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跨境金融数据监管中的数据质量评估与提升策略1

跨境金融数据监管中的数据质量评估与提升策略

摘要

随着全球经济一体化进程加速，跨境金融活动日益频繁，数据作为新型生产要素在

金融领域的价值日益凸显。然而，跨境金融数据流动面临着质量参差不齐、标准不统

一、监管差异显著等挑战。本报告系统研究了跨境金融数据监管中的数据质量评估与提

升策略，构建了涵盖数据完整性、准确性、一致性、时效性等多维度的评估体系，提出

了基于区块链、人工智能等新技术的数据质量提升方案。研究表明，建立跨境金融数据

质量评估与提升机制对于防范金融风险、促进数据要素高效流动具有重要意义。报告结

合国内外典型案例，分析了当前跨境金融数据监管面临的挑战，提出了政策建议和技术

路径，为相关监管部门和金融机构提供参考。

引言与背景

1.1研究背景

跨境金融数据流动已成为全球金融体系运行的重要组成部分。根据国际清算银行

(BIS)2022年统计，全球跨境支付日均交易量已超过6万亿美元，涉及200多个国家和

地区。与此同时，跨境金融数据流动规模呈指数级增长，预计2025年全球跨境数据流

量将达到175ZB，是2018年的10倍。在这一背景下，数据质量问题日益凸显，成为制

约跨境金融发展的关键因素。

1.2研究意义

高质量的数据是跨境金融监管有效性的基础保障。数据质量问题可能导致监管盲

区、风险识别滞后、决策失误等严重后果。本研究的意义在于：第一，构建系统化的跨

境金融数据质量评估框架；第二，提出切实可行的数据质量提升策略；第三，为跨境金

融监管提供理论支撑和实践指导；第四，促进跨境金融数据合规有序流动。

1.3研究目标

本研究旨在实现以下目标：建立跨境金融数据质量评估指标体系；设计数据质量检

测与监控机制；提出数据质量提升技术方案；构建跨境金融数据质量协同治理框架；为

监管部门和金融机构提供可操作的实施路径。

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1.4研究方法

本研究采用定性与定量相结合的方法：文献分析法梳理国内外相关研究成果；案例

研究法分析典型跨境金融数据质量问题；专家访谈法收集行业专家意见；实证分析法验

证评估体系有效性；比较研究法对比不同国家监管模式。

政策与行业环境分析

2.1国际监管政策框架

跨境金融数据监管已形成多层次的治理体系。在国际层面，金融行动特别工作组

(FATF)制定了跨境数据流动标准；欧盟《通用数据保护条例》(GDPR)建立了严格的

数据保护机制；美国《澄清境外合法使用数据法》(CLOUDAct)强化了跨境数据获取

权限。这些政策框架对跨境金融数据质量提出了明确要求，包括数据准确性、完整性、

时效性等方面。

2.2国内监管政策演进

2016

我国跨境金融数据监管政策经历了从宽松到严格的过程。年《网络安全法》确

立了数据分类分级管理原则；2019年《个人信息出境安全评估办法》规定了数据出境

评估机制；2021年《数据安全法》建立了数据安全治理体系；2022年《跨境数据流动

安全评估办法》进一步细化了数据出境要求。这些政策为跨境金融数据质量监管提供了

法律依据。

2.3行业标准与规范

金融行业已形成较为完善的数据标准体系。国际标准化组织(ISO)发布了ISO

20022金融报文标准；巴塞尔委员会制定了BCBS239风险数据聚合原则；中国金融标

准化委员会发布了《金融数据安全分级指南》等标准。这些标准为跨境金融数据质量评

估提供了参考依据。

2.4技术发展现状

新兴技术为跨境金融数据质量提升提供了新手段。区块链技术可实现数据不可篡

改和可追溯；人工智能技术可自动化数据清洗和校验；隐私计算技术可在保护隐私前提

下实现数据共享；云计算技术可提供弹性数据存储和处理能力。这些技术的应用将显著

提高跨境金融数据质量。

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现状与问题诊断

3.1跨境金融数据