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平安保险业务实操指南与IQ测试题目详解

一、单选题（共10题，每题2分）

说明：下列各题只有一个正确答案，请选出最符合题意的选项。

1.在平安保险业务中，以下哪项不属于“保险基础知识”的范畴？

A.保险合同的要素

B.保险理赔的流程

C.资产配置的策略

D.保险产品的分类

2.平安保险代理人进行客户需求分析时，首要步骤是什么？

A.推荐高佣金产品

B.了解客户的财务状况和风险偏好

C.强调产品的保障功能

D.计算客户的保费支出

3.在平安人寿保险中，“终身寿险”的主要特点是？

A.仅保障10年

B.保障至被保险人70岁

C.保障至被保险人身故

D.无保额限制

4.客户投诉处理中，平安保险代理人应遵循的首要原则是？

A.快速拒绝投诉

B.保持专业态度，积极沟通

C.将投诉转交上级

D.推卸责任给保险公司

5.平安保险的“健康险”产品中，哪类险种主要针对重大疾病？

A.意外伤害险

B.医疗费用报销险

C.重疾险

D.养老险

6.在平安保险业务中，以下哪个环节不属于“核保”范围？

A.客户健康告知审核

B.核定保险金额

C.签订保险合同

D.风险评估

7.客户办理“退保”时，平安保险通常会有什么规定？

A.无任何限制，可随时退保

B.需支付一定比例的手续费

C.仅限合同生效后3年内退保

D.退保金额为保单现金价值扣除已赔付部分

8.在平安保险的“银保渠道”中，代理人如何提升客户转化率？

A.依赖银行柜台推荐

B.提供个性化产品方案

C.强行推销高佣金产品

D.忽视客户需求

9.平安保险的“分红险”产品，其收益主要来源于？

A.保险公司固定分红

B.投资收益分配

C.保费滞纳金

D.保险公司运营成本补贴

10.客户咨询“保险理赔”时效时，平安保险的标准答复是？

A.1-3个工作日内赔付

B.30日内赔付

C.根据案件复杂程度决定

D.无固定时效

二、多选题（共5题，每题3分）

说明：下列各题至少有两个正确答案，请选出所有符合题意的选项。

1.平安保险代理人进行“客户关系维护”时，应关注哪些方面？

A.定期回访客户需求变化

B.提供增值服务（如健康咨询）

C.优先推销新上线产品

D.记录客户生日等关键信息

2.在平安保险的“车险”产品中，以下哪些属于附加险种？

A.交通事故责任险

B.盗抢险

C.玻璃破碎险

D.火灾险

3.客户办理“保险理赔”时，需要准备哪些材料？

A.保险合同原件

B.受损物品清单

C.医疗诊断证明

D.赔款申请表

4.平安保险的“财富管理”业务，通常涉及哪些产品？

A.寿险

B.基金产品

C.信托计划

D.贵金属投资

5.在平安保险的“代理人培训”中，重点内容包括？

A.产品知识考核

B.销售技巧训练

C.法律法规培训

D.客户投诉处理技巧

三、判断题（共5题，每题2分）

说明：下列各题判断为“正确”或“错误”，请选择最符合题意的选项。

1.平安保险的“保险合同”必须由客户亲笔签名才有效。（×）

2.客户在投保时隐瞒健康问题，保险公司有权解除合同。（√）

3.平安保险的“银保渠道”是指通过银行网点销售的保险产品。（√）

4.客户退保时，保险公司必须全额退还已收保费。（×）

5.平安保险的“理赔时效”因案件性质不同而有所差异。（√）

四、简答题（共3题，每题5分）

说明：请简要回答下列问题。

1.简述平安保险代理人进行“客户需求分析”的步骤。

答案：

-了解客户基本情况（年龄、职业、家庭等）；

-分析客户财务状况（收入、支出、负债等）；

-评估客户风险偏好（保守型、稳健型、激进型）；

-明确客户保障目标（如养老、子女教育、疾病保障等）；

-结合分析结果推荐合适产品。

2.平安保险的“车险理赔”流程有哪些关键环节？

答案：

-客户报案（事故发生后立即联系保险公司）；

-派员查勘定损（核实事故情况和损失程度）；

-提交理赔材料（如行驶证、维修发票等）；

-保险公司审核赔付金额；

-赔款到账。

3.平安保险代理人如何提升“银保渠道”的业绩？

答案：

-深入了解银行客户群体需求；

-提供银行特色产品组合（如结合银行理财）；

-加强与银行柜员的沟通协作；

-定期组织银保业务培训；

-利用银行客户资源进行精准营销。

五、案例分析题（共2题，每题10分）

说明：请根据案例情境，提出解决方案或分析问题。

1.案例：

客户A，45岁，企业高管，年收入50万，家庭年收入稳定。客户咨询平安保险的“重疾险”，但表示担心保费过高影响生活品质。

问题：平安保险代理人应如何应对？

答