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数字人民币与跨境支付系统（CIPS）深度集成策略研究1

数字人民币与跨境支付系统（CIPS）深度集成策略研究

数字人民币与跨境支付系统深度集成策略研究

摘要

本研究报告系统探讨了数字人民币与跨境支付系统（CIPS）深度集成的战略路径

与实施方案。报告从全球数字货币发展趋势出发，分析了当前跨境支付体系的痛点与挑

战，提出了数字人民币与CIPS系统融合的技术架构与业务模式。研究采用定性与定量

相结合的方法，通过构建多维度评估模型，对集成方案进行了全面论证。报告详细阐述

了集成系统的技术路线、实施步骤、风险控制及保障措施，并预测了其对我国金融体系

国际化的深远影响。研究表明，数字人民币与CIPS的深度集成将显著提升跨境支付效

率，降低交易成本，增强人民币国际竞争力，为构建新型国际货币体系提供重要支撑。

本报告提出的集成策略具有高度可行性和前瞻性，可为相关政策制定和系统建设提供

理论依据和实践指导。

引言与背景

全球数字货币发展态势

近年来，全球数字货币发展呈现加速态势。根据国际清算银行（BIS）2023年调查数

据显示，全球超过90%的中央银行正在探索或开发央行数字货币（CBDC），其中62%

的国家已进入试点阶段。瑞典的ekrona项目、加拿大的Jasper项目、新加坡的Ubin项

目等均取得重要进展。特别是2022年美联储发布CBDC研究报告后，发达国家对数字

货币的关注度显著提升。与此同时，以比特币为代表的加密货币和以Libra（现Diem）

为代表的稳定币也对传统货币体系形成挑战。这种全球数字货币竞争格局下，我国数字

人民币研发试点工作稳步推进，已形成”10+1”试点地区和”10+1”场景布局，累计交易金

额突破千亿元大关，为跨境应用奠定了坚实基础。

跨境支付体系变革需求

传统跨境支付体系存在诸多痛点。SWIFT系统处理一笔跨境支付平均需要35个

工作日，成本高达交易金额的5%7%。根据世界银行数据，2022年全球汇款平均成本

仍高达6.3%，远高于联合国可持续发展目标设定的3%目标。此外，代理行模式下的

多层账户结构导致资金透明度低、合规成本高。新冠疫情进一步暴露了现有体系的脆弱

性，2020年一季度全球跨境支付量同比下降15%。在此背景下，各国纷纷寻求替代方

案，如欧洲的TARGET即时支付结算系统、美国的FedNow服务等。我国CIPS系统

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自2015年上线以来，已覆盖全球100多个国家和地区，2022年处理金额达96万亿元，

但仍需与数字人民币深度融合以提升竞争力。

人民币国际化战略需求

人民币国际化进程需要更高效的支付基础设施支撑。根据中国人民银行数据，2022

年人民币在全球外汇储备中占比2.69%，在SWIFT支付中占比2.29%，与美元、欧元

相比仍有较大差距。数字人民币作为法定货币的数字化形态，具有”可控匿名”、“双层运

营”等创新特性，能够突破传统跨境支付的技术瓶颈。特别是在”一带一路”倡议下，沿线

国家对低成本、高效率支付解决方案需求迫切。数字人民币与CIPS集成将形成”数字

货币+支付系统”的双轮驱动，为人民币跨境使用提供新通道。同时，这也是应对全球

货币体系变革、维护金融主权的重要举措，具有深远的战略意义。

研究概述

研究目标与范围

本研究旨在构建数字人民币与CIPS系统深度集成的完整解决方案，具体目标包

括：设计技术可行的系统架构，制定业务融合的实施路径，评估经济与社会效益，识别

潜在风险并提出应对策略。研究范围涵盖技术标准、业务流程、监管框架、国际合作等

多个维度。在空间范围上，重点考虑与”一带一路”沿线国家和RCEP成员国的对接；在

时间维度上，规年的分阶段实施计划。研究将特别关注零售型与批发型数

字人民币在跨境场景的不同应用模式，以及与现有国际支付体系的兼容性问题。

研究方法与工具

本研究采用多学科交叉的研究方法，综合运用文献分析、案例研究、系统建模、专

家访谈等手段。技术层面采用区块链分析工具评估不同共识机制的性能；经济层面构建

成本效益模型量化集成效果；政策层面运用比较分析法研究各国监管差异。具体工具包