国家职业资格考试8226;CHFP助理模块考点精解.docxVIP

国家职业资格考试·ＣHFP

助理模块考点精析

钞票规划

钞票规划的原则

短期需求,可以用手头的钞票满足

长久需求,经过各种储蓄或融资工具来满足

流动性比率=流动性资产/每个月支出，保持在3倍左右为佳

工作稳定，收入有保障人群：低比率

工作不稳定,收入没有保障人群：高比率

钞票规划的通常工具

钞票

相关储蓄产品

货币市场基金

钞票规划的融资

信用卡

其余银行融资方式：如银行信贷

保单质押

典当

通常储蓄业务特点与比较(考试重点)

产品名称

内涵

起存金额

合用客户

１

活期储蓄

无固定存期、可随时存取，存取金额不限

１元

2

定活以便储蓄

事先不约定存期、一次性存入、一次性支取

５0元

不久将来用钱的客户

３

整存整取

由客户选择存期、整笔存入到期提取本息

50元

刚参加工作的客户

4

零存整取

事先约定金额、逐月按约定金额存入、到期支取本息

5元

５

整存零取

事先约定存期、一次性存入金额，分期平均支取本金,到期支取利息

1000元

6

存本取息

一次存入本金、分次支取利息,到期支取本金

5000元

将来一段时间内不用钱的客户

7

个人告知存款

不约定存期、支取时需提前告知银行，约定支取时期和金额才能支取

５0000元

8

个人支票储蓄存款

以活期储蓄存款为保证，以支票作支付凭证,集储蓄与消费于一体

个体工商户

特色储蓄产品简介

产品名称

内涵

定额定时双定存单

邮政储蓄产品

定活通

每个月自动将储户活期账户的闲置资金转为定时存款

与此同时，当活期账户资金局限性时，定时存款自动转为活期存款

货币市场基金

特点

本金安全

流动性强

投资成本低：免手续费－认购费-申购费－赎回费

分红免税

收益率相对活期存款高

最低资金量规定：１0００元

信用卡

信用卡

在信用额度内可免息透支

准贷记卡

可透支,但需付利息

借记卡

无法透支(消费者先存款后消费）

消费支出规划

家庭消费支出规划,包含：住房+汽车+信用卡

家庭消费模式,三种类型

收不小于支

收支相抵

收小于支

普通住宅按成交价格的1.５％交契税

房屋月供与税前月收入的比率,通常不应超过25%－30%

住房公积金贷款的特点

通常不超过30年

贷款利率比商业贷款利率低

存在贷款担保

对贷款对象有规定

贷款额度，通常不超过所购房款80％

还款灵活性高

教育规划

家庭教育规划，包含：个人教育规划＋客户对儿女教育规划

儿女教育规划是关键

教育承担比＝到时儿女教育费用／家庭到时税后收入

高于30%,应提前规划

儿女教育规划原则

目标合理

提前规划

定时定额

稳健投资

教育贷款

名称

经办机构

利息

额度

期限

学生贷款

所在学校

无息，家长担保

生活费用

毕业后6年

国家助学贷款

政府指定银行

财政补助,无担保

最高6000元

毕业后6年

通常商业贷款

通常商业银行

正常利息,有但保

-0元

自行约定

教育储蓄

内涵:分次存入、到期一次支取本息的金融产品

优点：无风险、收益稳定且较活期存款利率高、利息税优惠

缺陷：合用范围小（四年级以上的非义务教育）、规模小（0元以内）

教育保险

范围广泛:孩子出生6０天即可

可分红

强制储蓄功效

投保人出意外，保费可豁免

风险管理与保险规划

风险特征

客观性

普遍性

不拟定性

可测性

发展性

风险的构成因素

风险因素

风险事故

风险损失

保险要素

前提要素：危险的存在

基础要素:众人合力

功效要素:损失赔偿

保险的特征

经济性

互助性

契约性

科学性

可保风险的定义

必须是纯粹风险

损失可事先预测

损失限度不大不小

存在大量同质风险

损失的发生纯属意外

保险的分类

按保险的性质分类:商业保险＋社会保险+政策保险

按保险标的分类:财产保险＋人身保险+责任保险+信用保险

财产保险

火灾保险/运送保险/工程保险

人身保险

人寿保险/意外保险/健康保险

责任保险

信用保险

按风险转移层次划分

原保险

再保险

10％

共同保险

不能超+按比例

反复保险

已经超过＋超过部分无效

保险的基本职能

分散风险

赔偿损失

保险公司

太平洋保险公司：中国第一家全国性综合性股份制公司

平安保险公司:中国第一家股份制保险公司

保险的基本原则

最大诚信原则

可保利益原则

近因原则

损失赔偿原则

保险协议的当事人:投保人+保险人

保险协议的关系人:被保险人+受益人

保险协议的形式

投保单

暂保单

保险单

保险凭证（小保单)

财产保险

种类

特点

分类

火灾保险

保险标的是陆地上相对静止财物

财物存储地址固定

保险危险广泛

货品运送保险

期限以运程期间为原则

保险金额以货品购进价格+运费

保险费率制订复杂

海洋货币运送保险

陆上货币运送保险

航空货币运送保险

运送工具保险

保险标的处在运营状态

出险地点多在异地

事故发生与第三方关于

机动车保险

船舶保险

飞机保险

工程保险

一份保