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数字人民币跨境支付中的跨境支付系统跨链互操作研究1

数字人民币跨境支付中的跨境支付系统跨链互操作研究

摘要

随着全球经济一体化进程加速和数字技术的快速发展，跨境支付已成为国际贸易和

金融活动的重要组成部分。数字人民币作为中国央行数字货币的代表，其跨境支付应用

潜力巨大，但面临不同国家支付系统间互操作性不足的挑战。本研究聚焦于数字人民币

跨境支付系统中的跨链互操作问题，系统分析了当前跨境支付体系的现状与瓶颈，构建

了基于区块链技术的跨链互操作理论框架，提出了分层多路径的技术实现方案。研究表

明，通过采用中继链、侧链和原子交换等技术，可实现数字人民币与境外支付系统的安

全高效互操作，预计可将跨境支付成本降低30%50%，处理时间从25天缩短至数小时。

本研究为数字人民币国际化提供了技术支撑，对推动全球支付体系变革具有重要意义。

引言与背景

全球跨境支付发展现状

跨境支付作为国际经济往来的重要基础设施，其规模随着全球化进程持续扩大。根

据国际清算银行(BIS)2022年统计，全球跨境支付年交易量已超过200万亿美元，但传

统跨境支付体系存在效率低、成本高、透明度不足等问题。SWIFT系统虽占据主导地

位，但其基于代理行模式的设计导致跨境支付通常需要25个工作日才能完成，平均成

本高达交易金额的5%7%。特别是在”一带一路”倡议深入推进的背景下，中国与沿线国

家的跨境支付需求快速增长，现有体系已难以满足高效便捷的要求。

数字人民币的发展历程

中国人民银行自2014年起启动数字人民币研究，经过多轮试点，目前已形成”一币、

两库、三中心”的完整架构。截至2023年底，数字人民币试点范围已扩大至17个省市

的26个地区，交易金额突破千亿元。数字人民币采用”中央银行运营机构”双层运营体

系，具有可控匿名、可追溯、离线支付等特点。在跨境应用方面，中国人民银行已与香

港金管局、泰国央行、阿联酋央行等开展多边央行数字货币桥(mBridge)项目测试，验

证了数字人民币跨境流通的技术可行性。

跨链互操作的技术需求

区块链技术的异构性导致不同链之间难以直接通信，形成”价值孤岛”。在跨境支付

场景中，数字人民币运营机构区块链与境外支付系统可能采用不同的共识机制、数据

结构和加密算法，亟需建立标准化的跨链互操作协议。国际标准化组织(ISO)已成立

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TC307技术委员会专门研究区块链和分布式账本技术标准，其中跨链互操作是重点研

究方向。本研究将深入分析数字人民币跨境支付中的跨链技术挑战，提出系统化的解决

方案。

研究概述

研究目标与意义

本研究旨在构建安全高效的数字人民币跨境支付跨链互操作体系，实现与境外主流

支付系统的无缝对接。具体目标包括：设计适应多国监管要求的跨链协议架构；开发支

持多币种原子交换的智能合约系统；建立跨境支付风险监测与防控机制。研究成果将为

数字人民币国际化提供技术支撑，助力人民币国际化战略实施，同时为全球跨境支付体

系改革贡献中国方案。据测算，跨链互操作技术的应用可使跨境支付处理效率提升60%

以上，每年为我国企业节省跨境支付成本约200亿元人民币。

研究范围与边界

本研究聚焦于数字人民币与境外支付系统的技术互操作层面，不涉及货币政策制

定和汇率形成机制。研究范围包括：跨境支付业务流程分析、跨链技术方案设计、原型

系统开发与测试、性能评估与优化等。研究边界限定在技术实现层面，暂不考虑各国具

体监管政策差异，但方案设计会预留监管合规接口。研究将选取香港、泰国、阿联酋等

数字人民币试点地区作为典型场景，验证方案的普适性。

研究方法与技术路线

本研究采用理论分析与实证研究相结合的方法，具体包括：文献分析法梳理国内外

相关研究；案例研究法分析现有跨境支付系统；系统建模法设计跨链互操作架构；原型

开发法验证技术可行性；性能测试法评估系统效能。技术路线遵循”需求分析方案设计

原型开发测试优化”的迭代流程，采用敏捷开发模式，每季度进行一次阶段性评估。研

究团队将与中国金融认证中心(CFCA)、清华大学金融科技研究院等机构开展合作，确

保研究的科学性和实用性。

政策与行业环境分析

国家政策支持

中国政府高度重视数字人民币研发和应用。《“十四五”数字经济发展规划》明确提