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2025年综合类-保险公估人考试-信用和保证保险实务历年真题摘选带答案(5卷)

2025年综合类-保险公估人考试-信用和保证保险实务历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】保证保险合同中，投保人、被保证人、受益人三者关系不成立时，保险人应如何处理该保险合同？

【选项】A.自动解除合同

B.继续履行合同

C.按合同约定比例分担责任

D.由被保证人承担全部责任

【参考答案】C

【详细解析】根据《保险法》第四十条，当投保人、被保证人、受益人三者关系不成立时，保险合同应视为不存在。此时，保险人需根据合同条款中关于合同解除或责任分担的约定，结合《民法典》关于民事法律关系无效的规定，由投保人、被保证人、受益人按过错比例分担合同无效后的法律后果，而非由单一主体承担全部责任。

【题干2】在信用保险实务中，投保人申请被保证人信用额度时，保险人应重点核查被保证人的哪些信息？

【选项】A.资产负债表和现金流量表

B.近三年纳税记录和司法纠纷

C.资产评估报告和抵押担保情况

D.行业平均利润率和市场占有率

【参考答案】B

【详细解析】信用保险的核心风险在于被保证人的履约能力，因此保险人需核查被保证人的财务信用状况。近三年纳税记录可反映其税务合规性，司法纠纷则直接关联其信用风险。选项A侧重财务报表真实性，选项C涉及抵押担保与信用保险关联度较低，选项D属于行业分析范畴，均非实务核查重点。

【题干3】保证保险中，保险人如何确定投保人申请的被保证人信用额度？

【选项】A.按被保证人净资产的一定比例

B.根据投保人与被保证人的历史交易数据

C.按保险人自身资本规模设定上限

D.由投保人单方提出并完全确认

【参考答案】B

【详细解析】根据银保监会《信用保险业务监管办法》，信用保险额度应基于投保人与被保证人历史交易数据、行业风险特征、被保证人财务状况等因素综合核定。选项A仅考虑净资产比例，无法反映实际交易风险；选项C违背风险与资本匹配原则；选项D违反保险人独立审慎义务。

【题干4】在履约保证保险中，保险人承担赔付责任的情形不包括以下哪项？

【选项】A.被保证人未履行合同约定义务

B.投保人未及时支付保费

C.受益人滥用保险金

D.被保证人因不可抗力无法履约

【参考答案】D

【详细解析】履约保证保险的赔付前提是被保证人存在故意或重大过失导致的违约行为。不可抗力属于保险合同免责条款的常见情形，需通过特别约定才能承保。选项B涉及投保人义务履行问题，与被保证人违约无直接关联，但若影响保险合同效力则另当别论。

【题干5】信用保险中，保险人如何应对被保证人财务状况恶化导致的风险？

【选项】A.直接解除保险合同

B.增加保证保险费率

C.暂停承保新业务

D.要求追加抵押物

【参考答案】B

【详细解析】根据《信用保险风险评估指引》，当被保证人财务状况恶化时，保险人应采取动态风险控制措施。选项A直接解除合同可能违反合同法规定；选项C属于系统性风险应对，与个案无关；选项D适用于财产保险而非信用保险。调整费率是风险定价的常规手段。

【题干6】保证保险中，保险人如何处理投保人提供的虚假被保证人财务资料？

【选项】A.按合同约定赔付

B.向投保人追偿并解除合同

C.按实际损失比例赔付

D.转保至其他保险人

【参考答案】B

【详细解析】《保险法》第一百六十二条明确规定，投保人故意或过失提供虚假材料导致保险人作出错误承保决定的，保险人有权解除合同并拒绝赔偿。选项A违反诚信原则；选项C未考虑欺诈因素；选项D属于责任转嫁，违反保险法禁止行为。保险人应同时行使合同解除权和追偿权。

【题干7】在工程履约保证保险中，保险人如何认定被保证人未履行合同义务？

【选项】A.依据监理单位出具的书面证明

B.以投保人单方声明为准

C.需法院生效判决确认

D.根据保险人现场查勘结果

【参考答案】D

【详细解析】根据《工程保证保险实务指引》，保险人应对违约事实进行独立调查。选项A的监理证明需经保险人复核；选项B违反保险人独立审慎义务；选项C涉及司法确认程序，超出保险人职责范围。保险人通过现场查勘、第三方评估等方式形成书面认定文件，作为赔付依据。

【题干8】保证保险中，保险人如何处理投保人与被保证人之间的债务纠纷？

【选项】A.按债务履行情况比例赔付

B.拒绝赔付并解除合同

C.暂停赔付直至纠纷解决

D.转由被保证人自行承担

【参考答案】A

【详细解析】根据《保证保险合同示范条款》，投保人与被保证人之间的债务纠纷不影响保险责任，但需提供债务履行相关证据。保险人应核实债务