银行按揭客户应急预案(3篇).docxVIP

第1篇

一、编制目的

为提高银行按揭业务风险管理水平，确保银行资产安全，保障按揭客户合法权益，制定本应急预案。本预案旨在明确按揭业务风险事件发生时的应急响应流程、措施和责任，确保风险事件得到及时、有效处理。

二、适用范围

本预案适用于银行按揭业务中，因客户原因或银行原因导致的按揭贷款逾期、违约等风险事件。

三、应急组织机构及职责

1.应急领导小组

由银行行长担任组长，相关部门负责人担任成员，负责组织、协调、指挥按揭业务风险事件应急工作。

2.应急工作组

由风险管理部、信贷部、客户服务部、法律事务部等部门组成，负责具体实施应急措施。

（1）风险管理部：负责监测、分析按揭业务风险，提出风险预警，协调各部门开展应急工作。

（2）信贷部：负责按揭贷款逾期、违约等风险事件的调查、核实，提出处置方案。

（3）客户服务部：负责与客户沟通，了解客户情况，协助客户解决困难。

（4）法律事务部：负责提供法律支持，协助处理相关法律事务。

四、应急响应流程

1.风险预警

（1）风险管理部负责监测按揭业务风险，发现风险隐患时，及时向应急领导小组报告。

（2）应急领导小组根据风险预警情况，决定是否启动应急预案。

2.应急响应

（1）应急工作组根据应急领导小组的指示，迅速开展应急工作。

（2）信贷部调查核实风险事件，提出处置方案。

（3）客户服务部与客户沟通，了解客户情况，协助客户解决困难。

（4）法律事务部提供法律支持，协助处理相关法律事务。

3.应急处置

（1）信贷部根据处置方案，采取以下措施：

①贷款逾期：通过短信、电话、上门等方式提醒客户还款，必要时采取催收措施。

②贷款违约：与客户协商，采取分期还款、减免利息等方式，尽量降低损失。

（2）客户服务部：

①协助客户解决还款困难，如提供还款建议、联系担保人等。

②向客户宣传按揭业务政策，提高客户风险意识。

4.应急结束

（1）风险事件得到有效处置，客户恢复正常还款。

（2）应急领导小组决定结束应急状态。

五、应急保障措施

1.建立健全风险监测体系，提高风险预警能力。

2.加强员工培训，提高员工风险意识和应急处理能力。

3.建立应急物资储备，确保应急工作顺利进行。

4.加强与监管部门、行业协会等部门的沟通与合作，共同应对风险事件。

六、附则

1.本预案由银行风险管理部负责解释。

2.本预案自发布之日起实施。

第2篇

一、前言

为保障银行按揭客户的合法权益，提高银行风险管理水平，确保银行业务稳定运行，特制定本应急预案。本预案旨在对银行按揭客户可能面临的风险进行预警、预防和应对，以最大限度地降低风险损失。

二、适用范围

本预案适用于银行按揭业务中的各类风险，包括但不限于以下情况：

1.按揭客户信用风险；

2.按揭客户还款能力风险；

3.按揭客户房屋价值风险；

4.按揭客户贷款合同风险；

5.按揭客户贷款用途风险；

6.按揭客户贷款利率风险；

7.按揭客户贷款期限风险；

8.按揭客户贷款审批风险；

9.按揭客户贷款发放风险；

10.按揭客户贷款回收风险。

三、应急预案内容

1.风险预警

（1）建立风险预警机制，对按揭客户进行分类管理，定期评估客户信用状况、还款能力、房屋价值等风险因素。

（2）加强对按揭客户贷款用途的监管，防止资金违规流入高风险领域。

（3）密切关注房地产市场动态，及时调整贷款利率和期限，降低按揭客户贷款风险。

2.风险预防

（1）严格执行贷款审批流程，对客户资质进行严格审查，确保贷款发放合规。

（2）加强贷后管理，对按揭客户还款情况进行跟踪，及时发现并解决还款问题。

（3）建立风险补偿机制，对出现违约风险的按揭客户进行救助，降低银行损失。

3.风险应对

（1）针对信用风险，可采取以下措施：

a.加强对客户的信用调查，确保客户信用良好；

b.采取抵押、担保等方式，降低信用风险；

c.建立信用风险预警系统，及时发现信用风险。

（2）针对还款能力风险，可采取以下措施：

a.对按揭客户进行还款能力评估，确保客户具备还款能力；

b.建立还款计划，合理分配还款压力；

c.提供还款提醒服务，帮助客户按时还款。

（3）针对房屋价值风险，可采取以下措施：

a.加强对房屋价值的评估，确保房屋价值符合贷款要求；

b.建立房屋价值预警机制，及时调整贷款额度；

c.对房屋进行保险，降低房屋价值风险。

四、应急预案实施

1.成立应急预案实施小组，负责预案的组织实施和监督。

2.定期对预案进行修订和完善，确保预案的时效性和有效性。

3.加强员工培训，提高员工对预案的熟悉程度和应对能力。

4.建立应急预案演练制度，定期开展预案演练，检验预案的可行性和有效性。

五、总结