

C.明确的产地信息

D.合理的保质期

4.在商业银行办理开户业务时，以下哪些信息属于必须核实的内容？

A.客户的身份证件

B.客户的职业信息

C.客户的居住地址

D.客户的财务状况

5.《合同法》规定，合同生效的条件包括：

A.当事人具有相应的民事行为能力

B.意思表示真实

C.不违反法律和社会公共利益

D.标的物已交付

三、判断题（共10题，每题1分）

1.商业银行可以吸收公众存款，但不得发放贷款。（×）

2.个人征信报告中的信息仅由中国人民银行征信中心提供。（×）

3.《反洗钱法》规定，金融机构应当建立客户身份识别制度。（√）

4.贷款利率不得超过法定上限，但可以低于法定下限。（×）

5.商业银行的董事会负责制定本行的风险管理策略。（√）

6.消费者享有知情权，经营者必须真实、全面地提供商品或服务信息。（√）

7.在贷款合同中，抵押物的价值不得低于贷款金额。（×）

8.《银行业监督管理法》规定，银保监会负责对全国银行业金融机构实施监督管理。（√）

9.个人在征信报告中查询自己的信息需要经过本人同意。（√）

10.商业银行的内部控制制度应当覆盖所有业务环节。（√）

四、案例分析题（共2题，每题5分）

1.某商业银行在办理开户业务时，未核实客户的身份证件，直接为其开立了账户。后该客户因涉嫌洗钱被公安机关立案调查。问：该银行的行为是否违法？为什么？

2.某消费者在商场购买了一台电视机，使用一个月后出现质量问题，要求商场退货。商场以“特价商品概不退换”为由拒绝。问：商场的做法是否合法？为什么？

答案及解析

一、单选题答案及解析

1.答案：C

解析：《商业银行法》第三条规定，商业银行可以经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务。外汇兑换业务属于银行业务范围，但证券承销、信托投资等属于其他金融机构的经营范围。

2.答案：D

解析：《银行业监督管理法》第二条规定，银保监会的监管对象包括商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收存款的金融机构，但不包括证券公司。

3.答案：D

解析：个人征信报告中的基本信息包括姓名、身份证号码、手机号码等，而信用卡透支金额属于信贷信息，不属于基本信息。

4.答案：A

解析：《反洗钱法》第四十二条规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，将被处以50万元以下的罚款。

5.答案：C

解析：贷款合同中，贷款人可以要求借款人支付逾期利息、起诉借款人、联合征信机构记录不良信息，但无权直接变卖借款人房产，需通过法律程序实现抵押权。

二、多选题答案及解析

1.答案：B、C

解析：《商业银行法》第三十九条规定，商业银行的资本充足率不得低于8%。

2.答案：A、B、D

解析：洗钱活动包括利用地下钱庄转移资金、通过虚假交易掩饰资金来源、通过境外公司隐藏资产等，但将现金存入多家银行账户分散风险不属于洗钱行为。

3.答案：A、B、D

解析：《消费者权益保护法》第七条规定，商品或服务应当符合使用性能、安全标准、合理的保质期等要求，但产地信息并非强制要求明确。

4.答案：A、C

解析：开户业务中，银行必须核实客户的身份证件和居住地址，职业信息和财务状况属于自愿提供，非强制核