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融资⼈会员合同完整版指南

作者：祝前臻

⽬录

1.合同基础概念

2.融资⼈会员合同详解

3.合同核⼼条款分析

4.⻛险防控与注意事项

5.实际操作流程

6.常⻅问题解答

7.案例分析

8.总结与建议

合同基础概念

什么是合同？

简单来说，合同就是两个或多个⼈（可以是个⼈、公司、机构）之间达成的约定。就像你

和朋友约好⼀起看电影，你们之间就有了约定，这个约定如果写下来并且符合法律要求，就是

合同。

合同的基本要素

⼀个完整的合同需要包含这些基本要素：

•当事⼈：谁和谁签合同

•标的：合同的主要内容是什么

•数量和质量：具体有多少，质量要求是什么

•价格和付款⽅式：多少钱，怎么付

•期限：什么时候开始，什么时候结束

•违约责任：如果有⼈不遵守约定怎么办

合同的法律效⼒

合同⼀旦签署，就具有法律约束⼒。这就像两个⼈拉钩上吊，⼀百年不许变，任何⼀⽅都不能

随意反悔，除⾮：

•合同内容违法

•⼀⽅被胁迫签合同

•合同内容显失公平

•其他法定情形

融资⼈会员合同详解

合同背景与定义

融资⼈会员合同是近年来⾦融技领域新兴的⼀种服务合同模式。它主要是指融资服务平台

（如P2P平台、互联⽹⾦融平台等）与投资⼈（会员）之间签订的服务协议。

简单理解就是：你把钱给平台，平台帮你找需要钱的⼈（融资⼈），然后你获得利息收益。平台

供撮合服务、信息披露、⻛险控制等服务。

合同参与⽅

1.平台⽅（服务供⽅）

•职责：供撮合服务、⻛险控制、信息披露

•权利：收取服务费、管理费

•义务：保障交易安全、保护⽤⼾信息

2.投资⼈（会员⽅）

•职责：供资⾦、遵守平台规则

•权利：获得利息收益、了解资⾦⽤途

•义务：承担投资⻛险、按时付款（如有）

3.融资⼈（资⾦需求⽅）

•职责：按时还本付息

•权利：获得资⾦使⽤权

•义务：披露真实信息、供担保

合同核⼼特征

特征⼀：信息撮合为主

平台不直接参与资⾦借贷，只是作为信息中介，就像房产中介帮你找房⼦⼀样。

特征⼆：⻛险⾃担原则

投资⼈需要⾃⾏判断⻛险，平台只供信息和基础⻛控，不保证本⾦安全。

特征三：收益相对较⾼

相⽐银⾏存款，融资⼈会员合同通常供更⾼的收益率，通常在6%-15%之间。

合同核⼼条款分析

条款⼀：服务内容与范围

典型表述：

平台为会员供以下服务：项⽬信息展⽰、交易撮合、账⼾管理、资⾦管、⻛险评估等。

⼤⽩话解释：

平台就像⼀个婚姻介绍所，帮你找合适的投资项⽬，然后帮你结婚（签约），还帮你婚后

管理（账⼾管理）。

⻛险点：

•服务内容可能过于宽泛

•平台可能推卸责任

建议做法：

•仔细阅读服务清单

•明确哪些是收费项⽬

•了解平台的免责条款

条款⼆：资⾦管理条款

典型表述：

会员资⾦存放在第三⽅银⾏托管账⼾，平台⽆法直接接触资⾦。

⼤⽩话解释：

就像你把钱存在银⾏，银⾏帮你保管，平台虽然能看到你的账⼾信息，但不能随意动⽤你的

钱。

关键要素：

•托管银⾏：哪家银⾏负责保管

•存管模式：是直接存管还是联合存管

•资⾦流向：每⼀笔钱的来⻰去脉

⻛险点：

•假托管：银⾏可能只是名义托管

•资⾦池：平台可能建⽴资⾦池

•挪⽤⻛险：平台可能违规使⽤资⾦

条款三：信息披露条款

典型表述：

平台将定期披露融资⼈信息、项⽬详情、⻛险评级等关键信息。

⼤⽩话解释：

平台要定期告诉你：钱借给了谁、那个⼈靠不靠谱、项⽬⻛险有多⼤、收益有多少。

披露内容包括：

•融资⼈基本信息

•项⽬详细情况

•⻛险评估结果

•历史违约数据

•平台营状况

⻛险点：

•信息披露不及时

•信息造假或不完整

•⻛险评估不准确

条款四：收益分配条款

典型表述：

会员按照约定收益率获得利息收益，平台收取⼀定⽐例的服务费。

收益计算⽅式：

•按⽉付息到期还本：每⽉拿利息，最后⼀个⽉拿回本⾦

•等额本息：每⽉拿的钱⼀样多

•到期⼀次性还本付息：到期时利息和本⾦⼀起给

服务费收取：

•从利息中直接扣除

•从本⾦中预扣

•单独收取

条款五：⻛险承担条款

典型表述：

投资有⻛险，会员应充分了解并承担相应⻛险，平台不承担保本保息责任。

⻛险类型：

•信⽤⻛险：融资⼈还不起钱

•流动性⻛险：急需⽤钱时取不出来

•操作⻛险：平台系统故障或操作