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银行法务测试题库及答案

一、单项选择题（每题2分，共40分）

1.根据《个人贷款管理暂行办法》，商业银行发放个人贷款时，贷款人应要求借款人以（）形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

A.书面

B.口头

C.电子

D.邮件

答案：A

2.某银行与客户签订的《信用卡领用合约》中约定“持卡人未在到期还款日全额还款的，需按日利率0.05%支付所有透支款项的利息”，该条款的法律效力为（）。

A.无效，因加重持卡人责任

B.有效，属于意思自治范围

C.可撤销，需持卡人另行确认

D.部分有效，超出法定利率部分无效

答案：B（注：信用卡透支利息未超过LPR四倍时，司法实践通常认可约定效力）

3.根据《反洗钱法》，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：B

4.甲公司向某银行申请流动资金贷款，银行在贷前调查中发现甲公司实际控制人乙因非法吸收公众存款罪被判处有期徒刑3年（已执行完毕），根据《商业银行法》及相关监管规定，银行应重点关注（）风险。

A.信用

B.操作

C.关联交易

D.道德

答案：D（注：实际控制人存在重大违法记录可能影响还款意愿）

5.某银行在手机银行APP中新增“一键授权查询个人征信”功能，未单独向用户说明授权范围及用途，仅在《用户协议》中以小字标注。根据《个人信息保护法》，该行为可能违反（）原则。

A.最小必要

B.公开透明

C.目的明确

D.质量保障

答案：C（注：需明确告知处理个人信息的目的、方式和范围）

6.商业银行与担保公司合作开展贷款业务时，若担保公司未取得融资担保业务经营许可证，根据《融资担保公司监督管理条例》，银行与该担保公司签订的保证合同（）。

A.有效

B.无效

C.效力待定

D.可撤销

答案：B（注：未经批准经营融资担保业务的，担保合同无效）

7.某银行员工在办理企业网银开户时，未核对企业法定代表人面签，导致不法分子伪造公章开立账户并转移资金。该行为主要违反（）。

A.《支付结算办法》

B.《商业银行内部控制指引》

C.《网络安全法》

D.《票据法》

答案：B（注：内部控制要求严格执行客户身份核实）

8.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行发行的公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（）元人民币。

A.1万

B.5万

C.10万

D.20万

答案：A（注：2022年资管新规后调整为1万元）

9.某银行在催收逾期贷款时，通过电话向借款人单位同事透露其欠款信息，该行为可能侵犯借款人的（）。

A.姓名权

B.名誉权

C.隐私权

D.肖像权

答案：C（注：欠款信息属于个人隐私，不得非法披露）

10.甲向银行申请住房贷款，银行要求其提供“连带保证担保”，但甲的保证人乙仅在保证合同中写明“在甲不能履行债务时承担保证责任”，该保证方式应为（）。

A.一般保证

B.连带责任保证

C.最高额保证

D.混合担保

答案：A（注：未明确约定“连带责任”的，推定为一般保证）

11.根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行在产品销售过程中，应遵循（）原则，将合适的产品销售给合适的消费者。

A.公平竞争

B.风险匹配

C.如实告知

D.自主选择

答案：B

12.某银行因违规发放“首付贷”被银保监会处罚，其主要违反的监管规则是（）。

A.《个人贷款管理暂行办法》

B.《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》

C.《关于进一步规范房地产市场融资行为的通知》

D.《商业银行流动性风险管理办法》

答案：C（注：“首付贷”属于违规房地产融资）

13.电子银行客户证书过期后，银行未及时通知客户更新，导致客户无法正常转账。根据《电子银行业务管理办法》，银行需承担（）责任。

A.违约

B.侵权

C.无过错

D.补充

答案：A（注：银行未履行服务保障义务构成违约）

14.某企业以划拨土地使用权抵押向银行贷款，未办理抵押登记。根据《民法典》，该抵押权（）。

A.自合同签订时设立

B.自抵押登记时设立

C.无效

D.效力待定

答案：B（注：不动产抵押以登记为生效要件）

15.银