非法集资培训课件 银监.pptVIP

非法集资防范与处置培训银行保险监管专题课程

第一章非法集资概述

什么是非法集资?根据《防范和处置非法集资条例》(国务院令第737号),非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。非法性未经依法批准或违反国家金融管理规定公开性通过各种媒体、推介会等方式公开宣传利诱性承诺在一定期限内还本付息或给予回报社会性向社会不特定对象即社会公众筹集资金

非法集资的主要表现形式随着金融科技的发展和监管环境的变化,非法集资的手段不断翻新,呈现出多样化、隐蔽化的特点。了解这些表现形式对于及时发现和防范风险至关重要。虚假理财产品编造高收益理财计划,承诺年化收益率远超市场水平,吸引投资者上当受骗伪造股权债权虚构投资项目或企业,伪造股权、债权转让合同,骗取投资者资金网络平台传播利用互联网、短视频平台、社交媒体进行广泛宣传,扩大影响范围热点概念包装

警惕非法集资陷阱守护千万家庭财产安全

非法集资的法律界定准确的法律界定是打击非法集资犯罪的法律基础。我国通过刑法、司法解释和行政法规构建了完整的法律体系。法律依据《中华人民共和国刑法》相关条款最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(2010年)《防范和处置非法集资条例》(2021年)国家金融监督管理总局相关规范性文件认定标准未经有权机关依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金通过媒体、推介会、传单等途径向社会公开宣传承诺在一定期限内以货币、实物等方式还本付息或给予回报向社会公众即不特定对象吸收资金

第二章非法集资相关罪名与量刑非法集资犯罪严重破坏金融管理秩序,我国刑法设置了多个罪名予以惩处。了解这些罪名的构成要件和量刑标准,是监管执法人员的必备知识,也是做好防范宣传工作的重要内容。

非法集资相关主要罪名刑法针对非法集资行为设置了多个罪名,形成了完整的刑事责任体系。这些罪名在客观行为、主观故意和法律后果等方面各有特点。01非法吸收公众存款罪刑法第176条规定,非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。这是最常见的非法集资犯罪类型。02集资诈骗罪刑法第192条规定,以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的行为。量刑比非法吸收公众存款罪更重。03欺诈发行证券罪刑法第160条规定,在招股说明书等文件中隐瞒重要事实或编造重大虚假内容,发行股票或债券,数额巨大的行为。04擅自发行证券罪刑法第179条规定,未经国家有关主管部门批准,擅自发行股票或公司、企业债券,数额巨大的行为。05非法经营罪刑法第225条规定,违反国家规定从事非法经营活动,扰乱市场秩序,情节严重的行为。某些非法集资行为可能构成此罪。

非法集资犯罪量刑标准根据最高人民法院司法解释和刑法规定,非法集资犯罪的量刑主要依据涉案金额、受害人数、社会危害程度等因素综合确定。个人(万元)单位(万元)三年以下有期徒刑或拘役数额较大或有其他严重情节,并处或单处罚金三年以上十年以下有期徒刑数额巨大或有其他严重情节,并处罚金十年以上有期徒刑或无期徒刑数额特别巨大或有其他特别严重情节,并处罚金或没收财产

典型案例:上海拆豆豆平台案这是一起震惊全国的特大非法集资案件,充分暴露了互联网金融领域非法集资的严重危害性和隐蔽性。案件概况拆豆豆平台自2015年上线以来,以高额返利为诱饵,通过线上线下相结合的方式大肆宣传,吸引投资者参与所谓的拆分理财项目。非法募集资金总额达30亿元人民币涉及投资者超过2万余人,遍及全国多个省市承诺年化收益率高达300%-500%利用虚拟货币概念和传销模式进行推广判决结果上海市第一中级人民法院依法审理后作出判决:主犯闻春林犯集资诈骗罪,判处有期徒刑14年并处罚金人民币300万元其他主要涉案人员分别判处3-12年不等有期徒刑追缴违法所得,最大限度挽回损失本案揭示了非法集资犯罪的巨大社会危害性。不法分子利用互联网平台的便利性和隐蔽性,以虚假高收益为诱饵,骗取群众血汗钱,给受害者造成巨大经济损失和精神痛苦。——审判长陈述

依法严惩重拳打击非法集资犯罪人民法院将继续加大对非法集资犯罪的打击力度,切实维护金融安全和人民群众合法权益,坚决遏制非法集资蔓延势头。

第三章防范非法集资的监管职责建立健全防范和处置非法集资工作机制,明确各方职责,是有效遏制非法集资活动的制度保障。本章将详细介绍国家金融监管部门、地方政府、金融机构和互联网平台的监管职责。

国家金融监督管理总局职责国家金融监督管理总局(原银保监会)作为国务院金融管理部门,在防范和处置非法集资工作中发挥着统筹协调和监督指导的核心作用。牵头协调机制建立和主持处置非法集资部际联席会议,协调各部门形成工作合力,研究制定重大政策措施监测预警体系统筹全国非法集资监测预警体系建设,运用