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2025年关于某商业银行员工行为排查的自查报告

为全面落实银保监会《银行保险机构员工行为管理办法（2024年修订）》及总行《员工行为全周期管理指引（2025版）》要求，切实防范操作风险与道德风险，我行于2025年3月至6月组织开展了覆盖全辖的员工行为专项排查工作。本次排查以全量覆盖、精准识别、动态管控为原则，重点聚焦资金异常交易、违规外部行为、岗位履职漏洞、八小时外风险等四大核心领域，通过系统筛查、交叉验证、实地核查等手段，完成对2386名在职员工（含派遣制员工）的行为画像与风险评估。现将排查情况报告如下：

一、排查组织与实施情况

（一）机制保障。成立由行长任组长、纪委书记与合规总监任副组长的专项排查领导小组，统筹制定《2025年员工行为排查实施方案》，明确准备-筛查-核查-整改-验收五阶段工作流程。各分支行同步设立排查专班，由分管行长牵头，合规部、人力资源部、内控部、信息科技部联合组成工作组，确保责任到岗、任务到人。

（二）技术赋能。依托总行员工行为监测大数据平台V3.0，整合核心系统、信贷管理系统、反洗钱系统、OA办公系统及外部司法、征信、工商等12类数据源，建立涵盖18项一级指标、56项二级指标的风险预警模型。重点升级资金交易监测模块，新增员工账户与客户账户非业务性转账员工账户与涉赌涉诈账户关联员工网贷平台资金流水等3类智能识别规则，设置单笔超5万元、月累计超20万元的预警阈值，系统自动生成《风险员工清单》。

（三）多维核查。对系统预警的127名重点关注员工，采取谈话+家访+外围调查三维核查：一是由分支行纪委书记或合规经理开展一对一深度面谈，重点核实资金来源、外部兼职、社会关系等信息；二是联合工会开展家访行动，覆盖89名重点员工家庭，与家属沟通员工生活状态、消费习惯；三是通过工商登记系统核查23名员工是否存在注册企业、担任外部职务情况，通过法院裁判文书网筛查17名员工涉诉记录。

二、重点领域排查结果

（一）资金异常交易排查。共监测员工个人账户交易流水12.6万条，发现异常线索43条，其中查实12条：2名客户经理存在与贷款客户非业务性转账（单笔分别为8万元、12万元），经核查为帮助客户临时周转资金；3名柜员账户月累计向涉赌平台关联账户转账超15万元（均为参与网络赌博充值）；1名部门主管通过第三方支付平台向非直系亲属频繁转账（月累计35万元，系为境外留学子女支付生活费但未按规定报备）。

（二）违规外部行为排查。通过工商信息比对，发现5名员工存在外部兼职情况：其中2名理财经理在某财富管理公司担任顾问（未向总行报备），1名信贷员为某担保公司股东（持股比例5%），2名派遣制员工在电商平台兼职客服（未违反禁止性规定但未履行备案程序）。经进一步核实，2名理财经理存在向客户推荐外部公司产品的行为，涉及金额200余万元；担保公司股东所在支行存在2笔关联担保贷款（已列为关注类）。

（三）岗位履职风险排查。聚焦关键岗位制衡与操作规范，核查轮岗制度执行情况，发现3家支行会计主管超2年轮岗期限未调整（涉及4人）；抽查信贷三查记录，发现2名客户经理贷后检查报告存在照搬模板、未实地走访的问题（涉及贷款金额1200万元）；检查柜面操作日志，发现1名柜员存在一人多卡代客办理存取款业务（累计4笔，金额15万元）。

（四）八小时外行为风险排查。通过员工异常行为举报平台、社区走访及公安数据共享，锁定19名存在高风险行为的员工：其中4人涉及民间借贷纠纷（已被法院列为被执行人），3人参与地下六合彩赌博（有公安询问记录），2人因醉酒驾驶被行政处罚（未主动上报），10人存在频繁出入高消费场所、大额透支信用卡等收支不匹配情况（经核查，8人为家庭突发医疗支出，2人无法说明合理来源）。

三、问题成因分析

（一）制度执行存在盲区。部分分支行对员工行为全周期管理理解片面，重业务指标轻行为管控，对派遣制员工、新入职员工的行为约束存在宽松软现象；轮岗制度虽有规定，但因县域支行人员紧张，存在能免则免的侥幸心理。

（二）监测技术有待优化。现有系统对第三方支付、虚拟货币交易的监测覆盖不足，部分员工通过数字钱包转移资金未被识别；涉诉信息获取存在滞后性（本次排查中2名员工的诉讼记录在系统预警后15天才更新）。

（三）员工合规意识薄弱。部分员工对禁止性规定认知模糊，认为帮助客户周转兼职不影响主业不属于违规；年轻员工对网络赌博、网贷陷阱的危害性认识不足，存在小赌怡情超前消费的错误观念。

（四）文化传导存在断层。基层网点合规文化教育多以文件传达、考试测评为主，缺乏情景化、案例化的互动培训；部分管理人员不愿管、不敢管，对员工异常行为睁一只眼闭一只眼，导致风险隐患积累。

四、整改措施与成效

（一）立行立改，严肃问责。对查实的18名违规