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邮储银行反洗钱自查报告（2021年-2022年）

根据《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关法律法规及监管要求，为进一步强化本行反洗钱工作管理，提升反洗钱工作质效，本行组织开展了2021年-2022年反洗钱工作全面自查。现将自查情况报告如下：

一、自查概况

（一）自查目的

通过全面自查，系统梳理本行2021年-2022年反洗钱工作开展情况，排查反洗钱工作中存在的薄弱环节和风险隐患，及时整改落实，进一步健全反洗钱工作机制，压实反洗钱工作责任，确保各项反洗钱监管要求落地见效，有效防范洗钱及相关犯罪活动风险。

（二）自查范围

本次自查覆盖本行2021年1月1日至2022年12月31日期间的反洗钱工作全流程，包括但不限于反洗钱组织架构与制度建设、客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱宣传培训、内部监督检查等工作；涉及本行各营业网点、相关业务部门及反洗钱工作牵头部门。

（三）自查方式

本次自查采取“现场检查与非现场检查相结合、查阅资料与系统核查相结合、抽查验证与座谈询问相结合”的方式开展。一是查阅反洗钱相关制度文件、会议纪要、培训记录、检查报告等资料；二是通过反洗钱监测系统、核心业务系统等，核查客户身份信息、交易记录、大额及可疑交易报告数据；三是对部分营业网点进行现场抽查，实地查看客户身份识别执行情况、资料归档情况等；四是与相关业务部门及一线员工进行座谈，了解反洗钱工作实际开展情况。

二、自查内容及结果

（一）组织架构与制度建设

1.组织架构建设。本行高度重视反洗钱工作，成立了以行长为组长，分管副行长为副组长，各相关业务部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，明确了领导小组的职责权限，统筹推进全行反洗钱工作。设立反洗钱工作牵头部门，配备专职反洗钱人员，各营业网点及业务部门指定专人担任反洗钱联络员，形成了“领导小组统筹、牵头部门协调、业务部门落实、网点具体执行”的四级反洗钱工作架构，确保反洗钱工作层层有人管、事事有人抓。2021-2022年期间，共召开反洗钱工作领导小组会议[X]次，研究部署反洗钱重点工作，解决反洗钱工作中存在的问题。

2.制度体系建设。本行严格按照监管要求，结合自身业务发展实际，不断完善反洗钱制度体系。2021-2022年期间，修订完善了《邮储银行反洗钱管理办法》《邮储银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《邮储银行大额交易和可疑交易报告管理办法》等[X]项反洗钱相关制度。同时，针对新开展的业务、新出现的风险点，及时制定专项反洗钱管理要求，确保反洗钱制度覆盖所有业务领域和风险环节。通过自查，本行反洗钱制度体系基本健全，制度内容符合最新监管要求，制度修订、发布、传达流程规范。

（二）客户身份识别

1.开户环节客户身份识别。本行严格执行开户环节客户身份识别制度，对单位和个人客户开户时，均要求客户提供真实有效的身份证件或证明文件，认真核对客户身份信息，留存客户身份资料复印件或影印件。对于单位客户，重点核实客户名称、组织机构代码、法定代表人或负责人身份信息、经营范围等；对于个人客户，重点核实姓名、身份证件号码、住址、联系方式等。通过核心业务系统与身份信息核查系统对接，对个人客户身份证件进行联网核查，确保客户身份信息真实有效。2021-2022年期间，共开立单位账户[X]户、个人账户[X]户，客户身份识别通过率100%，未发现使用虚假身份证件开户的情况。

2.持续客户身份识别。本行建立了持续客户身份识别机制，对高风险客户每半年开展一次身份重新识别，对中低风险客户每年开展一次身份重新识别。在业务办理过程中，如发现客户身份信息发生变更、客户行为异常或存在可疑情况时，及时开展补充身份识别。通过自查，抽查了[X]户高风险客户、[X]户中低风险客户的持续身份识别记录，均按要求完成了身份重新识别，客户身份信息更新及时、准确。

3.高风险客户管理。本行按照客户风险等级划分标准，将客户划分为高、中、低三个风险等级，并对不同风险等级的客户采取差异化的管理措施。对高风险客户，加强交易监测，严格限制业务办理权限，定期开展风险评估；对中低风险客户，按常规流程进行管理。2021-2022年期间，共划分高风险客户[X]户、中风险客户[X]户、低风险客户[X]户，客户风险等级划分准确，高风险客户管理措施落实到位。

（三）客户身份资料及交易记录保存

1.资料及记录保存完整性。本行严格按照监管要求，妥善保存客户身份资料及交易记录。客户身份资料包括客户身份证件复印件、开户申请书、授权委托书等；交易记录包括账户开立、资金存取、转账汇款等交易凭证及电子记录。通过自查，客户身份资料及交易记录均按要求收集、整理、归档，未发现缺