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金融风险防控地方数据标准化研究1

金融风险防控地方数据标准化研究

摘要

本研究报告系统探讨了金融风险防控地方数据标准化的理论框架与实践路径。随

着金融科技的快速发展与金融业态的日益复杂，地方金融风险防控面临数据碎片化、标

准不统一、共享机制缺失等挑战。本研究基于国家金融安全战略，结合地方金融监管实

际需求，构建了一套涵盖数据采集、处理、分析、应用全流程的标准化体系。报告首先

分析了当前地方金融风险防控数据管理的现状与问题，继而阐述了数据标准化的理论

基础与技术路线，提出了具体的实施方案与保障措施。研究结果表明，通过建立统一的

数据标准体系，可以显著提升地方金融风险识别的准确性和预警的及时性，为构建现代

化金融监管体系提供有力支撑。本报告的创新点在于将数据标准化理论与地方金融风

险防控实践深度结合，提出了具有可操作性的技术方案和管理机制，对推动地方金融治

理能力现代化具有重要参考价值。

引言与背景

1.1研究背景与意义

近年来，我国金融体系规模持续扩大，金融创新层出不穷，地方金融业态日益复杂

化。据中国人民银行统计数据显示，截至2022年底，我国地方金融组织数量已超过10

万家，资产规模突破50万亿元。与此同时，地方金融风险事件频发，2022年地方金融

风险案件数量同比增长23%，涉及金额达数千亿元。这一严峻形势凸显了加强地方金融

风险防控的紧迫性。

数据作为现代金融监管的核心要素，其标准化程度直接影响风险防控的效能。当

前，地方金融数据存在”三多三少”现象：数据源多但整合少，数据量大但价值少，数据

更新多但标准化少。这种状况导致风险识别滞后、预警机制失灵、监管决策缺乏数据支

撑。因此，开展金融风险防控地方数据标准化研究，对于提升地方金融治理能力、维护

区域金融稳定具有重要意义。

从国家战略层面看，《“十四五”数字经济发展规划》明确提出要”完善数据要素市场

化配置体制机制”，《金融科技发展规划年)》也强调要”构建金融数据治理体

系”。本研究正是响应国家政策号召，探索地方金融数据标准化的实现路径，为构建现

代化金融监管体系提供理论支撑和实践指导。

1.2国内外研究现状

国际上，金融数据标准化研究已形成较为成熟的理论体系。美国金融业监管局

(FINRA)于2018年推出了综合监管报告系统(CRR)，建立了统一的数据报送标准；

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欧洲银行管理局(EBA)则通过实施监管报告框架(ERE)实现了跨国银行数据的标准

化处理。这些国际经验表明，数据标准化是提升金融监管效能的关键路径。

国内研究方面，中国人民银行于2021年发布了《金融数据安全数据安全分级指南》，

为金融数据标准化提供了基础框架。部分省市也开展了地方金融数据平台建设试点，如

北京市”金融风险监测预警平台”、上海市”地方金融监管信息系统”等。然而，现有研究

多集中于技术层面，缺乏对地方金融风险防控特殊性的系统考量，尚未形成完整的地方

金融数据标准化体系。

学术界对金融数据标准化的研究主要集中在三个方向：一是数据标准体系构建，如

张明(2021)提出的金融数据元标准框架；二是数据治理机制设计，如李华(2022)研究

的金融数据共享模型；三是技术应用路径，如王强(2023)探讨的区块链在金融数据标

准化中的应用。这些研究为本研究提供了重要参考，但针对地方金融风险防控的数据标

准化研究仍显不足。

1.3研究目标与内容

本研究旨在构建一套科学、系统、可操作的金融风险防控地方数据标准化体系，具

体目标包括：一是厘清地方金融风险防控数据需求与标准要求；二是设计覆盖数据全生

命周期的标准框架；三是提出标准实施的技术路径和管理机制；四是评估标准实施的经

济效益和社会价值。

研究内容主要包括五个方面：地方金融风险防控数据现状分析、数据标准化理论框

架构建、技术路线设计、实施方案制定、保障措施研究。通过这些内容的系统研究，力

求为地方金融监管部门提供一套完整的数据标准化解决方案。

政策与行业环境分析

2.1国家政策导向分析

近年来，国家层面出台了一系列关于金融数据治理的政策文件，为地方金融数据标

准化提供了明确指引。2020年，中国