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安徽财经大学《理财规划》2023-2024学年第一学期期末试卷

卷面总分：100分考试时长：120分钟考试类别：闭卷☑开卷□其他□

注意事项：

1、学生的学院、专业班级、姓名、学号必须填写在考生信息栏内指定的位置。

2、不要在试卷上乱写乱画，不要在密封线内填写无关的内容。

3、除因专业特点有特殊要求外，所有的答案必须填写在答卷纸上，做在草稿纸或试卷纸上

的无效。

4、答题字迹要清楚，并保持卷面清洁。

5、试卷、草稿纸随答卷纸一起交回。

一、填空题（每题2分，共20分）

1.理财规划的首要步骤是______，即了解客户的财务状况和目标。

2.投资组合的多样化可以降低______风险。

3.退休规划中，常用的计算退休需求的方法是______法。

4.理财规划中，______是评估客户承受投资风险能力的重要指标。

5.教育储蓄计划通常包括529计划和______信托。

6.理财规划中，______保险是为家庭成员提供经济保障的一种方式。

7.理财规划中的税务规划旨在通过合法手段______税负。

8.理财规划中，______是评估投资回报的重要指标之一。

9.理财规划中的遗产规划包括遗嘱、______和信托等工具。

10.理财规划中，______是衡量投资风险与回报平衡的指标。

二、选择题（每题2分，共20分）

1.理财规划的主要目标不包括以下哪项（）。

A.资产增值

B.风险管理

C.债务最大化

D.财务自由

2.投资组合多样化的主要目的是什么（）。

A.增加投资回报

B.降低非系统性风险

C.提高投资成本

D.增加投资复杂性

3.退休规划中，计算退休需求的“4%规则”是什么（）。

A.退休后每年提取退休储蓄的4%

B.退休前需要储蓄年薪的4倍

C.退休后每年增加退休金的4%

D.退休前需要投资总额的4%

4.理财规划中，风险承受能力的评估不包括以下哪项（）。

A.年龄

B.收入

C.投资经验

D.投资回报率

5.教育储蓄计划中，哪种信托可以避免遗产税（）。

A.生前信托

B.可撤销信托

C.不可撤销信托

D.慈善信托

6.理财规划中，哪种保险可以为家庭成员提供经济保障（）。

A.财产保险

B.责任保险

C.人寿保险

D.健康保险

7.理财规划中的税务规划不包括以下哪项（）。

A.利用税收优惠

B.延迟纳税

C.增加应纳税所得

D.合法避税

8.理财规划中，哪种指标是衡量投资回报的重要指标（）。

A.投资成本

B.投资期限

C.投资收益率

D.投资风险

9.理财规划中的遗产规划不包括以下哪项（）。

A.遗嘱

B.信托

C.退休账户

D.保险

10.理财规划中，哪种指标是衡量投资风险与回报平衡的（）。

A.夏普比率

B.贝塔系数

C.阿尔法系数

D.标准差

三、判断题（每题1分，共10分）

1.理财规划只需要考虑当前的财务状况，不需要考虑未来的财务目标。（）

2.投资组合多样化不能降低市场风险。（）

3.“4%规则”适用于所有退休人员的退休金提取。（）

4.风险承受能力与年龄成反比，与收入成正比。（）

5.教育储蓄计划中的信托可以避免遗产税。（）

6.理财规划中的人寿保险不能为家庭成员提供经济保障。（）

7.税务规划的目的是增加税负，而不是减少。（）

8.投资收益率是理财规划中评估投资回报的唯一指标。（）

9.遗产规划中的遗嘱不能避免遗产税。（）

10.夏普比率不能衡量投资风险与回报的平衡。（）

四、简答题（每题6分，共30分）

1.描述理财规划的一般步骤，并解释每个步骤的重要性。

2.解释投资组合多样化如何帮助降低投资风险，并给出一个实际例子。

3.阐述退休规划中“4%规则”的原理及其局限性。

4.讨论人寿保险在个人理财规划中的作用，并说明如何选择适当的保险产品。

5.描述税务规划在理财规划中的重要性，并给出减少税负的几种策略。

五、论述题（每题10分，共20分）

1.论述遗产规划在个人理财规划中的重要性，并结合实际案例分析如何通过遗产规划实现财

富的传承。

2.讨论理财规划中风险管理的重要性，并结合市场环境的变化，说明如何调整投资组合以应

对不同的市场风险。