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金融场景下联邦学习模型更新的安全聚合协议研究1

金融场景下联邦学习模型更新的安全聚合协议研究

摘要

随着金融科技的快速发展，数据已成为金融行业的核心资产。然而，金融数据的隐

私性和敏感性使得传统集中式机器学习方法面临严峻挑战。联邦学习作为一种新兴的

分布式机器学习范式，能够在保护数据隐私的前提下实现模型协同训练，为金融行业提

供了新的解决方案。本文聚焦于金融场景下联邦学习模型更新的安全聚合协议研究，系

统分析了当前联邦学习在金融应用中面临的安全挑战，深入探讨了安全聚合协议的理论

基础和技术实现路径。通过构建多层次安全防护体系，提出了一套适用于金融场景的安

全聚合协议框架，包括基于同态加密的参数保护机制、基于差分隐私的噪声注入方案以

及基于区块链的审计追踪系统。研究结果表明，该协议框架能够在保证模型训练效率的

同时，有效抵御模型反演、成员推理等隐私攻击，满足金融行业对数据安全和合规性的

严格要求。本报告通过理论分析、实验验证和案例研究相结合的方式，全面论证了所提

协议的可行性和优越性，为金融行业联邦学习应用提供了重要的技术支撑和实践指导。

引言与背景

1.1研究背景与意义

在数字经济时代，金融行业正经历着前所未有的数字化转型。根据中国银行业协

会发布的《中国银行业发展报告(2023)》显示，2022年我国银行业金融科技投入达到

2315亿元，同比增长21.8%。数据作为新型生产要素，已成为金融机构提升服务质量

和风险控制能力的关键资源。然而，金融数据通常包含客户敏感信息、交易记录和商业

机密，其隐私性和安全性受到法律法规的严格保护。《中华人民共和国数据安全法》和

《个人信息保护法》的实施，对金融数据的采集、存储和使用提出了更高要求。

联邦学习(FederatedLearning)作为一种隐私保护的机器学习技术，由Google在

2016年首次提出，其核心思想是”数据不动模型动”，即在不共享原始数据的情况下，通

过交换模型参数实现多方协同训练。这种分布式训练方式特别适合金融场景，因为金融

机构可以在不违反数据隐私法规的前提下，利用多方数据提升模型性能。例如，在反欺

诈模型训练中，多家银行可以通过联邦学习共享欺诈行为特征，而不泄露各自的客户交

易数据。

然而，联邦学习并非绝对安全。研究表明，联邦学习系统仍面临多种隐私攻击风

险，如模型反演攻击可从梯度信息中推断训练数据，成员推理攻击可判断特定样本是否

参与训练。特别是在金融场景中，攻击者可能通过分析模型更新获取敏感金融信息，造

成严重后果。因此，研究安全聚合协议对于保障金融联邦学习系统的安全性具有重要意

义。

金融场景下联邦学习模型更新的安全聚合协议研究2

1.2国内外研究现状

国际上，联邦学习安全研究已取得显著进展。Bonawitz等人(2017)提出了首个实

用的安全聚合协议，采用秘密共享和随机掩码技术保护模型参数。后续研究在此基础上

进行了多项改进，如Bonawitz等人(2019)的扩展协议支持设备dropout，Mellor等人

(2021)的工作降低了通信开销。学术界还探索了将同态加密、差分隐私等技术应用于联

邦学习，如Wei等人(2020)提出的基于CKKS方案的加密聚合方法。

国内研究方面，微众银行、平安科技等金融机构已开展联邦学习实践应用。微众银

行开发的FATE(FederatedAITechnologyEnabler)平台集成了多种安全计算技术，支

持金融场景的联邦学习任务。学术界方面，清华大学、上海交通大学等高校在联邦学习

安全领域发表了多项研究成果。国家互联网信息办公室发布的《个人信息保护法实施条

例(征求意见稿)》也明确提出支持隐私计算技术在金融等领域的应用。

尽管如此，现有研究仍存在不足：一是大多数安全协议计算开销大，难以满足金融

场景实时性要求；二是缺乏针对金融数据特性的专门优化；三是协议安全性证明不够严

谨，难以应对新型攻击手段。本研究旨在填补这些空白，提出适用于金融场景的高效安

全聚合协议。

1.3研究目标与内容

本研究的主要目标是设计并实现一套适用于金融场景的联邦学习安全聚合协议，在

保证模型训练效率的前提下，有效保护金融数据隐私。具体研究目标包括：(1)分析金

融联邦学习系统的安全