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防范非法集资宣传简报

前言：警惕！“馅饼”还是“陷阱”？

近年来，随着经济社会的发展，各类投资渠道日益增多，但与此同时，非法集资活动也呈现出手段翻新、隐蔽性增强、迷惑性加大的特点，严重扰乱了正常的经济金融秩序，侵害了人民群众的财产安全。为提高广大市民的风险防范意识和识别能力，切实守护好自己的“钱袋子”，特编发此期宣传简报，旨在帮助大家认清非法集资的本质与危害，共同构筑防范非法集资的坚固防线。

一、什么是非法集资？——揭开其神秘面纱

非法集资，并非一个法律上的精确概念，而是对一系列违反金融管理法律、法规，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金行为的统称。其核心特征主要包括：

1.未经批准性：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金。这是区分合法融资与非法集资的首要标准。

2.公开宣传性：通过媒体、推介会、传单、手机短信、微信等多种途径向社会公开宣传。

3.承诺回报性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报，且往往承诺“高收益、零风险”或“保本保息”。

4.社会公众性：向社会公众即社会不特定对象吸收资金。未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，一般不属于非法集资。

二、常见的“马甲”与迷惑性手段

非法集资者为逃避打击，常常变换花样，披上各种“马甲”，具有很强的迷惑性。常见的表现形式和手段包括：

1.“画饼”型：编造虚假项目，如虚构“高科技”、“新能源”、“生态环保”等热门概念，或打着“一带一路”、“乡村振兴”等国家政策旗号，伪造项目可行性研究报告、政府批文等，诱骗投资者。

2.“利诱”型：许以高额回报，承诺远高于银行同期存款利率的利息、分红，或承诺短期内实现财富“翻倍”。初期可能会按时兑现小额回报，以“拆东墙补西墙”的方式维持运转，诱骗更多人加入。

3.“伪装”型：注册合法的公司或企业，以实际经营活动为幌子，从事非法集资活动。有的利用网络平台，以“P2P网贷”、“虚拟货币”、“区块链”等名义，进行非法集资。

4.“亲情”型：利用亲戚、朋友、同乡等关系，通过口口相传的方式拉人入伙，使参与人员在亲情、友情的掩盖下放松警惕。

5.“权威”型：聘请明星代言、名人站台，或伪造与政府领导、知名企业的合影、合作协议，营造“实力雄厚”、“背景可靠”的假象。

三、认清危害，远离陷阱

非法集资如同一个巨大的“黑洞”，一旦卷入，后果不堪设想：

1.个人财产遭受重大损失：非法集资是一种违法行为，不受法律保护。一旦资金链断裂，投资者投入的本金往往血本无归，多年积蓄化为乌有。

2.家庭幸福受到严重影响：因参与非法集资导致家庭破裂、亲友反目的案例屡见不鲜，给个人和家庭带来无尽的痛苦。

3.扰乱正常经济金融秩序：非法集资活动往往未经批准，逃避监管，大量资金游离于正规金融体系之外，容易引发系统性金融风险。

4.影响社会和谐稳定：非法集资案件涉案人员多、金额大，一旦案发，极易引发群体性事件，影响社会安定。

四、如何识别与防范？——练就“火眼金睛”

防范非法集资，关键在于树立正确的投资理念，提高风险防范意识。广大市民应做到：

1.“三看”识本质：

*看主体资格：核实对方是否具备合法的金融业务经营资质，是否经过金融监管部门批准。对未经批准、证照不全的机构，要高度警惕。

*看宣传内容：是否夸大宣传、承诺“高收益、零风险”。要牢记“天上不会掉馅饼，高收益必然伴随高风险”。

*看资金流向：了解资金的具体用途和投资去向。对于资金用途不明、运作不透明的项目，切勿投入。

2.“三查”辨真伪：

*查官方信息：通过政府网站、监管部门公告等正规渠道查询企业资质、项目真实性。

*查风险提示：关注金融监管部门发布的非法集资风险预警和案例通报。

*查自身需求：投资前要评估自身的风险承受能力，不盲目追求高回报，不参与自己不了解的投资项目。

3.“四不”守底线：

*不轻易相信：对陌生人或非正规渠道的投资推介保持警惕，不轻信花言巧语。

*不贪图高利：摒弃“一夜暴富”的幻想，理性看待投资回报。

*不随意转账：不向陌生账户、个人账号转账汇款。

*不轻易泄密：保护好个人信息，不随意泄露身份证号、银行卡号、密码等敏感信息。

五、遭遇非法集资，如何应对？

如发现身边有涉嫌非法集资的行为，或不慎参与其中，应保持冷静，采取以下措施：

1.立即止损：一旦意识到可能参与了非法集资，应尽快停止投入，并尽可能减少损失。

2.保存证据：妥善保管好投资合同、转账凭证、宣传资料、沟通记录等所有相关证据。

3.及时举报：第一时间向公安机关报案，或向地方金融监管部门、市场监管部门举报。提供详细的线