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基于安全多方计算的金融联合统计研究1

基于安全多方计算的金融联合统计研究

摘要

本研究报告系统探讨了基于安全多方计算（SecureMultiPartyComputation,MPC）

技术在金融联合统计领域的应用与实践。随着金融行业数字化转型的深入推进，跨机构

数据共享与联合分析需求日益增长，但数据隐私保护与合规要求构成了重大挑战。安全

多方计算作为密码学的重要分支，能够在不泄露原始数据的前提下实现多方协同计算，

为金融联合统计提供了创新解决方案。本文首先分析了当前金融联合统计面临的政策

环境与技术瓶颈，进而深入阐述了安全多方计算的理论基础与技术原理，包括秘密共

享、混淆电路、同态加密等核心协议。在此基础上，设计了基于MPC的金融联合统计

系统架构，提出了分层实施路径与关键技术方案。通过模拟实验与性能评估，验证了该

方案在统计准确性、计算效率与安全性方面的优势。研究还系统分析了实施过程中的潜

在风险，并提出了相应的保障措施。最后，对安全多方计算在金融领域的未来发展趋势

进行了展望，为行业数字化转型提供了理论参考与实践指导。

引言与背景

1.1研究背景与意义

金融行业作为数据密集型领域，其统计与分析工作对风险控制、产品创新和监管合

规具有重要意义。随着金融科技的快速发展，跨机构、跨领域的联合统计需求日益凸显。

根据《中国金融科技发展报告（2023）》显示，超过78%的金融机构认为数据共享是提

升服务质量的关键因素。然而，传统数据集中式处理模式面临严峻挑战：一方面，《个

人信息保护法》《数据安全法》等法律法规对数据跨境传输与共享提出了严格要求；另

一方面，金融机构间存在严重的数据孤岛现象，据统计，仅35%的金融机构实现了跨

部门数据有效整合。

安全多方计算技术的出现为这一困境提供了突破性解决方案。该技术由姚期智院

士于1982年首次提出，经过四十年的发展，已从理论走向实践。在金融领域，MPC技

术能够实现”数据可用不可见”的协同计算，有效平衡数据利用与隐私保护的关系。本研

究旨在探索MPC技术在金融联合统计中的系统化应用，为行业提供可落地的技术方案

与实施路径，具有重要的理论价值与实践意义。

1.2国内外研究现状

国际上，安全多方计算在金融领域的应用已取得显著进展。欧盟《通用数据保护条

例》（GDPR）实施后，欧洲银行业加速布局隐私计算技术。根据Gartner报告，2023

年全球金融隐私计算市场规模达45亿美元，年增长率超过30%。美国金融业监管局

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（FINRA）已将MPC技术应用于跨机构风险统计，实现了在不暴露客户数据的前提下

计算行业级风险指标。

国内研究起步较晚但发展迅速。中国人民银行发布的《金融科技发展规划

年）》明确提出要”探索多方安全计算在金融领域的应用”。工商银行、蚂蚁集团等机构已

开展相关试点工作。学术研究方面，清华大学、上海交通大学等高校在MPC协议优化

方面取得突破，提出了适用于大规模金融数据的高效计算方案。然而，现有研究多聚焦

于特定场景或单一技术，缺乏系统化的金融联合统计解决方案。

1.3研究目标与内容

本研究的主要目标是构建基于安全多方计算的金融联合统计体系，具体包括：1）设

计适用于金融场景的MPC技术架构；2）开发高效的联合统计算法与协议；3）建立性

能评估与安全保障机制；4）提出分阶段实施路径与行业标准建议。

研究内容涵盖理论基础、技术实现、应用验证等多个层面。重点解决金融数据异构

性、计算效率与安全性平衡、跨机构协同机制等关键问题。通过理论分析、原型开发与

模拟实验相结合的方式，确保研究成果的科学性与实用性。

政策与行业环境分析

2.1国家政策导向

近年来，我国密集出台数据安全与隐私保护相关政策，为安全多方计算技术应用创

造了有利环境。《网络安全法》《数据安全法》《个人信息保护法》构成了数据治理的”三

驾马车”，明确了数据处理的基本原则与合规要求。中国人民银行发布的《个人金融信息

保护技术规范》（JR/T进一步细化了金融领域数据保护标准。

2022年，国务院办公厅印发《要素市场化配置综合改革试点总体方案》，提出”探索

建立数据要素流通