农村数字金融运营质效的影响因素与优化路径研究——基于组态视角的定性比较分析.pdfVIP

2025年4月湘南学院学报Apr.,2025

第46卷第2期JournalofXiangnanUniversityVol.46No.2

农村数字金融运营质效的影响因素

与优化路径研究

——基于组态视角的定性比较分析

12,*

陆岷峰，欧阳文杰

（1.上海大学上海科技金融研究所，上海200444；2.铜陵学院外国语学院，安徽铜陵244061）

摘要：发展数字金融是破解农村金融服务难题的重要途径，优化农村数字金融运营质效具有重要意义。在技术更

替的路径依赖视角下，通过理论分析，明确影响商业银行农村数字金融服务质效的条件要素，在此基础上，以12

家上市商业银行为样本，运用模糊集定性比较分析方法，探寻前因条件要素的组态效应对商业银行农村数字金融运

营绩效的影响路径与作用机制。研究结果表明：第一，单一条件要素不能单独构成影响商业银行在农村数字金融运

营中取得高绩效的必要条件；第二，驱动商业银行在农村数字金融实践中取得高运营绩效的路径模式有3种，分别

为战略统领型运营模式、多元网络型运营模式和平台驱动型运营模式；第三，限制商业银行提高农村数字金融运营

绩效的路径，主要包括“战略+协作”抑制型和“战略+平台”抑制型两种类型。在优化策略建议上，要系统推进

农村数字金融发展，打造综合多元的农村金融服务供给体系，同时要结合各类金融机构的经营发展特征，制定特色

化和差异化的农村数字金融运营模式，并通过政策引导和市场驱动等方式，提高金融机构开展农村金融服务的战略

动力。

关键词：农村金融；数字金融；商业银行；技术更替

中图分类号：F832文献标志码：ADOI：10.20277/j.cnki.xnxyxb.2025.02.008

党的二十届三中全会提出要完善强农惠农富农支持制度，完善乡村振兴投入机制，并要求深化金融体

制改革，做好数字金融等“五篇大文章”。2023年6月，中国人民银行等五部门联合发布文件，就金融支

持全面推进乡村振兴提出指导意见，要求提升农村基础金融服务水平，发展农村数字普惠金融，在数字技

术的支持下，通过产品创新、驻点布局、平台搭建等措施，推动农村金融的优化发展。

数字金融依托大数据和人工智能等数字技术的赋能，拥有超越传统金融服务模式的技术与效率优势，

在风险控制、业务拓展、流程管理、客户体验与效率提升等方面，能够有效克服传统金融服务的短板与掣

肘[1]，是金融体系在现代化变革中获得突破性进展的重要创新形式[2]。数字金融在农村金融领域的创新应

用与发展，为提升农村普惠金融服务水平提供了新的支撑力量[3]，现有研究围绕数字金融对“三农”发展

的赋能支持作用进行了较为广泛的研究，相关研究成果表明，数字金融能够在推动农村产业振兴与融合发

展[4]、提高农户贷款可得性、增加农村居民收入[5]等方面发挥重要作用。总体来看，数字金融模式的发展

来源于数字科技驱动的金融创新，科技赋能为业务流程优化、金融产品创新、运营场景拓展等创造了条件，

进而推动了农村金融的升级发展，提升了农村金融在服务普通农户、农业生产经营以及农村小微客群等方

[6]

面的发展成效，使得数字金融成为突破农村金融服务困境的一种重要手段。

在充分认识和肯定农村数字金融重要作用的前提下，针对如何推动农村数字金融的发展以及提升农村

数字金融的服务成效，部分研究从宏观策略上指出了农村数字金融发展的战略路径，提出要建设乡村数字

收稿日期：2024-10-01

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基金项目：国家社会科学基金一般项目