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研究报告

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2026-2031智研咨询—中国消费金融行业市场调查、产业链全景、需求规模预测报告

一、行业概述

1.1行业发展背景

(1)随着我国经济的持续增长和居民消费水平的不断提高，消费金融行业近年来发展迅速。根据《中国消费金融发展报告》显示，2016年至2021年间，我国消费金融市场规模从2.9万亿元增长至7.7万亿元，复合年增长率达到23.8%。这一显著增长得益于我国消费信贷政策的逐步放宽，以及金融科技的广泛应用。特别是在2020年，面对新冠疫情的冲击，消费金融行业发挥了重要的经济稳定作用，为消费者提供了便捷的融资渠道，助力了消费市场的复苏。

(2)在政策层面，我国政府高度重视消费金融行业的发展。近年来，政府陆续出台了一系列支持消费金融的政策措施，如《关于进一步激发消费潜力的若干意见》和《关于规范发展消费金融公司的指导意见》等，旨在规范市场秩序，鼓励金融创新，提升消费金融服务水平。以2021年为例，中国人民银行发布了《关于优化消费信贷管理促进消费平稳增长的通知》，明确提出要降低消费信贷门槛，扩大消费信贷规模，从而进一步激发了消费潜力。

(3)消费金融行业的发展也得益于金融科技的飞速进步。大数据、人工智能、区块链等新兴技术的应用，为消费金融行业带来了新的发展机遇。以蚂蚁集团为例，其旗下的花呗和借呗等产品，通过大数据风控技术，实现了快速审批和便捷支付，极大地提高了用户体验。此外，金融科技公司还通过线上线下相结合的模式，拓宽了消费金融服务的覆盖范围，为更多消费者提供了便捷的金融服务。据统计，截至2022年，我国消费金融行业的线上渗透率已超过80%，其中移动端消费金融业务的占比更是高达90%。

1.2行业政策环境

(1)近年来，我国政府高度重视消费金融行业的政策环境建设，出台了一系列政策措施以规范行业发展，保障消费者权益。据《中国消费金融发展报告》统计，自2016年以来，我国政府发布了超过30项与消费金融相关的政策文件。其中，2017年发布的《关于规范发展消费金融公司的指导意见》对消费金融公司的设立、业务范围、风险管理等方面进行了明确规范。以2021年为例，中国人民银行等十部门联合发布的《关于进一步促进消费金融公司健康发展的指导意见》明确提出，要推动消费金融公司加强风险管理，提高服务质量，促进消费金融行业持续健康发展。

(2)在监管层面，我国政府强化了对消费金融行业的监管力度。2017年，中国人民银行成立了消费金融管理局，负责对消费金融公司实施专项监管。此后，监管机构陆续出台了一系列监管措施，如《关于规范网络小额贷款业务的通知》、《关于进一步规范消费金融公司互联网贷款业务的通知》等，旨在防范金融风险，维护金融市场稳定。以2020年为例，监管机构对消费金融公司开展了专项检查，对违规行为进行了严肃处理，有效净化了消费金融市场环境。

(3)在政策扶持方面，我国政府鼓励消费金融创新，支持消费金融公司拓展业务领域。例如，2021年，中国人民银行发布了《关于进一步支持消费金融公司发展的指导意见》，提出要支持消费金融公司开展汽车消费贷款、住房租赁贷款等创新业务。同时，政府还通过税收优惠、资金支持等政策手段，鼓励消费金融公司服务实体经济，支持消费者消费升级。以蚂蚁集团为例，其旗下的花呗、借呗等产品，在政府的政策支持下，为消费者提供了便捷的信用支付和消费信贷服务，有力地推动了消费市场的繁荣。

1.3行业发展历程

(1)消费金融行业在我国的发展历程可以追溯到20世纪90年代，当时主要表现为信用卡业务的兴起。随着我国经济的快速增长，信用卡消费逐渐成为居民日常生活的一部分，各大银行纷纷推出信用卡产品，市场规模迅速扩大。

(2)进入21世纪，消费金融行业迎来了快速发展期。2009年，中国人民银行等十部门联合发布了《关于进一步规范信用卡业务的通知》，标志着我国消费金融行业进入规范化发展阶段。此后，消费金融公司、小额贷款公司等新型金融机构纷纷涌现，消费信贷产品种类日益丰富，市场渗透率显著提高。

(3)随着金融科技的崛起，消费金融行业进入了数字化转型阶段。大数据、人工智能、区块链等新兴技术在消费金融领域的应用，为行业带来了新的发展机遇。近年来，互联网消费金融、移动支付等新兴模式快速发展，极大地提高了消费金融服务的便捷性和覆盖面，推动行业进入新的增长周期。

二、市场分析

2.1市场规模及增长趋势

(1)近年来，我国消费金融市场规模持续扩大，已成为全球消费金融市场的重要参与者。据《中国消费金融发展报告》显示，2016年至2021年间，我国消费金融市场规模从2.9万亿元增长至7.7万亿元，复合年增长率达到23.8%。这一增长速度远高于同期GDP增速，显示出消费金融市场的巨大潜力和活力。以2021年为例，消费金