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2025年农村信用社管理层综合能力测试题库及答案

一、战略管理与乡村振兴融合能力

1.题目：2025年中央一号文件提出“加快推进农业农村现代化”，要求金融机构强化乡村振兴金融服务。作为县级农信社理事长，需牵头制定本社未来三年支持乡村振兴战略规划。请结合本地农业特色（假设为“茶叶种植+乡村旅游”双主业县），阐述规划需包含的核心模块及各模块具体举措。

答案：核心模块需包含产业金融支持、数字金融下沉、普惠金融深化、风险共担机制四大模块。

（1）产业金融支持：①针对茶叶种植户，推出“茶农贷”差异化产品，根据种植规模（5亩以下、5-20亩、20亩以上）设置阶梯利率（LPR-50BP、LPR、LPR+30BP），还款周期匹配采茶销售季（3-11月灵活分期）；②支持茶企延伸产业链，对建设茶厂、购买制茶设备的企业提供“设备购置贷”，额度最高500万元，期限3年，引入政府农业担保基金（担保比例70%）；③乡村旅游方面，对民宿改造、农家乐升级项目推出“文旅贷”，联合文旅局建立白名单，提供信用贷款（额度30万元以内）或房产抵押贷（抵押率70%），利率较普通贷款低100BP。

（2）数字金融下沉：①开发“乡村振兴服务平台”APP，整合信贷申请、农产品销售（对接本地电商平台）、政策查询功能，针对老年用户推出“语音助手”和“极简模式”；②在茶叶主产区行政村设立“数字金融服务站”，配备智能终端，由驻点客户经理指导使用，每月开展2次“手机银行操作培训”；③与县供销社合作，通过其物流网点实现“贷款申请-资料提交-放款”全流程线上化，压缩审批时间至3个工作日（原7个工作日）。

（3）普惠金融深化：①开展“整村授信”扩面工程，2025-2027年覆盖全县80%行政村（2024年为50%），单户授信额度上限从10万元提升至20万元，用信率目标从35%提升至50%；②针对农村新市民（返乡创业青年、进城务工人员）推出“创业贷”，提供最高30万元信用贷款，前6个月免息（政府贴息），配套创业培训课程（联合人社局）；③设立“乡村振兴公益基金”，每年从利润中提取1%（约200万元），用于支持茶农技术培训、旅游从业人员服务技能提升。

（4）风险共担机制：①与县财政共建“乡村振兴风险补偿基金”（初始规模1000万元），对“茶农贷”“文旅贷”不良率超过3%的部分，按50%比例补偿；②引入农业保险，要求50亩以上茶园必须投保“茶叶种植保险”（保费由农信社补贴30%），覆盖自然灾害、病虫害损失；③建立产业链风险预警系统，监测茶叶市场价格（设置跌破成本价20%预警线）、旅游客流量（同比下降30%预警），及时调整授信策略。

二、全面风险管理与合规经营能力

2.题目：某农信社下辖A网点2025年一季度不良贷款率升至4.2%（监管红线为5%），经排查发现：①3户小微企业贷款（合计1200万元）因行业产能过剩出现欠息；②2户农户贷款（合计80万元）因家庭成员重病丧失还款能力；③1笔500万元大额贷款（抵押为工业厂房）抵押品评估价值虚高（实际价值仅300万元）。作为分管信贷的副主任，需制定风险处置方案。请列出具体步骤及关键措施。

答案：风险处置方案分四阶段实施，重点解决“控新降旧、分类化解、责任追溯、机制完善”问题。

（1）风险分类与评估（1周内完成）：①对6笔不良贷款逐户尽调，重新认定风险等级：3户小微企业贷款归为“关注类”（企业仍有经营现金流），2户农户贷款归为“次级类”（还款能力严重不足），大额贷款归为“可疑类”（抵押严重不足）；②测算损失敞口：小微企业贷款预计损失率20%（240万元），农户贷款预计损失率50%（40万元），大额贷款预计损失率60%（300万元），总损失预计580万元。

（2）分类处置（1-3个月）：①小微企业贷款：与企业签订“债务重组协议”，将原1年期贷款展期至2年，利率下调50BP（至5.5%），要求企业每月提供财务报表，追加实际控制人连带责任保证；②农户贷款：启动“温情帮扶”，对其中1户（贷款40万元）发放“医疗救助贷”（额度10万元，利率3%，政府贴息），用于支付医疗费用，原贷款展期1年；对另1户（贷款40万元），协调村委会将其纳入“防返贫帮扶名单”，由村集体合作社收购其农产品（保证年收入5万元以上），用于还款；③大额贷款：立即起诉并申请财产保全，同时与抵押品买受人（某工业园区管理公司）谈判，以300万元现金受让抵押厂房（覆盖部分债权），剩余200万元贷款由借款人分期偿还（每月还10万元）。

（3）责任追溯与问责（1个月内）：①核查贷款“三查”（贷前调查、贷中审查、贷后检查）问题：小微企业贷款存在贷后检查缺失（未跟踪行业产能变化），农户贷款存在贷前调查不细（未核实家庭成员健康状况），大额贷款存在评估机构违规合作（与某