2025年反洗钱岗位资格考试全真模拟卷.docxVIP

2025年反洗钱岗位资格考试全真模拟卷（含答案解析）

一、单项选择题（每题1分，共20题，共20分）

模块1：反洗钱基础概念

1.根据《中华人民共和国反洗钱法》，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒（）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

A.毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪

B.走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪

C.以上均是

D.仅限金融诈骗犯罪

答案：C

解析：《反洗钱法》第2条规定，反洗钱针对的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等7类（简称“七类上游犯罪”）。

2.金融机构反洗钱工作的核心义务不包括（）。

A.客户身份识别

B.客户身份资料和交易记录保存

C.大额交易和可疑交易报告

D.为客户提供匿名账户服务

答案：D

解析：金融机构反洗钱三大核心义务是：客户身份识别（KYC）、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告。提供匿名账户服务是严格禁止的（违反反洗钱“了解你的客户”原则）。

模块2：客户身份识别（KYC）

3.金融机构在与客户建立业务关系时，应当（）。

A.仅核对客户身份证复印件

B.核对并登记客户有效身份证件或其他身份证明文件

C.无需核实客户身份，直接办理业务

D.仅通过第三方机构验证客户信息

答案：B

解析：根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构必须在建立业务关系（如开户、签约）时，核对并登记客户有效身份证件（如身份证、护照）或其他身份证明文件（如营业执照），必要时还需核实客户身份的真实性（如通过联网核查系统）。

4.对于高风险客户，金融机构应采取（）的客户身份识别措施。

A.与普通客户相同的标准

B.强化识别措施（如深入了解资金来源、实际控制人）

C.简化识别流程（提高效率）

D.拒绝提供服务

答案：B

解析：根据风险为本原则，高风险客户（如政治公众人物PEPs、跨境交易频繁客户、被列入制裁名单的客户）需采取强化识别措施，包括：深入了解客户职业、资金来源、实际控制人及受益所有人、交易背景等，并提高持续监控频率。

模块3：大额交易与可疑交易报告

5.根据现行规定，单笔或者当日累计人民币交易（）万元以上或者外币交易等值（）万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，属于大额交易。

A.5；1

B.20；1

C.50；5

D.100；10

答案：B

解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，大额现金交易标准为：单笔或累计人民币20万元以上、外币等值1万美元以上的现金收支（如取现、汇款等）。非现金交易（如转账）的大额标准通常更高（如人民币50万元或外币10万美元）。

6.金融机构发现客户交易与以下哪种情形明显不符时，应当提交可疑交易报告？（）

A.客户定期小额存款

B.客户交易金额与其身份、经营规模明显不符（如个体工商户频繁大额转账）

C.客户使用本人账户办理业务

D.客户交易在正常营业时间内进行

答案：B

解析：可疑交易的常见特征包括：交易金额与客户身份、职业、经营规模不匹配（如小商户频繁大额转账）、资金流向异常（如分散转入集中转出）、交易模式与常见业务逻辑不符（如无合理理由的跨境资金快进快出）、与高风险地区或黑名单主体关联等。A、C、D均为正常交易特征。

模块4：反洗钱内控制度与监管

7.金融机构应当设立（）负责反洗钱工作，确保反洗钱工作的独立性和有效性。

A.反洗钱兼职岗位

B.反洗钱专门机构或指定内设机构

C.由业务部门兼任反洗钱职责

D.无需专门机构，由合规部门偶尔检查

答案：B

解析：根据《反洗钱法》和监管要求，金融机构需设立反洗钱专门机构（如反洗钱合规部）或指定内设机构（如合规部下设反洗钱小组），配备专职人员，负责反洗钱政策制定、客户身份识别、交易监测、报告报送等工作，确保独立于业务部门。

8.中国人民银行对金融机构反洗钱工作的主要监管方式不包括（）。

A.现场检查（实地核查资料、系统）

B.非现场监管（分析报送数据）

C.对违规机构处以罚款或责令整改

D.直接代替金融机构识别客户身份

答案：D

解析：人民银行的监管方式包括：非现场监管（通过金融机构报送的大额/可疑交易报告、客户身份资料等数据分析）、现场检查（进驻机构核查业务记录、系统功能、人员履职情况）、行政处罚（对违规机构或个人罚款、警告、责令整改等）。人民银行不直接参与金融机构的客户身份识别（这是金融机构的法定义务）。

二、多项选择题（每题2分，共10题，共20分）

1.下列属于洗钱上游犯罪的有（）。