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2025年银行案件防控、风险排查自查报告

为深入贯彻落实银保监会关于案件防控与风险治理的工作要求，切实提升全面风险管理水平，我行于2025年3月至6月组织开展了覆盖全机构、全业务、全流程的案件防控与风险排查专项行动。本次排查以“防案件、控风险、强基础、促合规”为目标，聚焦重点领域、关键环节和高风险业务，通过“自查自纠+交叉检查+系统筛查”相结合的方式，全面梳理风险隐患，现将排查情况及整改落实情况报告如下：

一、排查工作组织实施情况

本次排查由总行党委统筹部署，成立了以行长为组长、分管风险与合规的副行长为副组长，风险管理部、合规管理部、审计部、各业务条线部门负责人为成员的专项排查领导小组。领导小组下设办公室（设在合规管理部），负责制定排查方案、统筹协调进度、督导问题整改。各一级分行同步成立领导小组，由分行行长任组长，明确分支行“一把手”为第一责任人，形成“总行—分行—支行”三级联动机制。

排查方案覆盖公司信贷、个人信贷、柜面操作、金融市场、信息科技、员工行为六大重点领域，细化23项排查子项、87个排查要点，明确“全面自查（3月1日-4月30日）、交叉互查（5月1日-5月31日）、总行抽查（6月1日-6月15日）、总结整改（6月16日-6月30日）”四阶段任务。为确保排查质量，总行组织开展2轮专题培训，覆盖3800余名排查人员，重点讲解风险识别要点、系统筛查工具使用方法及典型案例；同时开发“风险排查数字化平台”，整合信贷管理、核心业务、员工行为等12个系统数据，设置200余个风险预警模型，实现疑点自动抓取、数据穿透分析，提升排查效率。

二、重点领域风险排查结果

（一）公司信贷业务

本次共排查公司类贷款客户12,356户，涉及余额2.1万亿元，发现问题287个，主要集中在以下方面：

1.授信调查环节：3家支行对4户企业的关联关系核查不充分，未识别出实际控制人通过10家空壳公司套取贷款的情况，涉及金额1.2亿元；2家分行在环保合规性审查中，仅依赖企业提供的环评报告，未通过生态环境部门官网验证，导致1户高污染企业获得授信5000万元。

2.授信审批环节：1家分行超授权审批固定资产贷款3笔，金额8000万元；2家支行存在“化整为零”拆分授信现象，将单笔1.5亿元贷款拆分为3笔5000万元业务规避总行审批。

3.贷后管理环节：7家支行贷后检查流于形式，12户企业的贷后检查报告内容雷同，未实地核查资金使用情况；5户企业贷款资金被挪用至房地产项目，涉及金额9000万元，其中2户通过“贷款→个人账户→房地产公司”多账户划转掩盖资金流向。

（二）个人信贷业务

排查个人贷款客户58.7万户，余额8900亿元，发现问题192个，突出问题如下：

1.消费贷与经营贷资金违规使用：通过账户交易流水分析，发现127笔消费贷款（金额3200万元）流入股市、楼市，其中56笔通过POS机虚假消费套取资金；38笔个人经营性贷款（金额2100万元）实际用于借款人家庭日常生活消费，未按约定用于生产经营。

2.客户资质审核不严：6家支行在办理“房抵贷”时，未核实房产实际价值，4户借款人通过虚增房产评估价（评估值较市场价高30%-50%）多获贷款1800万元；2家网点未严格核查收入证明真实性，3名无稳定职业人员通过伪造工资流水获得信用贷款50万元。

（三）柜面操作与运营管理

排查全辖2365个营业网点，调阅监控录像12.8万小时，抽查凭证21.3万份，发现问题176个：

1.账户管理：5家网点在单位账户开户时，未严格执行“面签+上门核查”要求，4户企业利用虚假办公场所开立账户，其中1户涉及电信诈骗资金流转，涉案金额200万元；2家支行对个人Ⅱ类、Ⅲ类账户限额管理不到位，3名客户通过多个Ⅱ类账户累计转入资金超限额（单账户年累计限额20万元），涉及金额120万元。

2.现金与重要空白凭证管理：3家网点存在尾箱交叉使用现象，2名柜员未按日清点尾箱现金，导致1起短款事件（金额5000元，已追回）；4家支行重要空白凭证未入库保管，2本未使用的银行承兑汇票丢失（已挂失止付）。

3.代理业务：2家网点大堂经理违规代客户填写开户申请书，1名客户因信息被篡改引发账户纠纷；1家支行在代理保险销售中，未向客户充分提示产品风险，导致1名老年客户误购高风险理财，经协调已全额退保。

（四）金融市场与同业业务

排查同业交易对手87家，债券、理财、票据等交易台账2.3万笔，发现问题45个：

1.交易对手管理：2家分行未按规定对3家新准入的非银行金融机构开展全面尽职调查，未核实其关联方风险，其中1家交易对手因涉及P2P暴雷被列入失信名单，我行与其存量交易余额3000万元，目前已启动风险处置程序。