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(优选)2025银行从业试题及答案

一、单项选择题

1.以下属于银行核心资本的是（）

A.重估储备

B.一般准备

C.实收资本

D.可转换债券

答案：C

解析：银行核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。重估储备、一般准备属于附属资本，可转换债券也属于附属资本范畴。所以本题选C。

2.下列关于信用风险的说法，正确的是（）

A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.结算风险是一种特殊的信用风险

D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险

答案：C

解析：信用风险并不是只有当违约实际发生时才会产生，信用风险也可以表现为信用质量的下降等情况，A选项错误；商业银行的信用风险来源是多方面的，贷款只是其中重要的一部分，并非唯一来源，B选项错误；交易对手信用评级的下降属于信用风险，D选项错误；结算风险是一种特殊的信用风险，C选项正确。

3.银行监管的首要环节是（）

A.市场准入

B.机构设置

C.业务开展

D.高级管理人员聘用

答案：A

解析：市场准入是银行监管的首要环节，是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。机构设置、业务开展、高级管理人员聘用等都是在市场准入之后的后续环节。所以本题选A。

4.某银行2024年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3％，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。

A.200

B.400

C.600

D.800

答案：C

解析：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款余额×100%。设次级类贷款余额最多为x亿元，可列不等式：(x+400+200)÷40000×100%＜3%，解得x＜600，所以次级类贷款余额最多为600亿元。

5.下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）

A.流动性比例和超额备付金率属于商业银行流动性监管核心指标

B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标

C.流动性缺口率属于商业银行流动性监管核心指标

D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算

答案：D

解析：商业银行流动性监管核心指标包括流动性比例、超额备付金率、核心负债比例、流动性缺口率等。计算商业银行流动性监管核心指标应分别计算本币和外币口径数据，而不是统一折合成本币计算。所以本题选D。

6.下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）

A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除

B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿

C.风险转移只能降低非系统性风险

D.风险规避可分为保险规避和非保险规避

答案：B

解析：系统性风险是不可分散风险，不能通过分散化投资完全消除，A选项错误；风险转移既可以降低非系统性风险，也可以转移部分系统性风险，C选项错误；风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略，而不是分为保险规避和非保险规避，D选项错误；风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿，B选项正确。

7.下列关于久期分析的说法，错误的是（）

A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确

答案：A

解析：久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的一种重要方法，但不是唯一方法，还有敏感性分析等方法。采用标准久期分析法，不能反映基准风险和期权性风险，对于利率的大幅变动，久期分析的结果也不再准确。所以本题选A。

8.下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）

A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性

B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债

C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

答案：B

解析：负债风险管理模式阶段，西方商业银行变被动负债为积极性的主动负债，而不是由积极性的主动负债变为被动负债，B选项说法错误。资产风险管理模式阶段强调保持资产的流动性；资产负债风险管理模式阶段重点协调管理资产业务和负债业务