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法规短解读：住房公积金核心权益速览

住房公积金制度以《住房公积金管理条例》为核心，是职工住房保障的重要支撑。以下梳理缴存、提取、贷款三大核心环节的法规要点，助您快速明晰权益与规范。

一、缴存：权益的“入门钥匙”

强制范围：国家机关、企业、事业单位等各类单位及在职职工（含劳务派遣工），均需依法缴存，单位不得以“现金补贴”“自愿放弃”等名义逃避义务。2025年新政后，个体工商户、自由职业者等灵活就业人员可自愿缴存，享受同等权益。

缴存标准：基数为职工上年度月均工资，下限不低于当地最低工资，上限不超过当地社平工资3倍；单位与个人缴存比例均为5%-12%，比例需一致。企业经营困难可申请缓缴（最长1年）或降比，需经职工代表大会同意。

违规后果：单位未按时缴存或不为职工开户，将被责令整改，逾期可处1万-5万元罚款，职工可投诉或申请仲裁维权。

二、提取：权益的“兑现路径”

高频场景及新规：

1.购房提取：2025年11月后全款购房，职工及配偶、子女、双方父母可每人每年提1次（累计不超5次），总额不超房款，提取时限延至5年；此前购房可一次性提取。

2.还贷提取：偿还公积金贷款或商贷时，可按年/按月提取，优先抵扣公积金贷款；商贷提取额不超过当年还款本息。

3.租房提取：缴存地无房者可提公积金付房租，一线城市单身每月最高3000元，夫妻合计最高5000元，部分地区支持“按月自动提”。

4.特殊提取：退休、出境定居、完全丧失劳动能力等情形，可一次性提取账户余额并注销账户；老旧小区加装电梯、大修住房等也可凭证明提取。

红线提醒：伪造材料骗提将被追回资金，1-5年内禁止提取及贷款，不良记录记入征信。

三、贷款：低成本购房的“核心支持”

申请条件：连续缴存满6个月（一线城市多为12个月）且在缴；信用良好，有稳定收入；购自住住房已付首付（首套不低于20%，二套不低于30%）；灵活就业人员需连续缴满12个月。

额度与利率：额度综合缴存余额、房价等因素，个人最高通常50万元，夫妻合计80万元（各地有差异）；2025年利率5年以下2.6%，5年以上3.1%，远低于商贷。

期限规定：最长贷款30年，且不超过借款人退休后5年，兼顾还款压力与资金安全。

四、关键提醒

1.换工作断缴3个月内补存，不影响贷款资格；断缴超3个月需重新缴满规定时限。

2.跨城就业可通过“全国公积金异地转移平台”转移，缴存年限连续计算。

3.账户余额可继承，职工去世后由继承人提取。

公积金权益与每个人息息相关，合规缴存、依规使用，才能充分发挥其住房保障作用。如有疑问，可拨打12329服务热线咨询。

|（注：文档部分内容可能由AI生成)