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2025年全球保险业展望

以先进技术和数据能力助推行业发展

安永保险业领导团队寄语

步入2025年，全球保险业将面临与往年类似但不断变化的挑战。尽管气候与网络安全仍是业界高管的核心议题，但影响行业发展格局的其他因素同样不容忽视。

随着生成式人工智能（GenAI）的出现和代理式人工智能（AgenticAI）的迅速崛起，技术变革步伐不断加快。地缘政治局势紧张、贸易摩擦加剧，叠加持续性宏观经济动荡和政治极化，前所未有的复杂因素或将成为保险业变革的主要障碍。新的竞争格局、日益严格的监管审查以及持续演变的客户行为模式同样需要保险公司高管和董事会予以关注。

尽管如此，我们对保险业的短期和长期前景仍充满信心。核心保险保障服务的市场需求稳固，市场对于更为全面的解决方案以及辅助服务的需求也与日俱增。新商业模式正逐步获得市场的认可。不断扩大的数据量使风险评估、定价策略制定及合作伙伴关系等领域面临新的发展机遇。保险公司迎来了前所未有的创新机遇或创新驱动力。当今世界比以往任何时候都更迫切地需要保险业保持高绩效。

本年度的《全球保险业展望》，除了对当前风险形势进行剖析外，将聚焦全球各行业及地区的具体增长契机。此外，我们还将深入探讨更完善的数据策略和更先进的数据能力如何成为保险业把握这些机遇的关键因素，以及如何在近几年的强劲发展态势基础上，实现进一步突破。

与往期报告一样，2025年《全球保险业展望》报告旨在提供富有价值的参考信息，助力业界高管在动荡不安的市场环境中规划适当的发展路径。我们衷心期望您能够从以下报告内容中获取有用且及时的见解和建议，亦热忱期待与您就贵机构对这些问题、机遇及关键事项的看法展开进一步探讨。

IsabelleSantenac

安永全球保险业主管

JeffGill

安永美洲区保险业主管

AnitaSun-YoungBong

安永亚太区保险业主管

PhilipVermeulen

安永欧洲、中东、印度和非洲区

（EMEIA）保险业主管

2 |2025年全球保险业展望

报告摘要

应对复杂多变的市场格局

全球格局动态变迁：美国凭借其优越的营商环境吸引大量资本流入，具备实现强劲增长的潜力；欧洲政治格局呈多极化趋势，且债务压力不断攀升，导致其经济稳定性承压，储蓄与保障缺口进一步扩大。

社会与结构性挑战不断演变：社会两极分化、经济不平等以及退休储蓄缺口等问题导致社会紧张局势进一步加剧。这使得对保险公司的审查更加严格，以实现其目标，保障更多居民的健康与安全。

监管环境展望：欧洲监管政策日益收紧，导致合规成本显著上升；美国监管环境相对宽松，为当地保险公司创造了竞争优势。受此影响，并购业务活动正逐渐向美洲和亚太地区转移。

探索多元化增长路径 3

以更丰富的数据、现代化技术及新型人才推进企业全面重塑

推动变革性增长：无论运营何种业务、在哪个地区开展业务，保险公司均可通过针对性产品创新、技术引领型分销、生态系统合作伙伴关系构建、战略性交叉销售以及成功产品的规模化推广等举措来提升业绩。

大型商业保险与再保险：增长策略的制定须充分考量网络风险、气候风险和地缘政治风险的重大影响。公私合作模式、非传统风险转移策略以及指数化解决方案将愈发普遍，同时，保险公司会持续加大投入，推进更为完善的承保与风险缓释服务。

个人保险业务：自动驾驶汽车的兴起、出行生态系统的持续演变以及智能家居的逐步普及促使保险公司创新推出更具个性化与灵活性的解决方案，涵盖基于使用情况定保费的保险产品、产品捆绑销售模式，以及嵌入式保险产品或服务等。

寿险：个人退休解决方案、商业退休计划、定制化年金和混合型保险等产品创新，以及分销渠道的多元化，均为保险业增长带来了丰富机遇。

围绕数据进行企业战略布局：数据和人工智能

（AI）应成为首席执行官战略规划核心，重点在于构建更智能、更完善的战略规划与决策流程，而非仅仅局限于提升运营效率。

借助技术与数据实现运营模式变革：自动化和数字化对于打造精益、灵活和敏捷的运营环境至关重要，不仅有助于提升运营效率、降低成本，还能在整个业务价值链中加速实现良好的客户服务成果。

顺应AI时代要求，重塑员工队伍与企业文化：以AI赋能员工、优化人才结构、培育创新和适应性文化，对于释放生产力增长潜能、提升员工参与度以及推动企业可持续转型具有重要意义。

3 |2025年全球保险业展望

1应对复杂多变的市场格局

地缘政治风险、贸易紧张局势以及监管政策调整，使战略与运营灵活性成为企业发展的关键要素。

无论是在单一市场内部还是跨地区层面，全球保险业的市场波动性与不确定性均达到了数十年来前所未有的高水平。保险公司在20世纪90年代习以为常的国际稳定环境，在可预见的未来似乎难以重现，甚至有可能一去不返。

相反，保险公司面临多重严峻挑战：

全球格局动态变迁：不同地