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金融学基础知识培训课件

课程目录01货币与货币制度货币职能、人民币演变、货币层次02信用与信用工具信用类型、主要工具、风险防范03利息与利率基础利息计算、利率种类、调节功能04金融机构体系机构分类、商业银行、中央银行05金融市场与工具市场分类、金融工具、风险管理监管与趋势

第一章货币基础知识货币是现代经济体系的血液，理解货币的本质、职能和演变，是掌握金融学的第一步。本章将带您深入了解货币的定义、人民币的发展历程以及货币制度的核心要素。

货币的定义与职能货币的本质货币是被法律认定的、在商品和服务交换中普遍接受的支付手段。它不仅是经济活动的媒介，更是衡量价值、储存财富的重要工具。货币的出现极大地提高了交易效率，推动了市场经济的繁荣发展。从最初的实物货币到金属货币，再到纸币和电子货币，货币形式不断演进，但其核心职能始终如一。三大核心职能交换媒介促进商品和服务的流通价值尺度衡量商品价值的标准储藏手段保存和积累财富

人民币的演变与识别1第一套人民币1948年发行，统一货币体系2第二套人民币1955年发行，改进设计3第三套人民币1962年发行，体现工农业4第四套人民币1987年发行，民族团结主题5第五套人民币1999年发行，现行流通主体防伪技术识别要点光变油墨：转动钞票观察面额数字颜色变化水印图案：对光透视观察人民币头像水印安全线：嵌入钞票的金属或磁性线条雕刻凹印：触摸有明显凹凸感荧光特征：紫外光下显示特定图案

货币制度与货币层次货币制度的构成货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的组织形式。它包括货币材料的确定、货币单位的规定、货币铸造发行的管理以及货币流通的调节等核心要素。现代货币制度经历了从金本位制到信用货币制度的重大转变，赋予了中央银行更大的货币政策调控空间。货币层次划分M0-流通中现金居民手持现金和企业库存现金，流动性最强M1-狭义货币M0+企业活期存款，反映现实购买力M2-广义货币M1+定期存款+储蓄存款，衡量货币供应总量货币层次的划分帮助央行更精准地监测货币供应量，M1增速反映经济活跃度，M2增速则与通货膨胀密切相关。

货币流通与管理商品流通货币作为交换媒介促进商品买卖银行结算通过银行账户进行非现金支付电子支付移动支付和数字货币新形式现金管理央行统一发行和回笼现金人民币管理基本原则集中统一发行：中国人民银行独享货币发行权计划供应：根据经济发展需要投放货币反假防伪：严厉打击制售假币行为残损币回收：及时回收整理残损人民币跨境使用规范：推动人民币国际化数字人民币试点：探索法定数字货币应用

货币流通示意图货币在经济体系中循环流动，形成完整的闭环。居民和企业通过银行存款将资金存入金融系统，银行通过贷款将资金配置给需要的主体，资金通过消费和投资回流到实体经济。居民与企业存款、消费、投资商业银行吸收存款、发放贷款实体经济生产、经营、创造价值同时，电子支付和数字货币的兴起改变了传统现金流通模式，使货币流通更加高效便捷，但也对货币政策传导和金融监管提出了新挑战。

第二章信用与信用工具信用是现代金融体系的基石，是基于信任建立的债权债务关系。理解信用的本质、类型和工具，对于把握金融运行规律至关重要。

信用的概念与发展信用的本质信用是一种以偿还和付息为条件的价值单方面转移。它建立在借贷双方的信任基础上，体现了资金所有权与使用权的暂时分离。信用关系不同于一般商品交换，其核心特征是时间差和不对称性。信用的主要形式商业信用企业之间在商品交易中形成的借贷关系，如赊销赊购。规模受企业资本限制，方向受商品流向制约，期限较短。银行信用银行或其他金融机构以货币形式提供的信用，克服了商业信用的局限性，规模大、期限灵活、应用广泛。国家信用政府以债务人身份取得收入或提供贷款的信用形式，主要通过发行国债实现，具有强制性和权威性。消费信用企业或银行向消费者个人提供的信用，如信用卡、消费贷款，促进消费增长和经济繁荣。

主要信用工具介绍信用工具是信用关系的载体，是债权债务的凭证。不同信用工具具有不同的特点、用途和风险特征。票据包括汇票、本票和支票，是短期信用工具。具有流通性强、支付便捷的特点，广泛应用于商业交易中。信用证银行应进口商要求向出口商开立的付款承诺，是国际贸易中最重要的结算工具，有效降低交易风险。贷款银行向借款人提供的直接融资，分为短期、中期和长期贷款。利率、期限、担保方式等条款灵活多样。债券政府、企业等发行的有价证券,承诺按约定支付利息和归还本金。具有固定收益、流动性强的特点。适用场景与风险对比票据：适合短期资金周转，风险较低但需注意背书连续性信用证：跨境贸易首选，虽手续费高但安全性极佳贷款：满足各类融资需求，需关注利率变动和还款压力债券：投资理财工具，面临利率风险和信用风险

信用的经济作用促进资源配置信用机制将社会闲散资金集中起来,通过金融