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法人客户授信培训

授信基本概念与原则法人客户评估与选择授信额度确定与调整担保措施设置与审查风险识别、评估与控制授信后管理与监督检查案例分析与经验分享contents目录

01授信基本概念与原则

授信定义银行对客户直接放贷或对客户参与经济活动的信用进行第三方担保，即为授信。授信分类根据信用额度、还款时间以及抵押条件等多样化因素，信用类别得以细分，涵盖贷款、贸易支持、汇票承兑与贴现、透支、保付代理、担保服务、贷款保证、信用证开立等多种形式。授信定义及分类

遵循合法性、安全性、效益性及流动性等四大准则，保障信贷业务在遵循法规的基础上，达到风险可控和收益可观的理想状态。授信原则银行结合国家宏观政策、产业导向和地方发展战略，确立信用发放的方针，具体规定信用的投放方向、额度、速度及价格等方面的标准。授信政策授信原则与政策

授信调查银行为客户提供授信服务前，需详尽考察客户的个人背景、业务活动、财务表现及信用历史等方面资料。授信审批经审查通过后，银行进行授信审批，明确授信的具体条件和管理要求。授信后管理对客户的信贷运用状况实施持续的监控和审查，以保证信贷资金的安全。授信申请客户向银行提出授信申请，并提交相关资料。授信审查银行对客户的授信申请进行审查，评估客户的还款能力、担保情况等因素，确定是否给予授信及授信额度。授信发放银行与客户签订授信合同，按照约定发放授信资金。010203040506授信流程简介

02法人客户评估与选择

法人客户应依法注册成立，具备从事相关经营活动的合法资质和许可。具备合法经营资格良好的信用记录稳定的经营状况法人客户须保持优秀信用记录，确保未曾出现重大违法行为或负面信用档案。企业法人须拥有稳健的营业表现与盈利水平，不得存在严重经营风险。030201法人客户资格要求

对法人客户的财务报告、业务数据等数量化资料进行剖析，以评估其运营状态、经济能力和信用品质。定量评估通过对法人客户的行业定位、运营管理水平及市场竞争力的深入了解，对其成长潜力和信用评级进行综合评估。定性评估将定量评估和定性评估相结合，综合考虑法人客户的各方面因素，形成全面、客观的评估结果。综合评估评估方法与标准

行业选择企业规模信用等级合作关系目标客户筛选策先选择符合国家产业政策、具有发展潜力的行业，如新能源、生物医药等。根据银行的风险偏好和授信政策，选择符合规模要求的企业，如大型企业、中型企业等。根据法人客户的信用评级，优先选取信誉较高的企业作为目标合作对象。关注与金融机构维持优越业务往来的公司，包括那些拥有信贷及存款服务合作的企业。

03授信额度确定与调整

结合法人客户的经营规模、财务状况、行业特性等因素，综合运用定性与定量分析手段进行评估。主要涵盖法人客户的财务报告、商业策略、行业走向、市场竞争态势等关键资料。额度测算方法及依据测算依据测算方法

调整条件企业法人的经营状况和市场环境若发生显著变动，亦或银行内部的风险管理策略有所调整，此时必须对信用额度作出相应调整。调整程序客户经理提出申请，经风险管理部审核，最终由信用审批委员会决定是否修改授信规模。额度调整条件与程序

超额度申请处理流程申请流程法人客户若需超额申请，须完成填写相应的申请表，并递交相应必需的文件资料。审批流程超额度申请由银行风险部门进行审核及确认，依据评估结果判断是否准许该申请超额度。风险控制措施针对批准的超额度申请，银行将采取相应的风险控制措施，如加强贷后管理、提高担保要求等，以确保信贷资金安全。

04担保措施设置与审查

定金担保当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。留置担保依据相关法律，债权人有权对可留置的动产实施留置，并优先获得赔偿。质押担保以动产或权利作为质押物，签订质押合同，办理质押登记手续。保证担保挑选具备代偿能力的法人、团体或个人担任担保人，签署担保协议，规定担保义务。抵押担保以不动产或动产作为抵押物，签订抵押合同，办理抵押登记手续。担保方式选择及要求

03权利质权权属核实通过审阅相应的权利证明、注册簿等资料，确认质权的相关类别、具体内容和有效期限等细节。01不动产抵押物权属核实通过查阅不动产登记簿、权属证书等文件，核实抵押物的所有权人、坐落位置、面积、用途等信息。02动产质押物权属核实审查采购协议、税务凭证等相关资料，确认抵押物的持有者、件数、型号等相关详情。担保物权属核实方法

保证人应具有完全民事行为能力，抵押人、出质人应为抵押物、质押物的所有权人或有权处分人。合同主体适格各合同参与方须诚信反映担保意向，不得有欺诈、强制等不当行为。意思表示真实合同需详细规定担保债权种类、金额、期限、覆盖范围等相关细节，同时包括担保方式、担保财产状况、违约处罚等规定。合同内容明确合同签订后，应及时办理相关登记手续，确保担保物权有效设立。手续完备担保合同签订