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2025年数字人民币商户合规培训考核卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（请将正确选项的字母填入括号内）

1.数字人民币（e-CNY）是（）。

A.银行存款的电子形式

B.一种独立的数字货币，具有法偿性

C.支付宝或微信支付的另一种名称

D.政府发行的实物券

2.下列关于数字人民币特征的描述，错误的是（）。

A.具有法偿性，任何人不得拒绝接受

B.可在银行体系外流通使用

C.交易过程受银行严格监控

D.与法定货币具有等值兑换关系

3.商户接收数字人民币支付时，主要通过哪种方式确认收款？（）

A.查看客户手机显示的二维码

B.等待银行系统批量结算

C.收款POS机或扫码设备提示收款成功

D.客户口头告知

4.根据《反洗钱法》，从事数字人民币收付业务的商户，对于客户身份信息，应采取的措施是？（）

A.无需特别关注，数字人民币匿名性强

B.在客户首次交易时进行实名登记（KYC）

C.仅对大额交易客户进行身份识别

D.仅记录客户的手机号码即可

5.商户在经营活动中，如果发现可疑交易，应当（）。

A.私下处理，避免引起客户不满

B.视情况决定是否上报

C.立即向所在地中国人民银行分支机构或当地反洗钱监测分析中心报告

D.拒绝交易，维护自身安全

6.数字人民币支付交易信息（）。

A.完全公开，任何人可查询

B.仅对商户和客户双方可见

C.由中国人民银行集中存储和管理

D.匿名性较高，监管部门难以追踪

7.商户在宣传数字人民币收款功能时，不得（）。

A.说明收款流程和优势

B.夸大数字人民币的支付范围

C.告知客户资金安全保障措施

D.提供与法定货币等值的优惠活动

8.以下哪项活动是使用数字人民币被禁止的？（）

A.个人之间点对点转账

B.商户日常商品销售收款

C.向慈善机构捐款

D.参与非法集资或洗钱活动

9.数字人民币收款设备（如POS机）的操作密码，由谁保管较为安全？（）

A.商户负责人

B.任意店员

C.设备供应商

D.商户与银行共同管理

10.商户接收数字人民币后，向客户退款的操作，主要遵循的原则是？（）

A.无需遵循特定流程，灵活处理

B.优先考虑客户满意度，忽略规定

C.按照与客户约定的方式退款

D.遵循数字人民币的相关管理规定和原路退回原则

二、判断题（请将“正确”或“错误”填入括号内）

1.数字人民币的发行主体是中国人民银行。（）

2.商户使用数字人民币进行收款，资金到账时间一定比使用银行卡收款更慢。（）

3.商户有义务向中国人民银行当地分支机构报告其发现的数字人民币相关风险。（）

4.任何个人和组织都不得以任何形式为他人提供非法的数字人民币兑换服务。（）

5.数字人民币交易过程中产生的个人信息，商户可以随意泄露给第三方。（）

6.商户收到的数字人民币，可以像收到的现金一样，直接存入个人银行账户。（）

7.数字人民币的出现，将完全取代银行卡和现金的使用。（）

8.商户应确保数字人民币收款设备的安全，防止设备被篡改或盗用。（）

9.客户使用数字人民币进行的消费，其法律保护程度与使用现金或银行卡相同。（）

10.商户在开展数字人民币收款业务前，必须完成相关培训并通过合规考核。（）

三、简答题

1.简述商户在接收数字人民币支付时，应履行的基本操作流程。

2.阐述商户作为数字人民币使用者，需要承担哪些主要的反洗钱义务？

3.为什么商户在处理客户退款请求时，需要遵守数字人民币的相关规定？

4.简述商户在使用数字人民币收款设备过程中，应注意的安全风险点及相应的防范措施。

5.结合实际，谈谈商户如何向消费者解释数字人民币支付的特点和优势，同时确保交易合规。

试卷答案

一、选择题

1.B

解析思路：数字人民币是法定数字货币，具有法偿性，是央行发行的，与支付宝、微信支付等支付工具不同。

2.C

解析思路：数字人民币交易同样需要双方确认，并非银行体系外可以脱离监管流通，银行也参与其中但并非全程严格监控，而是遵循相关法规。

3.C

解析思路：商户通过POS机或扫码设备与客户完成支付交互后，设备会给出收款成功的提