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面向残障人士的数字人民币无障碍支付体验优化1

面向残障人士的数字人民币无障碍支付体验优化

摘要

数字人民币作为我国法定数字货币的试点项目，其无障碍支付体验的优化对于保

障残障人士平等参与数字经济具有重要意义。本报告系统分析了当前数字人民币在残

障人士使用过程中存在的障碍，基于无障碍设计理论、人机交互原理和金融包容性政策

框架，提出了全面的技术优化方案。研究采用多学科交叉方法，结合用户调研、技术测

试和政策分析，构建了包含视觉、听觉、肢体等多维度障碍的无障碍支付体系。实施方

案涵盖硬件适配、软件优化、服务流程再造等关键环节，预期将显著提升残障人士的支

付便利性和安全性。报告还详细评估了项目风险与应对措施，提出了分阶段实施路径和

量化评价指标，为数字人民币无障碍建设提供了系统性解决方案。

引言与背景

1.1研究背景与意义

数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，自2014年开始研究，2020

年启动试点，目前已形成”10+1”试点格局。根据中国人民银行《数字人民币研发试点白

皮书》，截至2022年底，数字人民币试点场景已超过800万个，累计交易金额达1000

亿元。然而，在快速发展的同时，残障人士群体在数字人民币使用中的障碍问题日益凸

显。中国残联数据显示，我国现有残障人士约8500万，其中视力障碍1200万，听力障

碍2000万，肢体障碍2400万。这一庞大群体的数字支付需求尚未得到充分满足，形成

了数字鸿沟的重要表现。

优化数字人民币无障碍支付体验具有三重意义：一是践行”金融为民”理念，落实

《无障碍环境建设法》要求；二是提升数字人民币普惠性，扩大用户基础；三是树立数

字货币无障碍标准，引领全球金融科技创新。本研究旨在系统解决残障人士在数字人民

币使用中的痛点，推动构建包容性数字金融生态。

1.2国内外研究现状

国际上，数字货币无障碍研究主要集中在三个方向：一是欧盟委员会2021年发布

的《数字欧元无障碍指南》，提出多模态交互、自适应界面等原则；二是美国麻省理工

学院媒体实验室开发的”无障碍数字钱包”原型，采用触觉反馈和语音交互技术；三是国

际标准组织ISO发布的ISO/IEC30182《无障碍支付系统指南》，为行业提供技术参考。

国内研究方面，中国金融认证中心(CFCA)2022年发布的《数字金融无障碍发展报

告》指出，当前移动支付无障碍达标率仅为58%。学术界方面，清华大学五道口金融学

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院的研究表明，残障人士数字支付使用率比健全人群低37个百分点。这些研究为本项

目提供了重要参考，但缺乏针对数字人民币特性的系统性解决方案。

1.3研究目标与内容

本研究设定三大目标：一是构建数字人民币无障碍支付理论框架；二是开发多模态

交互技术原型；三是形成可推广的实施标准。研究内容包括：残障用户需求分析、无障

碍技术路线设计、原型系统开发、测试评估与标准制定四个核心模块。通过多学科协同

创新，最终实现数字人民币”人人可用、处处可用、时时可用”的无障碍愿景。

研究项目概述

2.1项目定位与特色

本项目定位为数字人民币无障碍建设的系统性解决方案，具有三大特色：一是全残

障类型覆盖，针对视力、听力、言语、肢体、智力等不同障碍类型提供差异化解决方案；

二是全流程优化，从注册认证到交易完成的每个环节都进行无障碍改造；三是全生态协

同，联合运营机构、终端厂商、服务提供商构建无障碍支付生态圈。

与现有数字金融无障碍项目相比，本项目的创新点在于：首次将数字人民币双层运

营架构与无障碍需求相结合；提出基于区块链的辅助功能验证机制；开发跨平台自适应

无障碍中间件。这些创新将显著提升残障用户的支付体验和系统安全性。

2.2研究范围与边界

研究范围界定为数字人民币App端和硬件钱包端的无障碍优化，不包括后台清算

系统。用户群体聚焦1865岁的残障人士，暂不涵盖老年残障群体。技术范围包括移动

端(Android/iOS)和专用硬件设备，暂不扩展到可穿戴设备。

项目边界明确排除以下内容：数字人民币底层协议修改、跨法币兑换功能、第三方

支付平台集成。这种聚焦策略有利于资源集中和成果落地，确保在有限时间内取得实质

性突破。

2.3预期成果形式