金融业务可行性报告制作规范及参考内容列表.docVIP

金融业务可行性报告制作规范及参考内容列表

一、适用场景与业务范畴

本规范适用于金融机构（银行、证券、保险、信托、基金等）及企业金融业务部门在开展以下场景时使用：

新产品/服务上线前：如银行推出新型理财账户、证券公司设计结构化投资产品、保险公司开发健康管理险等，需通过可行性论证评估市场接受度与风险收益。

新业务模式拓展：如跨境金融业务、供应链金融平台、绿色金融专项产品等，需验证业务模式合规性与可持续性。

重大项目投资决策：如金融机构设立分支机构、参股金融科技公司、大型基础设施融资项目等，需从财务、法律、市场等多维度评估可行性。

监管政策响应：如针对普惠金融、金融科技等新政策要求，设计配套业务方案时，需论证政策落地路径与业务适配性。

二、标准化制作流程与操作指南

金融业务可行性报告需遵循“明确目标-数据支撑-框架搭建-内容撰写-审核修订”的标准化流程，具体操作步骤

步骤一：明确报告目标与范围

操作要点：

由项目负责人*牵头，与业务部门、风控部门、合规部门沟通，明确报告的核心目标（如“是否推出理财产品”“是否开展区域普惠金融业务”）。

界定报告范围，包括业务边界（如目标客群、地域覆盖）、时间周期（如3年业务发展规划）、关键评估维度（如市场需求、盈利能力、合规风险）。

输出成果：《可行性报告编制任务书》，明确目标、范围、责任分工及时间节点。

步骤二：基础数据收集与分析

操作要点：

宏观经济与行业数据：通过国家统计局、央行、行业协会等权威渠道收集GDP增速、货币政策、行业市场规模、竞争格局、政策法规等数据。

内部业务数据：调取机构历史业务数据（如类似产品业绩、客户画像、风控指标），分析现有资源（如技术系统、团队配置、资金实力）。

外部调研数据：通过问卷调研、客户访谈、竞品分析等方式，收集目标客户需求（如理财偏好、融资痛点）、竞争对手产品优劣势等。

输出成果：《数据收集与分析报告》，附数据来源说明及初步结论。

步骤三：搭建报告框架与核心章节设计

操作要点：

参考本规范“三、报告核心章节与内容框架表”，结合业务特性调整章节顺序与侧重点（如金融科技类业务需强化技术可行性章节，跨境业务需重点分析政策风险）。

输出成果：《报告框架目录》，经部门负责人*审核确认后进入内容撰写阶段。

步骤四：分章节内容撰写

操作要点：

摘要：简明扼要概述报告结论（业务是否可行）、核心依据（如市场规模、盈利预测）及关键风险提示，字数控制在500字以内。

项目背景与必要性：阐述业务发起的政策依据（如监管文件）、市场需求（如客户痛点）及机构战略意义（如业务转型、市场份额提升）。

市场分析：结合数据说明目标市场规模（如“地区普惠金融小微企业贷款市场容量约500亿元”）、竞争格局（如“现有3家同类机构，市场份额合计占比30%”）及自身优劣势（如“我司科技系统可降低审批成本20%”）。

业务方案设计：明确产品/服务要素（如理财产品的期限、预期收益率；贷款业务的利率、担保方式）、业务流程（如客户准入、审批、贷后管理）及系统支持需求（如是否需开发新模块）。

财务测算与盈利分析：测算收入（如贷款利息、中间业务手续费）、成本（如人力、系统运维、风险拨备）、关键财务指标（如净息差、内部收益率IRR、投资回收期），进行盈亏平衡分析。

风险分析与应对措施：识别市场风险（如利率波动）、信用风险（如客户违约）、操作风险（如流程漏洞）、合规风险（如政策变化），针对每类风险提出具体应对策略（如“通过利率对冲工具降低市场风险”“建立客户信用评级模型”）。

实施计划与资源配置：制定分阶段实施步骤（如“第一阶段6个月完成系统开发，第二阶段3个月试点运营”），明确所需人力（如组建10人专项团队）、物力（如采购风控系统）、财力（如初期投入500万元）资源。

结论与建议：基于上述分析，明确结论（如“建议推出该业务，需补充完善风控条款”），提出下一步行动建议（如“提交董事会审议”“启动系统招标”）。

步骤五：内部审核与修订

操作要点：

初稿完成后，由项目负责人*组织业务、风控、合规、财务部门进行交叉评审，重点核查数据准确性、逻辑一致性、合规性及风险覆盖全面性。

根据评审意见修订报告，必要时补充外部专家（如行业咨询机构、法律顾问）论证意见，形成终稿。

输出成果：《可行性报告终稿》，附《审核意见表》及专家签名（*）。

三、报告核心章节与内容框架表

章节名称

核心要点

参考数据/示例

摘要

业务可行性结论、核心依据、关键风险提示

“经测算，该业务3年累计净利润预计2000万元，IRR12%，主要风险为政策变动，需建立动态监测机制。”

项目背景与必要性

政策依据、市场需求、战略意义

“符合《关于推进普惠金融高质量发展的指导意见》要求，地区小微企业融资缺口达200亿元。”

市场分析

市场规模、竞争格局、自身优劣势

“目标客