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2025年综合类-银行业中级资格考试-银行业中级资格考试(法律法规)历年真题摘选带答案(5卷)

2025年综合类-银行业中级资格考试-银行业中级资格考试(法律法规)历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《商业银行法》第四十条，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则不包括（）。

【选项】A.客户自愿原则B.严格实名制原则C.自愿购买理财产品原则D.适当性管理原则

【参考答案】C

【详细解析】《商业银行法》第四十条明确要求商业银行办理个人储蓄存款业务应遵循客户自愿、严格实名制和适当性管理原则。理财产品属于金融衍生品，其销售需符合《证券期货投资者适当性管理办法》，并非储蓄存款业务的直接原则，故选项C错误。

【题干2】商业银行在开展反洗钱工作时，对客户身份识别的“了解你的客户”原则要求金融机构必须（）进行身份识别。

【选项】A.客户本人B.法定代表人C.授权代理人D.第三方辅助人员

【参考答案】A

【详细解析】根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，金融机构需对客户本人进行身份识别，确保客户身份真实有效。法定代表人或授权代理人需通过客户本人授权后才能代理完成身份识别流程，但识别主体仍为直接接触客户的人员，故选项A正确。

【题干3】《银行业监督管理法》第三十条规定的“双线报告”机制中，银行业金融机构发现可能引发系统性风险的重大事件后，应当向国务院银行业监督管理机构报告的时间要求是（）。

【选项】A.立即报告B.三个工作日内报告C.五个工作日内报告D.十个工作日内报告

【参考答案】A

【详细解析】《银行业监督管理法》第三十条明确要求银行业金融机构发现可能引发系统性风险的重大事件后，应当立即向国务院银行业监督管理机构报告。该机制强调时效性，确保监管机构能迅速介入处理，故选项A正确。

【题干4】根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，商业银行应当根据贷款风险分类结果，对（）计提贷款损失准备金。

【选项】A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款

【参考答案】ABCD

【详细解析】根据《商业银行贷款损失准备管理办法》第十条，商业银行需根据贷款风险分类结果，对关注类、次级类、可疑类和损失类贷款分别计提相应比例的贷款损失准备金。四类贷款均需计提，故选项ABCD正确。

【题干5】《商业银行资本管理办法》规定，商业银行的核心一级资本充足率监管要求为（）。

【选项】A.4.5%B.5.5%C.6.5%D.8.0%

【参考答案】A

【详细解析】根据《商业银行资本管理办法》第六条，商业银行的核心一级资本充足率监管要求为4.5%，该指标是资本充足率监管的核心部分，直接反映银行资本质量，故选项A正确。

【题干6】《消费者权益保护法》第五十五条规定的欺诈行为，造成消费者损失后，经营者除退还货款外，还需支付消费者损失金额（）的赔偿金。

【选项】A.一倍B.三倍C.五倍D.十倍

【参考答案】B

【详细解析】《消费者权益保护法》第五十五条明确，经营者存在欺诈行为的，除退还货款外，还需支付消费者损失金额三倍的赔偿金。该条款旨在惩罚恶意欺诈行为，故选项B正确。

【题干7】《银行业从业人员职业操守》对从业人员行为规范中，要求不得利用职务便利为（）谋取私利。

【选项】A.自身或近亲属B.普通朋友C.合作伙伴D.客户或竞争对手

【参考答案】A

【详细解析】《银行业从业人员职业操守》第八条明确规定，从业人员不得利用职务便利为自身或近亲属谋取私利，以维护职业操守的独立性，故选项A正确。

【题干8】《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》规定，支付机构对大额交易和可疑交易的报告时限分别为（）。

【选项】A.大额交易2小时内，可疑交易5个工作日内B.大额交易1小时内，可疑交易3个工作日内C.大额交易3小时内，可疑交易5个工作日内D.大额交易5小时内，可疑交易7个工作日内

【参考答案】B

【详细解析】根据《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第十五条，支付机构对大额交易需在1小时内报告，对可疑交易需在3个工作日内报告。该规定强化了反洗钱工作的时效性，故选项B正确。

【题干9】《商业银行法》第六十四条规定的商业银行高管人员责任中，因高管人员滥用职权造成重大损失，需承担连带责任的情形是（）。

【选项】A.管理不善B.违规操作C.虚假陈述D.职务侵占

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行法》第六十四条明确，商业银行高管人员滥用职权造成重大损失的，需承担连带责任。滥用职权通常指违反法律法规或公司章程进行违规操作，故选项B