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2025年银行客户身份识别（KYC）与尽职调查最新题库

一、单项选择题（每题1分，共20分）

1.客户身份识别（KYC）的核心目的是（）。

A.确保客户信息的完整性

B.防范洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动

C.提高银行服务效率

D.增加银行客户数量

答案：B（KYC是银行反洗钱和反恐怖融资的基础工作，通过识别客户身份，了解客户交易背景和目的，以防范相关违法犯罪活动。）

2.以下不属于客户身份基本信息的是（）。

A.客户姓名

B.客户职业

C.客户账户余额

D.客户联系方式

答案：C（客户账户余额属于账户交易信息，而客户姓名、职业、联系方式等属于身份基本信息，用于确认客户身份和了解其基本情况。）

3.对于个人客户，银行在进行身份识别时，通常要求客户提供（）。

A.营业执照

B.组织机构代码证

C.有效身份证件（如身份证、护照）

D.税务登记证

答案：C（个人客户需提供有效身份证件来证明其身份，而营业执照、组织机构代码证和税务登记证一般是企业客户所需的证件。）

4.企业客户开户时，银行需要核实的法定代表人身份信息，不包括（）。

A.法定代表人姓名

B.法定代表人身份证号码

C.法定代表人个人银行账户信息

D.法定代表人联系方式

答案：C（法定代表人个人银行账户信息并非核实法定代表人身份的必要信息，银行主要关注法定代表人的姓名、身份证号码和联系方式等用于确认其身份。）

5.银行在持续识别客户身份过程中，当客户的交易行为出现异常时，应（）。

A.继续为客户办理业务

B.暂停业务办理，重新识别客户身份

C.直接终止与客户的业务关系

D.不采取任何措施

答案：B（当客户交易行为异常时，银行需要暂停业务办理，重新对客户身份进行识别，以了解异常交易背后的原因和客户真实情况，防范风险。）

6.对于高风险客户，银行应采取的强化尽职调查措施不包括（）。

A.增加客户身份信息的收集内容

B.降低对客户交易的监测频率

C.深入了解客户的资金来源和用途

D.提高客户风险评估的频率

答案：B（对于高风险客户，银行应增加对客户交易的监测频率，而不是降低，以便及时发现异常交易行为。同时，要增加信息收集内容、深入了解资金来源和用途以及提高风险评估频率。）

7.客户身份识别的“了解你的客户（KYC）”原则，要求银行了解客户的（）。

A.仅交易金额

B.仅交易频率

C.交易目的和交易性质

D.仅客户职业

答案：C（“了解你的客户”原则要求银行全面了解客户的交易目的和交易性质，以便判断交易的合理性和合法性，而不仅仅是关注交易金额、频率或客户职业等单一信息。）

8.银行通过可靠和独立的来源证实客户身份信息时，以下不可靠的来源是（）。

A.政府部门颁发的有效证件

B.客户自行提供的未经证实的声明

C.公共服务机构提供的信息

D.权威金融机构提供的客户信息

答案：B（客户自行提供的未经证实的声明可靠性较低，银行需要通过政府部门颁发的有效证件、公共服务机构提供的信息以及权威金融机构提供的客户信息等可靠和独立的来源来证实客户身份。）

9.对于非自然人客户（如企业、机构），银行需要识别其受益所有人，受益所有人通常是指（）。

A.企业的法定代表人

B.对企业实施最终有效控制、最终享有交易利益的自然人

C.企业的财务负责人

D.企业的普通员工

答案：B（受益所有人是对非自然人客户实施最终有效控制、最终享有交易利益的自然人，这有助于银行了解客户背后的实际控制人和利益归属，防范洗钱等风险。）

10.客户身份资料和交易记录保存的最短期限是（）。

A.3年

B.5年

C.10年

D.15年

答案：B（根据相关规定，银行等金融机构应当按照规定妥善保存客户身份资料和交易记录，保存期限自交易记账当年计起至少5年。）

11.在与客户建立业务关系时，银行若无法完成客户身份识别，应（）。

A.先建立业务关系，后续再补充识别

B.暂时中止业务关系，直至完成身份识别

C.继续办理部分业务

D.直接拒绝与客户建立业务关系

答案：B（若无法完成客户身份识别，银行应暂时中止业务关系，直至完成身份识别，以确保客户身份的清晰和交易的合规性，不能先建立业务关系后续再补充或继续办理部分业务。）

12.银行对客户进行尽职调查时，对于政治公众人物（PEPs），应（）。

A.降低尽职调查标准

B.采取标准的尽职调查措施

C.采取强化的尽职调查措施

D.拒绝为其提供服务

答案：C（政治公众人物由于其特殊身份和地位，可能面临更高的洗钱和腐败风险，银行应对其采取强化的尽职调查措施，以更好地了解其资金来源和交易背景。）

13.客户身份识别过程中，银行对客户住所信息的核实，主要是为了（）。

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