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2025年银行理财子公司产品设计与合规销售测试卷

一、单项选择题（每题1分，共20分）

1.银行理财子公司发行的公募理财产品，其单一投资者销售起点金额为（）。

A.1万元

B.5万元

C.10万元

D.无限制（根据产品风险等级确定）

答案：A（根据《商业银行理财子公司管理办法》，理财子公司公募理财产品的销售起点为1万元，较传统银行理财进一步降低。）

2.理财子公司产品风险评级中，“R5（激进型）”产品通常适合（）投资者。

A.保守型（风险承受能力最低）

B.稳健型（风险承受能力中等）

C.平衡型（风险承受能力中等偏高）

D.进取型且能承受本金大幅损失的投资者

答案：D（R5级产品投资于高风险资产（如股票、衍生品）的比例高，本金损失可能性极大，仅适合风险承受能力极强且明确知晓风险的进取型投资者。）

3.理财子公司发行权益类理财产品（投资股票比例≥80%），其风险等级通常不低于（）。

A.R2（稳健型）

B.R3（平衡型）

C.R4（进取型）

D.R5（激进型）

答案：C（权益类资产（如股票）波动性高，R4级及以上产品通常包含较高比例的权益投资，R4为进取型，R5为激进型；纯权益类产品一般不低于R4。）

4.理财子公司产品销售过程中，必须向投资者充分披露的信息不包括（）。

A.产品投资范围与比例

B.产品历史最高收益率

C.风险等级与适合投资者类型

D.费用结构（如管理费、销售费）

答案：B（合规销售要求披露产品的客观信息（如投资范围、风险等级、费用），但“历史最高收益率”属于过去业绩，不代表未来表现，且可能误导投资者，非必须披露的核心内容。）

5.理财子公司设计“固收+”产品（以固定收益类资产为主，叠加少量权益类资产）时，权益类资产的投资比例通常不超过（）。

A.5%

B.10%

C.20%

D.30%

答案：C（“固收+”产品的核心是控制风险，权益类资产比例一般不超过20%（部分产品可能为10%-20%），以保证底层资产的稳定性。）

6.根据监管要求，理财子公司不得通过（）方式违规承诺理财产品收益。

A.在宣传材料中标注“预期收益率”

B.向投资者口头说明“本金安全”

C.使用“业绩比较基准”并明确说明其含义

D.在合同中约定“保本保收益”

答案：D（监管明确禁止理财子公司通过任何形式（包括合同、宣传、口头）承诺“保本保收益”；“预期收益率”已逐步取消，改用“业绩比较基准”；但需明确说明其非承诺收益。）

7.理财子公司产品说明书中的“业绩比较基准”，其本质是（）。

A.对投资者的最低收益承诺

B.产品可能达到的收益目标（非承诺）

C.产品过往的平均收益率

D.监管规定的固定收益率

答案：B（业绩比较基准是理财子公司根据市场环境、投资策略设定的参考指标，用于衡量产品管理人的投资能力，但非对投资者的收益承诺。）

8.个人投资者首次购买理财子公司产品时，必须（）。

A.通过线上自助开户

B.到银行网点进行风险评估并签署风险揭示书

C.仅提供身份证复印件

D.无需风险评估（根据历史购买记录默认风险等级）

答案：B（根据监管要求，首次购买理财产品的投资者需在银行网点（或符合监管要求的线上渠道）完成风险评估，确认风险承受能力等级，并签署风险揭示书。）

9.理财子公司发行私募理财产品时，单个投资者的投资金额不得低于（）。

A.10万元

B.30万元

C.40万元

D.100万元

答案：C（私募理财产品的起投金额为40万元（或等值外币），高于公募产品的1万元起点，以匹配高净值投资者的风险承受能力。）

10.理财子公司在销售产品时，若投资者风险承受能力等级低于产品风险等级，应（）。

A.强制投资者购买（以提高销售业绩）

B.降低产品风险等级以匹配投资者

C.拒绝销售或建议投资者重新评估风险

D.仅口头提醒风险（无需采取行动）

答案：C（合规销售要求“将合适的产品卖给合适的投资者”，若投资者风险等级低于产品风险等级，需拒绝销售或建议其重新评估（如提升风险认知）。）

11.理财子公司产品的流动性风险主要体现在（）。

A.产品收益低于预期

B.投资者无法在开放期内赎回资金（如封闭式产品或定期开放产品）

C.产品投资标的发生信用违约

D.产品费用过高

答案：B（流动性风险指投资者因产品封闭期、开放期规则或市场交易清淡等原因，无法及时赎回资金的风险，常见于封闭式或定期开放式理财产品。）

12.理财子公司设计现金管理类理财产品（类似货币基金）时，其投资组合的平均剩余期限不得超过（）。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天

答案：D（根据监管规定，现金管理类理财产品的投资组合平均剩余期限不得超过120天（