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2025年银行内控和案防自查报告与整改措施

为全面落实监管要求，强化内控合规管理，有效防范案件风险，我行于2025年3月至5月组织开展了覆盖全机构、全业务、全流程的内控和案防专项自查工作。本次自查以“查隐患、补短板、强基础”为目标，通过现场检查、非现场监测、系统筛查、员工访谈等方式，重点围绕信贷业务、柜面操作、资金交易、信息科技、员工行为等关键领域展开，累计投入检查人员216人次，覆盖128个营业网点、37个管理部门及所有条线业务，调阅业务凭证3.2万份、系统日志12.7万条，访谈基层员工489人次，收集风险线索86条。现将自查发现问题、整改措施及后续工作安排报告如下：

一、自查发现主要问题

（一）信贷业务领域

1.贷前调查真实性不足。部分支行对小微企业贷款客户的经营状况核查流于形式，存在依赖企业自行提供资料、未实地走访核实的情况。如某二级分行2024年发放的3笔合计1200万元小微企业贷款中，2笔客户提供的水电费单据与实际生产规模不匹配，客户经理未进一步验证即通过调查；1笔贷款企业注册地址为虚拟办公场所，贷前调查未发现并提示风险。

2.贷后管理有效性欠缺。重点领域贷后检查频次未达标，对房地产、地方融资平台等敏感行业客户的资金流向跟踪不足。抽查2024年新发放的50笔公司类贷款（金额超5000万元），其中8笔贷后检查报告仅记录企业财务报表数据，未分析行业政策变化对企业的影响；3笔贷款资金通过关联企业账户周转后流向限制领域，贷后检查未及时预警。

3.授信审批环节存在漏洞。个别分行对集团客户授信未严格执行统一管理要求，存在多头授信、过度授信问题。某集团客户在我行3家不同分行分别获得授信，合计额度超出其实际偿债能力2.3倍，风险预警系统因客户信息未整合未能触发提示。

（二）柜面操作领域

1.授权管理执行不严。高风险业务（如大额现金支取、账户变更）的远程授权存在“先交易后补录”现象，部分授权人员未认真核对业务凭证与系统录入信息的一致性。抽查500笔远程授权业务，发现12笔授权时间晚于交易时间（最长滞后45分钟），其中3笔业务凭证要素与系统录入信息存在差异（如客户签名不符、金额大小写不一致），授权人员未识别。

2.重要空白凭证管理疏漏。部分网点未严格执行“证印分管”制度，存在同一人保管重要空白凭证与业务印章的情况；凭证出入库登记不规范，手工登记簿与系统台账存在差异。某县域支行重要空白凭证库管员离职时，未按规定完成交接手续，导致20份空白存单去向未明确，后续通过全面盘库才找回。

3.账户管理存在薄弱环节。个人账户开户审核标准不一，对“一人多户”“频繁开户销户”等异常行为的识别能力不足。2024年以来，我行共开立个人账户18.6万户，其中1.2万户开户后3个月内无交易记录，系统未自动标记为“可疑账户”；3家网点为同一客户群体集中开立400余户，客户经理未按要求开展背景调查。

（三）资金交易领域

1.交易限额管理执行不到位。部分交易员超授权额度进行现券买卖，事后补报审批流程。2024年四季度，金融市场部某交易员在3个交易日内累计超额度交易同业存单5笔，金额合计8.5亿元，直至月末对账时才被发现，暴露出实时额度监控系统存在滞后性。

2.风险监测模型覆盖不全。对衍生品交易的市场风险、流动性风险监测仅依赖传统指标（如VaR值），未将宏观政策变化、对手方信用评级调整等因素纳入动态评估。2025年2月，某外汇衍生品交易因美联储加息超预期导致潜在损失扩大，系统预警指标未及时触发，风险管理部门未能提前采取对冲措施。

3.交易档案管理不规范。部分交易合同、审批记录未及时归档，电子档案与纸质档案存在缺失。抽查2024年同业拆借交易档案，发现15笔交易的成交确认书无双方法人代表签字，7笔交易的内部审批单缺少有权人签章，档案完整性、法律效力存疑。

（四）信息科技领域

1.系统权限管理松散。核心业务系统部分岗位存在“一人多岗”“权限交叉”问题，个别技术人员同时拥有开发、测试、生产环境权限。2025年4月，某科技部门运维人员因权限未及时回收，误操作导致客户信息查询功能异常，影响2个小时内5000余笔业务办理。

2.数据安全存在隐患。客户敏感信息（如身份证号、账户密码）在系统传输过程中加密层级不足，部分历史数据未按规定脱敏处理。外部安全测试发现，手机银行APP登录日志中仍留存客户完整身份证号，存在数据泄露风险；某分行内部培训材料中误用未脱敏的客户交易数据，虽未造成外部泄露，但暴露出数据使用审批流程漏洞。

3.应急演练实效性不足。2024年开展的6次系统应急演练中，4次仅模拟单一系统故障，未覆盖多系统联动场景；2次演练脚本提前下发，参演人员熟悉流程后“走过场”，未能真实检验应急响应能力。