2025年寿险理财面试题库及答案.docxVIP

2025年寿险理财面试题库及答案

考试时长：120分钟满分：100分

一、选择题（总共10题，每题2分）

1.下列哪项不属于寿险理财规划的核心要素？

a)风险评估

b)投资组合构建

c)税务筹划

d)社会保险政策分析

2.在寿险产品分类中，终身寿险的主要特点是什么？

a)保费固定且保额递减

b)保额固定且保费递增

c)保费和保额均固定

d)保额和保费均浮动

3.下列哪种保险工具最适合用于家庭债务保障？

a)意外险

b)重疾险

c)定期寿险

d)万能险

4.寿险理财规划中，需求分析阶段的核心任务是什么？

a)确定客户的风险承受能力

b)评估客户的财务状况

c)计算客户的保障缺口

d)选择合适的保险产品

5.下列哪项属于非保证收益的寿险产品？

a)分红险

b)年金险

c)定期寿险

d)保障型重疾险

6.在寿险核保过程中，标准体通常指什么？

a)保费较高但健康风险较低的客户

b)健康状况符合标准，无额外加费的客户

c)有轻微健康问题但可正常承保的客户

d)需要特殊条款承保的客户

7.寿险理赔中，如实告知原则的主要目的是什么？

a)减少保险公司赔付成本

b)保护被保险人的权益

c)维护保险市场的公平性

d)规范投保行为

8.下列哪种投资工具最适合用于长期寿险现金价值的积累？

a)股票

b)债券

c)稳健型理财产品

d)期货

9.寿险理财规划中，现金价值的主要作用是什么？

a)作为退保补偿

b)用于抵扣保费

c)增加保额

d)提高投资收益

10.在寿险产品设计中，可保利益原则的核心是什么？

a)被保险人必须对保险标的具有法律承认的利益

b)保险金额必须与被保险人的实际需求一致

c)保险费率必须合理且透明

d)保险合同必须经过公证

二、判断题（总共10题，每题2分）

1.寿险理财规划只需要关注保险产品的收益性，无需考虑风险因素。（×）

2.年金险属于短期寿险产品，主要面向年轻人。（×）

3.定期寿险的保费会随着被保险人年龄的增长而降低。（×）

4.寿险理赔过程中，被保险人需要提供完整的医疗记录。（√）

5.分红险的收益与保险公司的经营状况无关。（×）

6.寿险核保时，次标准体客户通常需要支付额外保费。（√）

7.寿险现金价值只能用于退保，不能用于贷款。（×）

8.寿险理财规划中，需求分析阶段可以完全依赖客户的自我陈述。（×）

9.寿险产品中的保证利益是指保险公司承诺的最低收益。（√）

10.寿险理赔中，最大诚信原则要求保险公司必须完全透明地披露所有信息。（×）

三、填空题（总共10题，每题2分）

1.寿险理财规划的核心目标是实现客户的__________和__________。

答案：财务安全生命价值

2.寿险产品中的不可抗辩条款是指保险公司在一定期限内不得以__________为由拒绝赔付。

答案：未如实告知健康状况

3.寿险现金价值的计算主要基于__________和__________。

答案：已交保费保险期间

4.寿险理赔中，损失补偿原则要求赔付金额不能超过__________。

答案：实际损失

5.寿险核保时，标准体客户的保费通常__________，而次标准体客户的保费则会__________。

答案：较低上涨

6.寿险产品中的保证利益是指保险公司承诺的__________收益，而非保证利益则取决于__________。

答案：固定保险公司经营状况

7.寿险理财规划中，需求分析阶段需要考虑客户的__________、__________和__________。

答案：家庭结构财务目标风险承受能力

8.寿险理赔过程中，被保险人需要提供__________、__________和__________等证明材料。

答案：身份证明医疗诊断书死亡证明

9.寿险产品中的可保利益原则要求被保险人对保险标的具有__________的利益。

答案：法律承认

10.寿险现金价值可以用于__________、__________或__________。

答案：退保贷款增额