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2025年中国人寿保险考试题及答案

一、单项选择题（共20题，每题1.5分，共30分）

1.根据《保险法》及人寿保险实务，以下关于“不可抗辩条款”的表述，正确的是（）。

A.自合同成立之日起超过2年，保险人不得解除合同，发生保险事故应承担给付责任

B.自投保人缴纳首年保费之日起超过2年，保险人不得解除合同

C.若投保人故意未履行如实告知义务，不可抗辩条款不适用

D.不可抗辩期仅适用于健康告知不实，不适用于年龄误告

答案：A

解析：根据《保险法》第十六条，自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。故意未告知的，超过2年仍不可解除（B错误）；不可抗辩条款适用于所有告知事项（C、D错误）。

2.某客户投保终身寿险，保额100万元，缴费期20年，年缴保费1.2万元。若客户在缴费第10年身故，保险公司应给付（）。

A.已缴保费12万元

B.保单现金价值（假设为8万元）

C.100万元保额

D.100万元与现金价值的较大者

答案：C

解析：终身寿险以被保险人身故为给付条件，无论缴费是否完成，只要保险期间内身故，均按保额给付（现金价值通常用于退保或保单贷款，不影响身故赔付）。

3.以下关于“增额终身寿险”的特点，错误的是（）。

A.保额按固定利率（如3.0%）逐年递增

B.现金价值增长明确，写入保险合同

C.主要功能是高收益理财，保障属性弱

D.可通过减保实现资金灵活领取

答案：C

解析：增额终身寿险的核心是“保额递增+现金价值稳定增长”，兼具保障与储蓄功能，但本质是保险产品，收益需符合监管限制（如预定利率上限），并非“高收益理财”。

4.健康保险中，“等待期”的主要目的是（）。

A.防止投保人逆选择，降低道德风险

B.延长保险公司承担责任的期限

C.减少小额理赔，降低运营成本

D.区分疾病险与医疗险的保障范围

答案：A

解析：等待期（观察期）是为了防止投保人在已知将发生保险事故（如已患病）的情况下投保，避免逆选择，确保公平性。

5.某客户投保定期寿险，保额50万元，保险期间20年，受益人为其子。若客户在第15年因酒驾身故，保险公司的处理方式是（）。

A.全额给付50万元

B.退还保单现金价值

C.拒赔并解除合同

D.按比例给付部分保额

答案：B

解析：定期寿险通常将“酒驾”列为免责条款（需看具体合同），若免责条款包含酒驾，保险公司不承担给付责任，但需退还现金价值（而非保费）。

二、多项选择题（共10题，每题2分，共20分。每题至少2个正确选项，多选、错选、漏选均不得分）

1.以下属于人寿保险基本原则的有（）。

A.损失补偿原则

B.最大诚信原则

C.保险利益原则

D.近因原则

答案：BCD

解析：损失补偿原则主要适用于财产保险（人寿保险多为定额给付），其余三项均为人寿保险基本原则。

2.影响人寿保险保费定价的因素包括（）。

A.预定死亡率

B.预定利率

C.预定费用率

D.被保险人职业

答案：ABCD

解析：保费由“三预定”（死亡率、利率、费用率）决定，同时被保险人职业（影响死亡率）、健康状况等是风险评估的重要依据。

3.关于“年金保险”的功能，正确的有（）。

A.提供终身或定期的稳定现金流

B.可用于养老规划，对抗长寿风险

C.现金价值增长通常低于增额终身寿险

D.生存金领取与被保险人存活状态直接相关

答案：ABD

解析：年金保险的核心是“生存给付”，通过长期积累提供稳定现金流（如养老）；其现金价值增长需根据具体产品设计，不一定低于增额终身寿险（C错误）。

4.人身保险合同的构成要素包括（）。

A.投保人、被保险人、受益人

B.保险责任与免责条款

C.保险金额与保费

D.犹豫期与宽限期

答案：ABCD

解析：人身保险合同需明确主体（投保人等）、客体（保险利益）、内容（责任、免责、保额、保费等）及特殊条款（犹豫期、宽限期）。

5.以下属于“新型人寿保险”的有（）。

A.分红寿险

B.万能寿险

C.定期寿险

D.投资连结保险

答案：ABD

解析：新型人寿保险通常指具有投资或分红属性的产品（分红险、万能险、投连险），定期寿险为传统保障型产品。

三、案例分析题（共3题，每题15分，共45分）

案例1：

2023年5月，45岁的张某投保某终身寿险（保额200万元），健康告