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2025年中国人寿保险考试题与答案

一、单项选择题（共20题，每题1.5分，共30分）

1.投保人在投保时未如实告知既往甲状腺结节病史，2年后因甲状腺癌申请理赔。根据《保险法》不可抗辩条款，保险公司应如何处理？

A.以未如实告知为由拒赔

B.正常赔付

C.解除合同并退还现金价值

D.协商赔付50%保额

答案：B

解析：不可抗辩条款规定，自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或给付保险金的责任。本题中合同成立已超过2年，故应正常赔付。

2.以下哪类保险产品以被保险人生存为给付条件？

A.定期寿险

B.终身寿险

C.年金保险

D.两全保险

答案：C

解析：年金保险是在被保险人生存期间，按照合同约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险；定期寿险和终身寿险以被保险人身故为给付条件；两全保险在保险期间内身故或期满生存均给付保险金。

3.某客户投保重大疾病保险，保险合同约定等待期为90天。客户投保后第85天因突发心肌梗死住院，经诊断符合合同约定的重大疾病定义。保险公司应如何处理？

A.赔付保险金

B.退还保费，解除合同

C.退还现金价值，解除合同

D.不赔付，合同继续有效

答案：B

解析：等待期（观察期）内发生保险事故，保险公司通常不承担给付责任，但会退还保费或现金价值（具体以合同约定为准）。本题中事故发生在等待期内，且心肌梗死属于突发疾病，非投保前已患，故一般退还保费并解除合同。

4.下列关于保险利益原则的表述，错误的是：

A.人身保险中，投保人对配偶具有保险利益

B.人身保险的保险利益需在保险事故发生时存在

C.财产保险的保险利益需在保险合同订立时和事故发生时均存在

D.人身保险中，投保人对本人具有无限保险利益

答案：B

解析：人身保险的保险利益只需在保险合同订立时存在，事故发生时是否存在不影响赔付；财产保险的保险利益需在订立时和事故发生时均存在。

5.某寿险公司推出一款增额终身寿险，保额每年以3.5%复利递增。客户趸交100万元保费，第5年末现金价值为118万元。若客户第5年末退保，可获得：

A.100万元

B.118万元

C.100×(1+3.5%)^5万元

D.保单约定的基本保额

答案：B

解析：增额终身寿险的现金价值是退保时可获得的实际金额，题目中明确第5年末现金价值为118万元，故退保金为118万元。

二、多项选择题（共10题，每题2分，共20分。每题至少有2个正确选项，错选、漏选均不得分）

1.人身保险合同的主体包括：

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

答案：ABCD

解析：保险合同主体包括保险当事人（保险人、投保人）和关系人（被保险人、受益人）。

2.健康保险的常见类型包括：

A.重大疾病保险

B.医疗费用保险

C.失能收入损失保险

D.护理保险

答案：ABCD

解析：健康保险按保障内容分为疾病保险（如重疾险）、医疗保险（如医疗险）、失能收入损失保险和护理保险。

3.寿险核保时需重点考虑的风险因素有：

A.被保险人年龄

B.既往病史

C.职业类别

D.财务状况

答案：ABCD

解析：核保需评估被保险人的生命风险（年龄、健康、职业）和道德风险（财务状况是否与保额匹配）。

4.下列关于保险近因原则的应用，正确的有：

A.被保险人因车祸住院，住院期间因医院火灾身故，近因为火灾

B.被保险人患肺癌后因化疗并发症身故，近因为肺癌

C.被保险人投保医疗险，因高血压未控制导致脑中风，近因为高血压

D.被保险人在洪水灾害中被冲走，后因感染肺炎身故，近因为洪水

答案：ABCD

解析：近因是导致损失的最直接、最有效原因。A中火灾是直接导致身故的原因；B中肺癌是初始原因，化疗是治疗手段，并发症由肺癌引发；C中高血压未控制直接导致脑中风；D中洪水是引发后续感染的根本原因。

5.年金保险按给付时间分类，包括：

A.即期年金

B.延期年金

C.终身年金

D.定期年金

答案：AB

解析：按给付时间分为即期年金（投保后立即开始给付）和延期年金（经过一定等待期后给付）；按给付期限分为终身年金和定期年金。

三、案例分析题（共3题，每题15分，共45分）

案例1：

2023年5月，张女士为50岁的丈夫李先生投保某终身寿险，保额200万元，保费分20年交。投保时，业务员询问“是否患有高血压、糖尿病”，李先