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神经符号AI在银行复杂规则风控中的融合应用1

神经符号AI在银行复杂规则风控中的融合应用

摘要

本报告系统探讨了神经符号人工智能（NeuroSymbolicAI）在银行复杂规则风险控

制中的融合应用方案。随着金融科技快速发展，传统风控系统面临规则复杂性、数据异

构性和实时性要求等多重挑战。神经符号AI结合了神经网络的学习能力和符号逻辑的

推理能力，为解决这些问题提供了新思路。报告首先分析了当前银行风控系统的现状与

痛点，然后深入阐述了神经符号AI的理论基础与技术原理，提出了完整的技术路线和

实施方案。通过构建混合智能风控平台，预期可将规则覆盖率提升至98%以上，误报

率降低40%，同时显著提高系统的可解释性和适应性。报告还详细分析了项目实施的风

险因素及应对策略，并提出了分阶段实施计划和评价指标体系。本方案为银行业风控系

统的智能化升级提供了系统性解决方案，具有重要的理论价值和实践意义。

引言与背景

1.1研究背景与意义

银行业作为国民经济的重要支柱，其风险控制能力直接关系到金融系统的稳定性

和安全性。根据中国银保监会发布的《银行业金融机构风险防控指导意见》，银行业需

建立全面、主动、智能的风险管理体系。然而，随着金融业务的复杂化和数字化程度的

提高，传统基于规则的风控系统面临严峻挑战。一方面，金融产品创新导致业务规则日

益复杂，人工维护规则库成本高昂且容易出错；另一方面，新型金融欺诈手段层出不穷，

仅依赖历史数据训练的机器学习模型难以应对未知威胁。神经符号AI作为新一代人工

智能技术，通过融合神经网络和符号逻辑的优势，为解决这些难题提供了可能。本研究

旨在探索神经符号AI在银行风控领域的应用路径，为银行业构建更加智能、高效、可

解释的风险控制系统提供理论依据和实践指导。

1.2国内外研究现状

国际上，神经符号AI研究已取得显著进展。美国麻省理工学院(MIT)的研究团队

开发了NeuralSymbolicConceptLearner(NSCL)系统，实现了视觉识别与逻辑推理的

有机结合；德国人工智能研究中心(DFKI)的DeepLogic项目将深度学习与符号推理结

合应用于工业控制系统。在金融领域，摩根大通(JPMorganChase)已开始探索将神经

符号技术应用于交易监控和合规检查。国内方面，清华大学、中科院自动化所等机构在

神经符号融合方面开展了深入研究；工商银行、建设银行等大型银行也在智能风控领域

进行了有益尝试。然而，目前神经符号AI在银行复杂规则风控中的系统化应用仍处于

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起步阶段，缺乏成熟的技术框架和实施路径。本研究将填补这一空白，推动我国银行业

风控技术的创新发展。

1.3研究目标与内容

本研究的主要目标是构建基于神经符号AI的银行复杂规则风控系统，实现风险识

别的准确性、实时性和可解释性的全面提升。具体研究内容包括：1）分析银行风控业

务场景和规则特点，建立神经符号AI的应用需求模型；2）研究神经网络与符号逻辑的

融合机制，设计适用于风控场景的神经符号架构；3）开发规则学习、知识表示和推理

算法，实现复杂规则的自动提取和动态更新；4）构建原型系统并在实际业务环境中进

行验证评估。通过这些研究，期望形成一套完整的神经符号风控解决方案，为银行业提

供技术支撑和实施参考。

1.4研究方法与技术路线

本研究采用理论分析与实证研究相结合的方法，综合运用文献研究、案例分析、系

统设计和实验验证等手段。技术路线包括四个阶段：1）需求分析与理论构建阶段，通

过业务调研和文献研究明确系统需求和技术框架；2）算法设计与开发阶段，重点解决

神经符号融合、规则学习等关键技术问题；3）系统实现与集成阶段，开发原型系统并

与现有银行IT架构对接；4）测试评估与优化阶段，通过真实业务数据验证系统性能并

进行迭代改进。整个研究过程遵循”理论技术系统验证”的递进逻辑，确保研究成果的科

学性和实用性。

1.5报告结构安排

本报告共分为十四章，系统阐述神经符号AI在银行风控中的应用方案。第一章为

引言，介绍研究背景和总体框架；第二章分析政策与行业环境；第三章诊断现状与问题；

第四章阐述理论基础；第五章设定研究目标；第六章设计技术路线；第七章制定实