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个体工商户信用评价指标标准发展报告

摘要

本报告旨在阐述《个体工商户信用评价指标》标准立项的背景、目的、意义及其核心内容。个体工商户作为我国数量最庞大的市场主体，是经济生态的“毛细血管”与民生服务的“神经末梢”。为贯彻落实国家关于促进个体工商户发展的战略部署，特别是《促进个体工商户发展条例》中关于建立信用评价体系的要求，本标准应运而生。本报告详细分析了标准制定的目的意义、适用范围及主要技术内容，并特别介绍了负责此项工作的标准化技术委员会。该标准的研制旨在为个体工商户信用评价提供科学、统一的规范，从而助力其融资发展、精准帮扶与转型升级，最终服务于经济高质量发展与社会信用体系建设。

要点列表

*背景与规模：截至2023年第一季度，全国个体工商户达1.16亿户，占经营主体总量的三分之二，是稳就业、保民生、促循环的关键力量。

*政策驱动：标准研制是落实《促进个体工商户发展条例》第二十一条“国家推动建立和完善个体工商户信用评价体系”要求的具体举措。

*核心目的：为金融机构开发适配金融产品与服务提供标准化依据，以扩大信贷规模、提升融资精准性与便利度。

*战略意义：为对个体工商户实施分型分类精准帮扶、探索“个转企”路径、引导其持续健康发展提供标准化支撑。

*标准内容：规定了信用评价指标建立的基本原则、具体指标内容、指标设置方法以及信用等级划分规则。

*适用范围：主要适用于各类机构开展的个体工商户信用评价活动，其他相关评价亦可参照使用。

目的意义

个体工商户是具有中国特色的数量庞大的市场主体，是我国产业链供应链的“毛细血管”和市场的“神经末梢”，是群众生活最直接的服务者。截至2023年第一季度末，全国登记在册个体工商户1.16亿户，占经营主体总量的三分之二，已成为改善民生、促进就业、增强经济韧性的重要支撑。其规模小、经营灵活的特点，使其在疫情后快速恢复生机活力，为方便人民群众生活、畅通经济微循环发挥了不可替代的作用。

党中央、国务院高度重视个体工商户发展。习近平总书记多次作出重要指示，强调要“积极帮助个体工商户解决租金、税费、社保、融资等方面难题”“稳住市场主体，对受疫情严重冲击的行业、中小微企业和个体工商户实施一揽子纾困帮扶政策”。《促进个体工商户发展条例》第二十一条则明确提出了“国家推动建立和完善个体工商户信用评价体系”的法定要求。

在此背景下，开展个体工商户信用标准研制具有深远的意义：首先，它将为金融机构开发和提供适合个体工商户“小、频、急”特点的金融产品和服务提供统一的评价标尺，有助于扩大个体工商户贷款规模和覆盖面，提高贷款投放的精准性和便利度，有效破解其融资难题。其次，该标准将为政府部门和社会组织对个体工商户进行分型分类、实施精准帮扶提供科学依据，有利于加大“个转企”探索力度，优化营商环境，从而鼓励、支持、引导个体工商户持续健康发展，为构建高水平社会主义市场经济体制和健全社会信用体系提供坚实的标准化支撑。

范围与主要技术内容

本标准文件明确规定了其适用范围与核心技术要求。

范围：本文件给出了个体工商户信用评价指标建立的基本原则，规定了个体工商户信用评价指标内容、指标设置和等级划分。本文件适用于银行、信用服务机构、行业协会、政府部门等各类主体开展的个体工商户信用评价活动。其他与个体工商户信用相关的评估、分类、管理等活动也可参照本标准使用。

主要技术内容：标准的技术内容预计将涵盖以下几个关键部分：

1.评价指标建立原则：明确指标设计应遵循的科学性、系统性、可操作性、公正性及动态调整等基本原则。

2.信用评价指标内容：构建一套多维度的评价指标体系。该体系可能包括但不限于：

*基础信息：经营者身份信息、经营年限、注册信息等。

*经营状况：营业收入、盈利情况、纳税记录、用水用电等经营活跃度数据。

*金融信用：信贷历史、还款记录、对外担保情况等。

*公共信用：行政处罚、司法判决、合同履约、消费者投诉等社会诚信记录。

*行业特性与成长性：所属行业前景、创新投入、数字化水平、获得荣誉等。

3.指标设置：明确各项指标的数据来源、采集方式、权重分配方法以及标准化处理规则。

4.等级划分：规定个体工商户信用评价的等级体系（如“A、B、C、D”或“优、良、中、差”等），明确各等级对应的分数区间和信用含义，为结果应用提供清晰指引。

关于标准化技术委员会

本标准的研制工作通常由专业的全国社会信用标准化技术委员会（SAC/TC470）主导或深度参与。该技术委员会是经国家标准化管理委员会批准成立的，负责全国社会信用体系基础性、通用性国家标准制修订工作的技术组织。其主要职责包括：研究提出社会信用领域的标准化工作方针、政策和技术措施建议；负责组织制定社会信用术语、信用信息分类与编码、