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银行业法律法规与综合能力考试题库及答案

一、单项选择题（每题1分，共20题）

1.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构的现场检查不包括（）。

A.进入银行业金融机构进行检查

B.询问银行业金融机构的工作人员

C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D.对银行业金融机构股东的资金流向进行追踪调查

答案：D

解析：《银行业监督管理法》第三十四条规定，现场检查措施包括进入机构检查、询问工作人员、查阅复制文件资料、检查电子数据等，但不涉及对股东资金流向的追踪调查（股东资金流向属于股东自身权益范畴，非直接监管对象）。

2.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应当自取得之日起（）内予以处分。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

答案：C

解析：《商业银行法》第四十二条规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。

3.根据《个人贷款管理暂行办法》，贷款人应建立并严格执行贷款（）制度，通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。

A.面谈、面签

B.电话核实

C.信用评估

D.抵押登记

答案：A

解析：《个人贷款管理暂行办法》第十七条明确要求贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签制度，确保借款人身份真实、贷款意愿真实。

4.商业银行应当按照（）的原则，建立健全覆盖各类风险的全面风险管理体系。

A.全面、全程、全员

B.独立、客观、公正

C.审慎、稳健、合规

D.平衡、协调、可持续

答案：A

解析：《商业银行全面风险管理指引》第四条规定，商业银行应建立全面、全程、全员的全面风险管理体系，覆盖所有机构、业务、流程和人员。

5.根据《反洗钱法》，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：B

解析：《反洗钱法》第十九条规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

6.商业银行开展理财业务，应当遵守（）原则，诚实守信、勤勉尽责地履行受人之托、代人理财的职责，保护投资者合法权益。

A.成本可算、风险可控、信息充分披露

B.公平、公开、公正

C.自愿、平等、等价有偿

D.安全性、流动性、效益性

答案：A

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三条明确，商业银行开展理财业务应遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。

7.根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）机制，准确记录投诉内容，所有投诉应当保留记录并存档，投诉电话应当录音。

A.首问负责制

B.分级处理

C.限时办结

D.内部考核

答案：A

解析：《银行业消费者权益保护工作指引》第二十八条规定，银行业金融机构应建立消费者投诉处理的首问负责制，明确责任分工。

8.商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理的规定，其中对同一借款人的贷款余额与商业银行资本净额的比例不得超过（）。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

答案：B

解析：《商业银行法》第四十三条规定，同一借款人的贷款余额与商业银行资本净额的比例不得超过百分之十。

9.根据《票据法》，汇票的付款人承兑汇票后，应当承担（）的责任。

A.保证出票人签章真实

B.保证汇票持票人获得付款

C.与出票人共同承担连带责任

D.对汇票的债务承担最终付款

答案：B

解析：《票据法》第四十四条规定，付款人承兑汇票后，应当承担到期付款的责任，即保证持票人获得付款。

10.商业银行设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。

A.30%

B.50%

C.60%

D.80%

答案：C

解析：《商业银行法》第十九条规定，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。

11.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上的跨境款项划转，金融机构应当提交大额交易报告。

A.10

B.20

C.50

D.200