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专业的银行问题及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪种是银行的主要负债业务？

A.贷款

B.存款

C.投资

D.中间业务

2.银行的核心资本不包括？

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.贷款损失准备

3.商业银行的“三性”原则不包括？

A.安全性

B.流动性

C.盈利性

D.创新性

4.以下不属于银行资产业务的是？

A.现金资产

B.贷款

C.存款

D.证券投资

5.银行的中间业务收入主要来自？

A.利差

B.手续费

C.投资收益

D.贷款利息

6.银行的信用风险主要针对？

A.市场波动

B.借款人违约

C.利率变化

D.汇率变动

7.以下哪种存款期限最短？

A.活期存款

B.定期存款

C.通知存款

D.协定存款

8.银行的资本充足率是指？

A.资本与总资产的比率

B.资本与总负债的比率

C.核心资本与风险加权资产的比率

D.资本与风险加权资产的比率

9.银行的流动性风险主要体现在？

A.资产难以变现

B.存款大量流失

C.贷款无法收回

D.利率大幅波动

10.以下哪种属于银行的表外业务？

A.贷款承诺

B.存款业务

C.贷款业务

D.投资业务

答案：1.B2.D3.D4.C5.B6.B7.A8.D9.A10.A

多项选择题（每题2分，共10题）

1.银行的基本职能包括？

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融服务

2.商业银行的主要业务类型有？

A.负债业务

B.资产业务

C.中间业务

D.表外业务

3.银行面临的市场风险包括？

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

4.银行的存款种类有？

A.活期存款

B.定期存款

C.通知存款

D.协定存款

5.以下属于银行资本的作用的是？

A.吸收损失

B.维持市场信心

C.限制业务过度扩张

D.为银行提供资金

6.银行的中间业务特点包括？

A.不构成银行表内资产

B.不构成银行表内负债

C.形成银行非利息收入

D.风险较低

7.银行的风险管理流程包括？

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

8.影响银行流动性的因素有？

A.资产负债结构

B.市场利率

C.客户存款和取款行为

D.宏观经济形势

9.银行的信用评级方法有？

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.违约概率模型

D.市场分析法

10.银行的表外业务风险主要有？

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

答案：1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABC6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABC10.ABCD

判断题（每题2分，共10题）

1.银行的资产业务是资金来源业务。（）

2.活期存款随时可以支取。（）

3.银行资本充足率越高越好。（）

4.中间业务不占用银行资金。（）

5.信用风险只存在于贷款业务中。（）

6.银行的流动性和盈利性是相互矛盾的。（）

7.定期存款提前支取会损失利息。（）

8.银行的风险管理只针对外部风险。（）

9.表外业务不会给银行带来风险。（）

10.银行的核心资本比附属资本更重要。（）

答案：1.×2.√3.×4.√5.×6.√7.√8.×9.×10.√

简答题（总4题，每题5分）

1.简述银行的负债业务有哪些？

答：包括存款业务（活期、定期、通知、协定存款等）、借款业务（同业拆借、向央行借款、发行金融债券等）。

2.银行面临的主要风险有哪些？

答：信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险等。

3.什么是银行的中间业务？

答：不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，如结算、代收代付、银行卡、代理、咨询顾问等业务。

4.银行资本的构成有哪些？

答：包括核心资本（实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润等）和附属资本（贷款损失准备、长期次级债务等）。

讨论题（总4题，每题5分）

1.如何提高银行的风险管理水平？

答：完善风险管理制度，加强风险识别、计量、监测和控制。提高员工风险意识，运用先进技术手段，加强内外部监督等。

2.银行中间业务发展的意义是什么？

答：增加非利息收入，优化收入结构；满足客户多元化需求，增强竞争力；分散风险，提高稳定性。

3.怎样平衡银行的流动性和盈利性？

答：合理安排资产负债结构，优化资金配置。根据市场情况调整业务策略，如在流动性紧张时收缩贷款，在盈利机会好时合理放贷等。

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