平安银行风险控制逻辑题集.docxVIP

第PAGE页共NUMPAGES页

平安银行风险控制逻辑题集

一、单选题（共5题，每题2分）

题目：

1.在评估个人住房贷款风险时，以下哪项指标最能反映借款人的长期偿债能力？

A.流动比率

B.资产负债率

C.利息保障倍数

D.现金比率

2.平安银行采用“五级分类法”对贷款进行风险分类，其中“可疑类”贷款的主要特征是？

A.借款人完全失去还款能力

B.逾期超过90天，但仍有部分还款意愿

C.借款人财务状况恶化，可能无法足额还款

D.银行已采取法律手段追偿

3.在信用卡风险控制中，以下哪项措施属于“事前防范”范畴？

A.监测信用卡异常交易

B.设置交易限额

C.加强催收力度

D.进行贷后催款

4.平安银行在评估小微企业贷款风险时，特别关注企业的“三流一致”情况，其中“三流”不包括？

A.资金流

B.物流

C.信息流

D.劳动力流

5.根据巴塞尔协议，银行的核心资本充足率最低要求为？

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

二、多选题（共5题，每题3分）

题目：

1.以下哪些属于银行信用风险的主要来源？

A.借款人违约

B.经济周期波动

C.政策调整

D.银行内部操作风险

2.在评估企业贷款风险时，银行通常会关注以下哪些财务指标？

A.息税前利润（EBIT）

B.经营性现金流

C.资产周转率

D.银行存款余额

3.平安银行在操作风险管理中，常见的控制措施包括？

A.完善内部控制流程

B.加强员工培训

C.定期进行压力测试

D.实施双人复核制度

4.以下哪些属于银行流动性风险的主要表现？

A.存款大量流失

B.资金周转困难

C.无法满足客户提款需求

D.贷款逾期率上升

5.根据监管要求，银行在反洗钱工作中需要履行的职责包括？

A.建立客户身份识别制度

B.报告可疑交易

C.进行反洗钱培训

D.存款冻结

三、判断题（共10题，每题1分）

题目：

1.银行在发放个人消费贷款时，通常要求借款人提供房产抵押。（×）

2.银行可以通过提高贷款利率来完全覆盖信用风险。（×）

3.操作风险主要指银行因内部流程、人员或系统失误导致的风险。（√）

4.巴塞尔协议III要求银行的杠杆率不低于3%。（√）

5.信用卡盗刷风险属于银行流动性风险。（×）

6.小微企业贷款的担保方式通常要求抵押物估值较高。（×）

7.银行在贷后管理中，主要关注借款人的还款能力变化。（√）

8.流动性覆盖率（LCR）衡量银行短期偿债能力。（√）

9.反洗钱工作主要由银行合规部门负责。（√）

10.银行可以通过分散投资来完全消除信用风险。（×）

四、简答题（共4题，每题5分）

题目：

1.简述银行信用风险的主要特征。

2.解释“贷款五级分类法”中“损失类”贷款的定义。

3.银行如何通过贷前调查防范小微企业的信用风险？

4.简述银行流动性风险的主要管理措施。

五、案例分析题（共2题，每题10分）

题目：

1.案例：

某客户申请个人经营性贷款，银行调查发现其经营的企业近期现金流紧张，但客户个人征信记录良好。银行应如何评估该笔贷款的风险？

2.案例：

某银行发现某信用卡用户短期内频繁在不同商户进行小额交易，且交易时间异常。银行应采取哪些风险控制措施？

答案与解析

一、单选题答案

1.C

-解析：利息保障倍数反映企业盈利能力对利息的覆盖程度，直接体现长期偿债能力。

2.C

-解析：“可疑类”贷款指借款人可能无法足额还款，但仍有部分还款意愿或能力。

3.B

-解析：设置交易限额属于事前控制，其他选项均为事后监控或补救措施。

4.D

-解析：“三流一致”指资金流、物流、信息流一致，不包括劳动力流。

5.C

-解析：巴塞尔协议III要求核心资本充足率不低于8%。

二、多选题答案

1.A、B、C

-解析：操作风险属于内部风险，不属于信用风险来源。

2.A、B、C

-解析：银行存款余额与贷款风险关联性较弱。

3.A、B、D

-解析：压力测试属于市场风险管理措施。

4.A、B、C

-解析：贷款逾期率上升主要反映信用风险。

5.A、B、C

-解析：存款冻结属于事后措施，不属于反洗钱职责。

三、判断题答案

1.×

-解析：部分消费贷款可无抵押。

2.×

-解析：利率无法完全覆盖风险，需结合其他措施。

3.√

-解析：操作风险定义如此。

4.√

-解析：巴塞尔协议III要求杠杆率不低于3%。

5.×

-解析：盗刷风险属于信用风险或欺诈风险。

6.×

-解析：小微贷款更依赖信用或保证。

7.√

-解析：贷后管理核心是监控还款能力变化。

8.√

-解析：L