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广西北部湾银行理财资产管理系统项目需求说明

一、引言

随着中国财富管理市场的持续发展与监管政策的日益完善，商业银行理财业务面临着转型与升级的迫切需求。广西北部湾银行（以下简称“北部湾银行”）作为服务地方经济的重要金融力量，为进一步提升理财业务的专业化管理水平、强化风险控制能力、优化客户服务体验，并有效支持业务创新与发展，亟需构建一套功能完善、安全可靠、高效智能的理财资产管理系统。本需求说明旨在明确该系统的建设目标、核心功能及非功能需求，为项目实施提供指导性文件。

二、项目总体目标

本项目旨在构建一个集产品管理、投资管理、估值核算、风险控制、销售管理、客户服务、报表分析及系统管理于一体的综合性理财资产管理平台。通过该系统的建设，期望达成以下目标：

1.提升管理效率：实现理财产品全生命周期管理的自动化与流程化，减少人工干预，提高运营效率。

2.强化风险控制：建立全面的风险识别、计量、监测与控制体系，确保理财业务合规稳健运行。

3.支持业务创新：提供灵活的产品设计与参数配置能力，快速响应市场需求，支持多样化理财产品的发行。

4.优化客户服务：整合客户信息与产品信息，为客户提供个性化、便捷化的理财服务体验。

5.保障系统安全：确保系统具备高度的安全性、稳定性与可扩展性，满足业务长期发展需求。

三、核心业务需求

3.1产品管理模块

该模块需支持理财产品从设计、报备、发行、存续期管理到终止清算的全生命周期管理。

*产品设计与定义：支持灵活的产品参数配置，如产品类型（固定收益类、混合类、权益类等）、募集方式、运作模式（封闭式、开放式、定开式等）、投资范围、存续期限、业绩比较基准、费用结构、申赎规则等。应提供产品模板功能，以提高新产品创建效率。

*产品报备与审批：内置符合监管要求的产品报备流程，支持行内审批与监管机构报备材料的生成、流转与跟踪。

*产品发行与募集：支持产品公告发布、额度管理、投资者适当性匹配检查、认购/申购申请处理、资金归集等功能。

*存续期管理：包括产品开放申赎、收益分配、信息披露（如净值公告、季度/年度报告）、临时公告等。

*终止与清算：支持产品到期清算、提前终止清算流程，包括资产变现、费用计提、收益计算与分配、本金返还等。

3.2投资管理模块

该模块需对理财资金的投资运作进行精细化管理，覆盖资产配置、交易执行、持仓管理等环节。

*资产配置管理：支持根据产品投资策略设定资产配置比例范围，实时监控资产配置偏离度，并提供预警功能。

*投资交易管理：支持与外部交易市场、机构的对接（如银行间市场、交易所市场），实现投资指令的录入、审核、执行、确认流程。支持多种金融工具的交易管理，如债券、存款、同业存单、信托计划、资管计划、股票、基金等。

*持仓管理：实时记录和更新投资组合的持仓明细，包括证券代码、名称、持有数量、成本、市值、浮盈浮亏等信息。支持持仓集中度分析、行业分布分析等。

*交易对手管理：建立交易对手信息库，记录交易对手基本信息、信用评级、合作历史等，并对交易对手额度进行管理。

3.3估值核算模块

该模块是理财业务的核心，需确保理财产品资产估值的准确性、及时性和合规性，以及产品净值的精确计算。

*资产估值：支持对各类投资资产按照监管规定及会计准则进行估值，包括市值法、摊余成本法等。支持手动估值与系统自动估值相结合，并提供估值结果校验机制。

*净值计算与披露：每日根据资产估值结果和费用计提情况，准确计算产品单位净值（NAV）和累计净值，并支持按照监管要求和合同约定进行净值披露。

*费用核算：支持管理费、托管费、销售服务费、赎回费、申购费等各类费用的参数化设置、自动计提与核算。

*收益核算：准确核算产品投资收益、利息收入、公允价值变动损益等，并进行收益分配的处理。

*会计核算：支持按照权责发生制进行理财产品的会计账务处理，生成相关会计凭证和账簿。

3.4风险管理模块

该模块需构建全面的风险管控体系，对理财业务面临的各类风险进行有效识别、计量、监测和控制。

*市场风险管理：支持对利率风险、汇率风险、价格风险等进行计量（如VaR、久期、凸性等指标）和监测，设置风险限额并进行预警。

*信用风险管理：对投资标的及交易对手的信用风险进行评估和跟踪，设置信用额度，监控违约风险。

*流动性风险管理：监控理财产品的资产流动性状况、融资能力以及投资者申赎情况，进行流动性压力测试，确保产品具备足够的流动性以应对支付需求。

*操作风险管理：通过流程控制、权限管理、日志审计等手段，降低操作风险。

*合规风险管理：确保各项业务操作符合监管政策及内部规章制度要求，如投资范围限制、集中度限制、杠杆率限制等，提供合规检查与