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理财浅析

邹研注册金融理财师AFP?

2012年5月3日

信用卡信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。我们现在所说的信用卡，一般单指贷记卡。按发卡组织分：威士卡、万事达卡、美国运通卡、JCB卡、Discover发现卡（美洲）、联合信用卡（台湾）、大来卡、NETS（新加坡）、BC卡（韩国）、中国银联卡（中国大陆）、Banknetvn(越南）等。

信用卡用卡安全交易日持卡人实际用卡交易的日期。记账日又称入账日，是指持卡人用卡交易后，发卡银行将交易款项记入其信用卡账户的日期，或发卡银行根据相关约定将有关费用记入其信用卡账户的日期。账单日账单日是指发卡银行每月定期对持卡人的信用卡账户当其发生的各项交易、费用等进行汇总，并结计利息、计算持卡人当期应还款项的日期。还款日持卡人实际向银行偿还信用卡账款的日期。

招保护个人信息招数1：直接到银行柜台申请信用卡，不要委托他人或中介机构代办。招数2：在身份证复印件上注明使用用途，以防止身份证件复印件被移作他用。招数3：不要轻易向自称银行人员的电话询问透露信用卡账号及密码等信息。招数4：不要把身份证、信用卡转借给他人使用。招数5：若发现非法中介或套现商户，可拨打银行客户服务热线或110进行举报。

个人理财产品体系

四条产品线：方信理财：保本浮动收益型永乐理财：非保本浮动收益型至尊计划：量身定制的保本、非保本的理财产品涌金理财：一次签约、自动循环理财

基金产品体系

十大基金公司华夏嘉实华安鹏华南方广发海富通景顺大成博时

方信理财1、产品性质：保本浮动收益型投资者本金有保障，我行按照约定条件和实际投资收益情况向客户支付投资收益。方信理财放心理财

方信理财2、投资方向

方信理财3、营销要点3.1安全保本：“方信理财”是保本浮动收益型人民币理财产品，投资者本金有保障，产品风险系数低，适应客户面广（谨慎型以上客户无需在“主动购买确认栏”签字）。

方信理财运作稳健，收益容易测算,预期收益较易实现适应客户群广：目标客户群为风险承受能力一般，不能承受本金损失，收益要求相对较高的投资者。

永乐理财非保本浮动收益型理财产品在全球经济形势出现波折时风险是很大的，商业银行对投资者购买这类理财产品是否会获利，原则上不承担责任

至尊计划1.产品概述“浙商财富管理--至尊计划”的理念是通过本行的资金池和资产池，为高端客户灵活设计产品结构，真正为客户量身定制理财产品，满足其个性化的理财需求。至尊计划彰显尊贵

至尊计划2、产品特点理财起点金额高，认购起点金额上在300万元人民币以上。投资多样，本行通过组建资金池和资产池，为高端客户提供丰富的投资产品。量身定制，倍享尊崇。灵活定价，回报丰厚。期限灵活。随时受理，灵活方便。本行可以随时受理客户的咨询和申请，逐笔发行、逐笔审批、逐笔签约。

涌金理财

1、投资方向：主要投资于中国银行间债券市场发行和交易的产品。此外，也可投资于本行认定信托公司的银信合作产品和本行认定的其他低风险产品。2、理财对象：有投资经验或无投资经验的个人客户均可购买。3、性质：非保本浮动收益涌金理财天天涌金

月月涌金季季涌金理财协议性质循环性（一次签约，自动理财）产品性质保本浮动收益型投资品种中国银行间债券市场发行和交易的产品、本行认定信托公司的银信合作产品和其他低风险产品个人账户商卡，并需本人持身份证前来办理发行期本行营业时间内连续滚动发售理财周期每月的1日—27日，每个月都是一个理财周期，如8月1日—8月27日每个自然季度的首月1日—该季末月27日，每个自然季度为一个理财周期，如7月1日至9月27日产品要素（月月涌金和季季涌金）

月月涌金季季涌金认购金额帐户余额减去帐户最低保留余额，且大于等于5万元，小于等于最高认购金额，并为1000元的整数倍实行定额申购5万元起售，1000元的整数倍增加，如51000，188000配售计算如果总认购金额超过发行额度，则按比例配售，单个客户的认购扣款金额=认购金额*配售比例（且不低于5万元，单位以千元计），配售比例=发行额度/认购金额合计产品要素（月月涌金和季季涌金）

月月涌金季季涌金理财款项扣款日每月的1日每季首月的1日（每次申购金额以每个理财周期起始日前一日日终的理财指定账户余额为计算依据）理财协议执行顺序先执行季季涌金协议，再执行月月涌金协议，最后执行商卡理财协议；若同一客户对于同一产品签订多个协议，则按照协议的先后顺序执行，即对于