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商业银行信贷题库及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行最主要的资金来源是（）

A.存款B.贷款C.中间业务收入D.同业拆借

答案：A

解析：存款是商业银行最主要的资金来源，约占资金来源的70%以上。贷款是资金运用，中间业务收入不是主要资金来源，同业拆借是短期资金融通方式，不是主要资金来源。

2.以下关于信贷风险评估的说法，正确的是（）

A.只需要评估借款人的信用状况

B.无需考虑行业风险

C.要综合考虑借款人、行业、宏观经济等多方面因素

D.主要看抵押物价值

答案：C

解析：信贷风险评估不能仅看借款人信用，行业风险也很重要，宏观经济形势也会影响信贷风险，不能只看重抵押物价值，要综合多方面因素全面评估。

3.商业银行贷款五级分类中，不良贷款是指（）

A.正常、关注B.次级、可疑、损失

C.关注、次级、可疑D.正常、次级、损失

答案：B

解析：正常、关注不属于不良贷款，次级、可疑、损失类贷款被定义为不良贷款，反映贷款质量存在问题。

4.以下不属于商业银行信贷业务流程的是（）

A.贷款申请B.贷款审批C.存款吸收D.贷款发放

答案：C

解析：存款吸收不属于信贷业务流程，信贷业务流程包括贷款申请、审批、发放等环节，与存款业务不同。

5.商业银行对单一集团客户授信集中度不得高于（）

A.10%B.15%C.20%D.50%

答案：B

解析：为控制风险，商业银行对单一集团客户授信集中度不得高于15%，防止过度集中风险。

6.下列关于信用评级的说法，错误的是（）

A.能反映借款人违约风险大小

B.是商业银行信贷决策的重要依据

C.仅取决于借款人当前财务状况

D.会动态调整

答案：C

解析：信用评级不仅取决于当前财务状况，还受经营能力、行业前景等多因素影响，能反映违约风险，是信贷决策依据且会动态调整。

7.商业银行发放贷款时，应遵循的原则不包括（）

A.安全性B.流动性C.效益性D.波动性

答案：D

解析：商业银行发放贷款要遵循安全性、流动性、效益性原则，波动性不是贷款发放遵循的原则。

8.以下哪种担保方式风险相对较小（）

A.保证B.抵押C.质押D.留置

答案：C

解析：质押是将动产或权利移交债权人占有，债权人有直接控制权，风险相对较小；保证存在保证人违约风险，抵押和留置也有一定风险。

9.商业银行信贷资金不得用于（）

A.固定资产投资B.房地产开发C.股本权益性投资D.流动资金周转

答案：C

解析：信贷资金用于股本权益性投资会使银行面临较大风险，不符合规定，可用于固定资产投资、房地产开发（合规情况下）、流动资金周转。

10.银行在进行贷后管理时，不包括以下哪项工作（）

A.贷款检查B.风险预警C.存款营销D.贷款回收

答案：C

解析：贷后管理包括贷款检查、风险预警、贷款回收等，存款营销不属于贷后管理工作内容。

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行信贷管理的基本原则包括（）

A.全流程管理原则B.诚信申贷原则

C.协议承诺原则D.贷放分控原则

答案：ABCD

解析：全流程管理覆盖信贷业务各环节，诚信申贷要求借款人如实申贷，协议承诺明确各方权利义务，贷放分控防止违规放款，都是信贷管理基本原则。

2.影响商业银行信贷风险的因素有（）

A.借款人经营状况B.宏观经济形势

C.行业竞争态势D.银行内部管理水平

答案：ABCD

解析：借款人经营状况直接影响还款能力，宏观经济形势影响整体环境，行业竞争态势影响借款人发展，银行内部管理水平影响风险防控能力，都影响信贷风险。

3.商业银行贷款定价应考虑的因素有（）

A.资金成本B.风险成本

C.经营成本D.市场竞争

答案：ABCD

解析：资金成本是基础，风险成本因风险高低而定，经营成本涵盖运营支出，市场竞争影响定价策略，这些都要在贷款定价时考虑。

4.以下属于商业银行信贷业务中的担保方式的有（）

A.保证B.抵押C.质押D.定金

答案：ABC

解析：保证由第三人提供信用担保，抵押和质押提供物的担保，而定金在信贷业务中一般较少作为主要担保方式，这里主要指常见的三种担保方式。

5.商业银行对借款人的信用调查内容包括（）

A.基本情况B.经营状况

C.财务状况D.信用记录

答案：ABCD

解析：基本情况了解借款人背景，经营状况看其盈利能力和发展前景，财务状况评估还款能力，信用记录反映其以往信用表现，都是信用调查重