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《金融基础》第五章第二节“保险机构”教学设计

一、授课信息

项目

内容

课程名称

金融基础

授课章节

第五章非银行类金融机构第二节保险机构

授课对象

高职一年级金融类/经济类专业学生

授课时长

90分钟

授课类型

理论+案例+情景模拟课

核心教具

多媒体课件（含保险机构类型图、投保理赔流程动画）、“保险业务办理”情景任务卡、实物道具（保险单样本、投保申请书、理赔通知书）、在线模拟投保平台（简化版，含人身险、财产险投保界面）

二、教学内容分析

教材地位：本节是“非银行类金融机构”模块的核心环节，上承“证券机构”（与保险机构共同构成资本市场重要支撑，证券机构侧重直接融资，保险机构侧重风险分散与长期资金配置），下启“信托公司”等其他非银行机构，通过搭建“保险机构类型→核心业务→功能作用”的认知框架，明确保险机构在金融体系中的“风险保障、资金融通”双重角色，是理解“风险如何通过金融手段分散”的关键，为后续分析“金融体系的风险防控体系”提供机构视角支撑。

核心内容：分为三大模块，一是“保险机构的主要类型”（核心：保险公司、保险中介机构，需掌握各类机构的定义与职能——保险公司是“风险承担与产品提供主体”，保险中介是“连接保险公司与客户的桥梁”，含保险代理人、保险经纪人、保险公估人）；二是“保险公司的核心业务”（核心：保险产品设计与销售、承保、理赔，需掌握业务流程——从客户投保到保险公司承保，再到事故发生后的理赔闭环，区分人身保险与财产保险的业务差异）；三是“保险机构的功能作用”（核心：风险分散、损失补偿、资金融通，需理解“一人为众，众为一人”的风险集合逻辑，以及保险资金对资本市场的长期支持作用），需避免“保险机构=保险公司”的单一认知，建立完整机构体系认知。

内容特点：机构类型多、业务与风险场景紧密关联，但易出现“机构类型混淆”（如将“保险代理人”等同于“保险经纪人”）、“保险业务逻辑抽象”（如不清楚“保费如何计算”“理赔为何需要核保”）、“功能与生活脱节”（如不理解“保险与储蓄的差异”）。需通过“类型对比表+生活案例+情景模拟”的方式，将抽象机构与业务转化为“可感知的风险保障场景”，避免纯概念罗列。

三、学情分析

知识基础：学生已掌握证券机构的“直接融资”逻辑，对“保险”有生活耳闻（如知道“买车要交交强险”“生病可以用医保报销”），但对“谁提供保险产品”“保险机构如何运作”认知空白，易将“保险中介”误认为“保险公司”，对“承保、核保、理赔”等专业业务完全陌生，难以理解“保险的风险分散逻辑”（如“为什么多数人交保费能补偿少数人损失”），且对“人身险与财产险的差异”“保险资金的投资用途”缺乏认知。

认知特点：对“抽象机构定义”兴趣低，但对“为什么要买车险”“生病理赔需要什么材料”“保险和存钱哪个更划算”等现实问题关注度高，适合通过“生活风险案例→保险机构功能→业务流程”的逻辑引导学习，需避免纯理论推导，强化“机构—业务—风险保障”的关联。

学习需求：希望知道“保险机构有哪些，和自己的风险保障有什么关系”（机构与生活的关联）、“保险机构靠什么赚钱”（业务盈利逻辑的现实意义），而非仅记忆机构名称，期待通过学习理解“如何根据自身需求选择保险产品”。

四、教学目标

知识目标：

理解保险机构的主要类型与核心职能，能准确区分“保险公司（风险承担）、保险代理人（代表保险公司）、保险经纪人（代表客户）”的差异；

掌握保险公司核心业务流程（投保→承保→理赔），能举例说明人身保险（如重疾险）与财产保险（如车险）的业务特点；

知晓保险机构的功能作用，能简述“风险分散（一人为众）、损失补偿（出险赔付）、资金融通（保险资金投资）”的逻辑。

能力目标：

能结合自身生活中的风险场景（如买车、生病），对应到保险机构的业务与功能，提升场景化关联能力；

通过小组合作完成“保险投保与理赔情景模拟”任务，培养业务流程理解与问题解决能力。

素养目标：

认识保险机构在风险防控中的核心作用，理解“保险是应对不确定性风险的重要金融工具”；

树立“理性投保、重视风险保障”的认知，避免“保险无用论”或“过度投保”的极端观念。

五、教学策略

教学方法：采用“类型对比法+生活案例法+情景模拟法”，以“保险机构类型（谁来做）→保险公司业务（做什么，含产品与流程）→功能作用（为什么做，风险保障+资金融通）”为逻辑主线，用“机构类型对比表”明确差异，用“车险理赔、重疾险赔付”等生活案例具象化业务，用“投保理赔模拟”强化流程认知，避免纯文字讲解。

重难点突破：

重点（保险机构类型区分、保