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委托贷款业务知识精选PPT文档

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委托贷款业务概述

委托贷款的法律依据主要包括《

中华人民共和国商业银行法》中

关于商业银行开展委托贷款业务

的规定，《贷款通则》对委托贷

款的定义及操作规范，以及最高

人民法院相关司法解释中关于委

托贷款合同效力和各方权利义务

的界定，确保益分在合法合规框

架内运行。

委托贷款的业务特征表现为谁委

托和谁风险,即委托人自主承担

借款人的信用风险，银行仅履行

代为划转款项和监督资金用途等

受托职责，这一特性使其区别于

银行自营贷款，成为企业间融资

和特定资金监管等场景的重要工

具。

托贷款是指委托人提供资金，由

商业银行根据委托人确定的借款

人和用途和金额和期限和利率等

条件，代为发放和监督使用并协

助收回的贷款业务，其核心在于

银行仅作为中介服务方，不承担

信用风险。

委托贷款的定义与法律依据

委托人是委托贷款的资金提供方，需确保资金来源合法合规，明确指定借款人和贷款用途和金额及期限等核心要素，并承担贷款无法收回的风险，同时对受托人的操作进行监督，要求其按指令办理贷款业务。

受托人作为贷款中介，负责审核委托人资格及资金合法性，按委托人指令代为发放贷款，监督借款人按约定用途使用资金，定期向委托人报告贷款进展，协助催收逾期贷款，并承担不承担信贷风险的合规操作职责。

借款人是资金使用方，需向委托人和受托人提供真实和完整的财务状况及贷款用途资料，严格按照合同约定用途使用贷款，按期足额偿还本金和利息，接受受托人的资金使用监督，若发生违约需承担相应的法律责任及违约责任。

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委托贷款的核心参与主体及职责

委托贷款赋予委托人高度自主决策

权，可自主筛选借款人和协商贷款

条件，并全程监督资金使用情况，

银行仅按委托人指示执行，这种

自主管理+专业执行’模式，既满足

了个性化融资需求，又提升了资金

罗的灵活性和针对性。

依托银行的专业风控体系，委托贷款实现了资金流向的全程监控与合规管理，银行负责贷前调查和贷中审查和贷后管理，有效识别和缓释信用风险，同时通过标准化操作流程缩短融资周期，在保障资金安全的前提下，提升了委托贷款的运作

÷方上T应

委托贷款以委托人自有资金为基础，银行作为受托人仅履行代理职责，不承担信用风险，资金用途和利率由委托人自主确定，既保障了委托人的资金控制权，又通过银行的专业操作实现合规流转，有效隔离了银行与借款人的直接风险关联。

委托贷款的主要特点与优势

委托贷款的资金来源于委托人提供的自有资金，银行仅作为中介机构，负责根据委托人确定的借款对象和用途和金额和利率等条件代为发放贷款，并对贷款的使用情况进行监督，但不承担贷款风险；自营贷款则使用银行自有资金或吸收的存款，银行作为债权人直接承担贷款风险，自主决定借款人和利率等贷款条件，利息收入计入银行自身收益。

委托贷款的风险由委托人全权承担，银行仅收取手续费作为服务报酬，双方通过委托贷款合同明确权利义务，银行不参与贷款的实质决策；自营贷款的风险由银行承担，若借款人违约，银行需用自身资产垫付本息，同时银行享有贷款的全部利息收益，并自主管理贷款的全流程。

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委托贷款涉及委托人和银行和借款人三方主体，法律关系为委托代理关系，银行受托执行委托人的意愿，贷款用途需符合国家政策且不得从事股本权益性投资；自营贷款仅涉及银行与借款人两方主体,法律关系为债权债务关系，银行可根据市场情况和风险偏好自主选择贷款投向，包括股本权益性投资。

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委托贷款与自营贷款的区别

委托贷款业务流程

在业务受理阶段，需严格接收委托方提交的贷款申请及相关资质材料，审核委托人主体资格和资金来源合法性及借款人准入条件，明确委托贷款用途和金额和期限等核心要素,确保业务基础符合监管要求与内部政策，为后续尽职调查奠定合规起点。

尽职调查阶段需通过实地走访和财务数据分

析和征信查询等多维度手段，全面评估借款

人经营状况和偿债能力和信用记录及还款意